Решение № 2-1004/2025 2-1004/2025~М-847/2025 М-847/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-1004/2025

Дело №2-1004/2025

УИД 50RS0002-01-2025-001306-91


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.

при секретаре Ивановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, действующего за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по Договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по Договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 897,65 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «АО «ТБанк» заключён Договор кредитной карты № на сумму 70 000,00 рублей. Составными частями заключённого Договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком универсальный Договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Заёмщика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ст.434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счёт или момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно Кредитного договора и Договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Заёмщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 68 897,65 рублей. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершего не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность ФИО1 перед Банком не погашена по настоящее время (л.д.7-9).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.189), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, несовершеннолетний ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.131).

Ответчик ФИО3, действующий за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.187, 188, 190, 191, 192), о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, АО «ТБанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от 09.07.2024 №2673 (л.д.67), Уставом (л.д.76-84), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.68).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ТБанк» и заёмщиком ФИО1 заключён Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику лимит задолженности от 70 000,00 рублей до 1 000 000,00 рублей, сроком действия Договора – не ограничен, с присоединением к Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.20-21).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия договора, срок возврата кредита - Максимальный лимит задолженности 1 000 000,00 рублей. Текущий Лимит задолженности 70 000,00 рублей. Текущий Лимит задолженности доводится до сведения Заёмщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещёнными на сайте Банка tinkoff.ru (далее -–УКБО). Лимит задолженности может быть изменён в порожке, установленном Договоров кредитной карты (пункт 1).

Срок действия договора, срок возврата кредита – срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (пункт 2).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий – процентная ставка: 1.1. покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых; 1.2. совершённые в течение 30 дней с даты первой расходной операции; 1.2.1.покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9% годовых; 1.2.2. снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 24,9% годовых; 1.2.3. платы и операции с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых; 1.3. совершённые с 31 дня с даты первой расходной операции; 1.3.1. покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; 1.3.2. снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 59,9% годовых; 1.3.3. платы и операции с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода, п также прочие операции 59,9% годовых (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – минимальный платёж не более 8% от задолженности, минимум 600,00 рублей. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в Выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной Минимальный платёж. Платёж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно (пункт 6).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12).

Согласие заёмщика с Общими условиями договора – делая Банку оферту, заёмщик соглашается с УКБО (пункт 14).

Прочие условия – определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в Заявлении-Анкете, Заявке на кредит и/или в настоящих Индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. При превышении полной стоимости кредита, предусмотренной Индивидуальными условиями, применимого согласно законодательству Российской Федерации ограничения, применяется указанное ограничение. Актуальное значение ПСК доводится до заёмщика в порядке, предусмотренном УКБО. Для Заёмщика существует риск неисполнения обязательств по Договору кредитной карты и применения Банком штрафных санкций (пункт 17).

Со всеми условиями Договора потребительского кредита заёмщик ФИО1 была ознакомлена в день заключения Договора, о чём свидетельствуют её собственноручные подписи в Заявлении-Анкете (л.д.16-17,18-19), Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.20-21).

Кроме этого ФИО1 дала согласие Банку на присоединение к Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.63-64), выгодоприобретателем по которому будет являться Клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти Клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Факт заключения Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и использования ФИО1 кредитных средств подтверждается Выпиской по номеру договора №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком ФИО3 не оспаривается (л.д.62).

АО «ТБанк» направило ФИО1 Заключительный счёт об оплате задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 897,65 рублей (л.д.65), однако задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района Челябинской области (л.д.139).

На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последней перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные минимальные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Согласно расчёту, представленному АО «ТБанк», задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 68 897,65 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 68 897,65 рублей (л.д.60-61).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Тарифами АО «ТБанк» по Тарифному плану ТП 21.1, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1 Договора, внесённым с её стороны денежным суммам в размерах и в даты, указанные в Выписке по счёту, которые ответчиком ФИО3 не оспариваются (л.д.22, 60-61).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, ответчиком ФИО3 суду также не представлено.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При этом смерть ФИО1, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из Договора потребительского кредита.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с наследственным делом №, открытым ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального округа Челябинской области ФИО4, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению о принятии наследства по всем основаниям от ФИО3, действующего от себя и от имени ФИО2 на основании Постановления Администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № заведено наследственное дело. Наследственная масса состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, по кадастровой стоимости 25 878 000,00 рублей; квартиры, находящийся по адресу: <адрес>, по кадастровой стоимости 1 546 160,97 рублей. Сведений о другом наследственном имуществе и других наследниках, принявших наследство в наследственном деле, не имеется (л.д.110, 114-116, 117-126, 158-185).

Таким образом, ответчик ФИО3, несовершеннолетний ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются единственными наследниками после смерти ФИО1, принявшими наследство, что подтверждается наследственным делом и получением ими Свидетельств о праве на наследство по закону.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

У суда нет оснований сомневаться в достоверности кадастровой стоимости <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, в размере 892 344,82 рублей; квартиры, находящийся по адресу: <адрес>, в размере 1 546 160,97 рублей.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО3 сведения о кадастровой стоимости земельного участка и квартиры не опровергнуты, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества стороной ответчика не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд принимает стоимость наследуемого имущества, установленной в наследственном деле №, заведённом нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального округа Челябинской области ФИО4 к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в качестве доказательства стоимости наследуемого имущества.

Таким образом, суд считает установленным, что стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО3, несовершеннолетнему ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, составляет 2 438 505,79 рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств наследодателя по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается, как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Суд приходит к выводу о том, что наследники ФИО1 – ФИО3, несовершеннолетний ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, должны возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд полагает, что задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 897,65 рублей, подлежит взысканию солидарно с наследников ФИО1 – ФИО3, несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а не со Страховой компании – АО «Тинькофф Онлайн Страхование», поскольку по условиям Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, выгодоприобретателем является само Застрахованное лицо или, в случае смерти Застрахованного лица, его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, поэтому Банк самостоятельно не имеет возможности обратиться в Страховую компанию и погасить задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № за счёт Страховой выплаты.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объёме, то с ФИО3, несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует взыскать солидарно в пользу истца 4 000,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, действующего за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по Договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН<***>) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 897 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 65 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН<***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 01.11.2025.

Судья О.В. Артемьева