Решение № 2-1435/2020 2-1435/2020~М-1262/2020 М-1262/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-1435/2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Плотниковой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Демидовой Т.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 26 % в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объёме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 42854 руб. 88 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 96866 руб. 51 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 86649 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов по договору 10216 руб. 82 коп. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный требованием срок сумма кредита и процентов заемщиком возвращена не была. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 96866 руб. 51 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 86649 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов по договору составляет 10216 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3106 руб.

В судебное заседание представитель истца «АТБ» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В соответствии с положениями ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя «АТБ» (ПАО).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом в соответствии с требованиями гл. 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации ответчика.

Конверт, направленный по месту жительства и регистрации ответчика, о явке на ДД.ММ.ГГГГ возвращен в суд с отметкой отделения почтовой связи «за истечением срока хранения».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

О нахождении в производстве суда настоящего гражданского дела ответчик была извещена при получении судебного извещения о явке на подготовку дела к судебному разбирательству и копии определения о принятии искового заявления, возбуждении гражданского дела, что подтверждается почтовым уведомлением.

Согласно статье 233 части 1, 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд, руководствуясь положениями статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, нашёл достаточно оснований для рассмотрения дела по существу в отсутствие не явившегося в зал суда ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления на предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Доступный» от ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским банком» (ПАО) и ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» №. Согласно п.1 стороны определили сумму кредита в сумме 100000 руб. 00 коп. с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (п.2).

В п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка определена в размере 26 % в год.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий заключение сторонами договора банковского счета (на основании которого заемщику банком открывается текущий банковский счет), элементы которого содержатся в договоре, что делает договор смешанным и содержащим элементы договора банковского счета и договора потребительского кредита, заключение универсального договора банковского обслуживания физических лиц «АТБ» (ПАО).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий цель кредита – любые потребительские цели, то есть не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, что отражено в п.14 Индивидуальных условий, п.20 предусмотрено подтверждение заемщика о полном согласии со всеми условиями договора.

Согласно п.4 заявления на предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Доступный» в «АТБ» (АТБ) договор потребительского кредита состоит из «Общих условий» потребительского кредитования в «АТБ» (ПАО), являющихся Приложением № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «АТБ» (ПАО), и Индивидуальных условий.

В соответствии с п.2.1.1 Общих условий клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о безвозмездном открытии ему Текущего банковского счета в рамках кредитного договора, но в случае принятия банком решения о заключении кредитного договора «Потребительское кредитование». Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п.2.4). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на текущий банковский счет либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п.2.5).

Пунктом 3.4 Общих условий определены права банка в части требований о произведении досрочного погашения кредитной задолженности, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства заемщика по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, а также в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитным договором «кредитная карта» порядка погашения задолженности, нарушением других условий договора.

Установление по соглашению сторон в договоре указанного выше условия не противоречит ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.п. 4 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе, о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Согласно п. 1 ст. 6 данного закона (в ред. действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна оставлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяется в процентах годовых по формуле: ПСК = i x ЧБП x 100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i - процентная ставка базового периода (пункт 2).

Пунктом 7 статьи 6 вышеуказанного закона предусмотрено, что в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

Полная стоимость кредита указана в рамке в верхнем правом углу договора в размере 25,980 % годовых.

Помимо указанных документов истцом предоставлен график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ между «АТБ» (ПАО) и ФИО1, являющегося приложением к Индивидуальным условиям Договора «Потребительский кредит».

Факт получения денежных средств ФИО1 по договору потребительского кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (статьи 1, 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В данном случае, договор потребительского кредита, заключенный между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанским банком» (ПАО), оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, а также с условием об уплате неустоек, после чего подписала этот договор.

При этом суд учитывает, что заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. (ч.7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Указанное право ответчиком реализовано не было, договор сторон заключен в дату обращения.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита, в сроки и на условиях договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафных санкций за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

По обстоятельствам дела усматривается, что за время действия кредитного договора, платежи от заемщика ФИО1 поступили не в полном объеме, просроченная задолженность по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 96866 руб. 51 коп.

За период пользование кредитом заемщиком произведены выплаты на общую сумму 42854 руб. 88 коп. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Факт неисполнения ответчиком договорных обязательств по договору потребительского кредита в полном объеме подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета, письменным требованием о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, направленным в адрес должника, списком внутренних почтовых отправлений заказной почтовой корреспонденции.

Согласно расчетам истца, представленным в обоснование заявленных требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № в общей сумме составляет 96866 руб. 51 коп., из них задолженность по основному долгу составляет 86649 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов – 10216 руб. 82 коп.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку рассчитаны в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, и последствиями, предусмотренными за его неисполнение.

Учитывая, что истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, а также размера образовавшейся задолженности по кредиту, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в сумме 96866 руб. 51 коп.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления в суд истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) уплатил государственную пошлину в размере 3106 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3106 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96866 руб. 51 коп., из них задолженность по основному долгу – 86649 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 10216 руб. 82 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3106 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Плотникова