Решение № 2-2120/2018 2-2120/2018 ~ М-1646/2018 М-1646/2018 от 27 мая 2018 г. по делу № 2-2120/2018

Дело № 2-2120/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 г. г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Меньшиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав, что 23.10.2013 на основании заявления ФИО1 акционерное общество «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив Договор о карте №.

Банк выпустил банковскую кредитную карту, карта была активирована, первая расходная операция ответчиком по карте была совершена 31.10.2013.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на основании п. 6.23 Условий в адрес заемщика был направлен Заключительный Счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности – 57 554,43 руб. и сроке погашения – до 22.04.2016.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № от 23.10.2013 в размере 57 554,43 руб., из которых: 29 285,79 руб. - задолженность по основному долгу, 7 261,52 руб. - проценты, 1 500,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 29,58 руб. – комиссия за снятие наличных, 700,00 руб. – комиссия за участие в программе Membership Rewards, 3 777,54 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 15 000,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 1 927,00 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 64).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежаще, ходатайства об отложении дела слушанием не заявила (л.д. 63).

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 наименования Банка изменены на Акционерное общество» Банк Русский Стандарт» и АО «Банк Русский Стандарт» (сокращенное фирменное наименование).

Из представленных в материалах дела доказательств следует, что 23.10.2013 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на получение Карты, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании Карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «American Express Gold Card» с желаемым лимитом 53 000 руб., тарифным планом 317/3, открыть ей банковский счёт карты для осуществления операций по счету карты (л.д. 8-9,10-11).

Подписывая Заявление, Заемщик подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банка предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Заемщику Счета, размер лимита, будет определен Банком самостоятельно, не будет превышать 750 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым Заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, согласен с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором, предоставляет Банку право списывать без дополнительных распоряжений денежные средства со Счета и любых других банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, в погашение денежных обязательств Заемщика по любым заключенным с Банком договорам; подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также то, что экземпляр Условий и Тарифов Заемщиком получен.

Согласно Анкете на получение Карты ФИО1 выразила согласия на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о Карте (л.д. 10).

В тексте Заявления указывается, что в случае если в разделе «Участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов рамках Договора о Карте» имеется отметка о согласии на участие в указанной Программе, Заемщик просит Банк после заключения Договора о Карте включить Заемщика в число участников Программы, при этом Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями Программы, с тем, что в отношении жизни и здоровья Заемщика будут заключаться договоры страхования и Банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем; за участие в Программе Банк вправе взимать с участника Программы комиссию в соответствии с Тарифами (л.д. 7).

Тарифным планом № ТП 317/3 предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание основной карты – 4 500 руб. в год (п.1.1); проценты за пользование кредитом – 29 % годовых (п. 6); плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита – 2,9% (минимум 100 руб.) (п. 8); размер минимального платежа – 5 % от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода (п. 11); плата за пропуск минимального платежа предусмотрена пунктом 12 ТП; неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке за каждый день просрочки (п. 16). Пунктом 23 Тарифного плана предусмотрена комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов рамках Договора о Карте» в размере 0,8% (ежемесячная) от суммы Кредита на дату начала Расчетного периода. Полная стоимость кредита – 34,51%. В тарифном плане приведен также примерный график погашения задолженности. При этом, полная стоимость кредита и примерный график погашения рассчитаны исходя из максимально возможного лимита – 750 000 руб.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Тарифным планом № ТП 317/3, с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности (л.д. 13-18).

31.10.2013 ФИО1 получила карту «American Express Card» № с лимитом 30 000 руб. (л.д. 19).

В подтверждение обстоятельств, изложенных в иске, Банком также представлены: копия паспорта Заемщика (л.д. 12), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Дополнительные Условия (л.д. 22-34), Условия накопительной бонусной программы Membership Rewards (л.д. 35-48), выписка из лицевого счета за период с 23.10.2013 по 18.03.2018 (л.д. 49-51), Заключительный Счет-выписка от 23.03.2016 (л.д. 52), а также расчет задолженности (л.д. 5-6).

Судом также установлено, что 12.08.2014 получено согласие клиента на подключение к карте «American Express Card» № услуги страхования, начиная с 23.08.2014. Согласие на подключение услуги получено по телефону, запись разговора Клиента с Сотрудником банка представлена на диске. При подключении услуги Клиенту разъяснен порядок и условия подключения, пользования и оплаты услуги, а также возможность отказаться от ее предоставления в любое время по желанию Клиента.

Согласно п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности на начало операционного дня, при этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

Согласно условиям договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 6.6 Условий – Клиент поручает Банку производить списание со Счета сумм Операций, осуществляемых в соответствии с п. 6.2.2 (оплата Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями) вне зависимости от наличия денежных средств на Счете…

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которую доводится до сведения Клиента согласно п. 6.7 Условий, в том числе, почтовым отправлением по адресу фактического проживания Клиента.

Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом (п. 6.17).

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуск Минимального платежа Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 6.18).

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счёта-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 6.23).

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности и состоит из суммы Основного долга, процентов, плат и комиссий и подлежит уплате Клиентом в полном объеме (п. 6.24).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.29).

Как следует из выписки из лицевого счета за период с 23.10.2013 по 18.03.2018 (л.д. 49-51) первая расходная операция совершена заемщиком 31.10.2013, в дальнейшем заемщиком были совершены расходные операции с использованием карты, операции пополнения счета последняя операция пополнения счета осуществлена 03.11.2015, задолженность в полном объеме не погашена.

23.03.2016 банком был сформирован и направлен заемщику заключительный Счет-выписка на сумму задолженности в размере 57 554,43 руб. со сроком оплаты до 22.04.2016 (л.д. 52).

В установленный Банком срок задолженность Клиентом не погашена.

Согласно представленному расчету на 22.04.2016 задолженность ответчика по Договору о карте № от 23.10.2013 составляет 57 554,43 руб., из которых: 29 285,79 руб. - задолженность по основному долгу, 7 261,52 руб. - проценты, 1 500,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 29,58 руб. – комиссия за снятие наличных, 700,00 руб. – комиссия за участие в программе Membership Rewards, 3 777,54 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 15 000,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Проверяя представленный Банком расчет задолженности, суд установил, что истцом заявлено требований о взыскании с ответчика комиссии за участие в программе Membership Rewards в размере 700 руб., между тем, доказательств получения согласия Клиента на участие в данной программе истцом не представлено, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований в данной части.

Кроме того, истцом начислены платы за пропуск минимального платежа в сумме 15 000 руб. за 10 расчетных периодов по 1 500 руб. Исходя из размера основного долга, процентной ставки по кредиту, периоду начисления штрафа, суд находит сумму начисленного штрафа несоразмерной, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и определить размер платы за пропуск минимальных платежей равной 1 500 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по Договору о карте № от 23.10.2013 в размере 43 354,43 руб., из которых: 29 285,79 руб. - задолженность по основному долгу, 7 261,52 руб. - проценты, 1 500,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 29,58 руб. – комиссия за снятие наличных, 3 777,54 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 1 500,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом частичного удовлетворения требований ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1 905,63 руб., исходя из цены иска 56 854,43 руб. (57 554,43 – 700,00).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 23.10.2013 в размере 43 354,43 руб., из которых: 29 285,79 руб. - задолженность по основному долгу, 7 261,52 руб. - проценты, 1 500,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 29,58 руб. – комиссия за снятие наличных, 3 777,54 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 1 500,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также судебные расходы по оплате государственно пошлины в размере 1 905,63 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 01 июня 2018 года.

Судья