Решение № 2-243/2018 2-243/2018~М-224/2018 М-224/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 2-243/2018

Дело № 2-243/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2018 года с.Байкалово

Байкаловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Лошкаревой О.В.

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Язовских Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Байкаловского районного суда Свердловской области гражданское дело № 2-243/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка к ФИО2, ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка обратился в Байкаловский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО2, ФИО1 о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2013 года за период с 30.09.2017 года по 13.08.2018 года в размере 511 605,54 рублей, в том числе: 363 053,81 рублей – просроченная задолженность по кредиту; 85 964,53 рублей – неустойка; 62 587,20 рублей – проценты за кредит, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 316,06 рублей, всего взыскать 519 921,60 рублей.

В обоснование иска указано, что ФИО2 (далее – Заемщик) в соответствии с условиями заключенного кредитного договора <***> от 18.11.2013 г. (далее – кредитный договор) получила денежные средства в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации (Сбербанк России) (далее – Банк) в сумме 486 000,00 рублей. Ответчик сменила фамилию с ФИО3 на ФИО2 Согласно п.1.1 кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 18,5 % годовых. Погашение кредита, уплата процентов и неустоек должно производиться согласно п.3.1 кредитного договора наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции с текущего счета или со счета банковской карты. Согласно п.3.2.1 Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При промежуточных платежах дата уплаты процентов включается в период, за который эта уплата производится. Согласно п.3.3 отсчет срока начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, то есть неоднократно нарушал установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.11.2013 г. составляет 511 605,54 рублей, в том числе: 363 053,81 рублей – просроченная задолженность по кредиту; 85 964,53 рублей – неустойки; 62 587,20 рублей – проценты за кредит. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, Банком был заключен договор поручительства <***>/01 от 13.02.2017 г. с ФИО1 Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств Заемщиком, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела без представителя истца (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что ответчик ФИО2 приходится ей дочерью, в ноябре 2013 года дочь оформила кредитный договор в Западно-Сибирском Банке на сумму 486 000 рублей, она (ответчик ФИО1) выступила поручителем. У дочери с супругом была взята земля на строительство дома в <адрес>, в настоящее время жилой дом не достроен. Дочь работает в <данные изъяты><адрес>, живет в <адрес>, она (ФИО1) выступила поручителем, но платила по кредиту дочь. Денежные средства были взяты под 18,5 % годовых для того, чтобы достроить дом. В настоящее время дочь с супругом живут в данном недостроенном доме. Дочь не стала платить кредит, так как начались проблемы по месту работы, ее перевели в другой <данные изъяты>, где заработная плата стала намного меньше. Когда дочь брала кредит, у нее была хорошая зарплата. На момент оформления кредита фамилия дочери была - «Кайгородова», брак был зарегистрирован в 2015 году, после заключения брака дочери присвоена фамилия – «Гудзь». На сегодняшний день дочь работает в <данные изъяты>, начала выплачивать кредит, явиться в судебное заседание не может, знает, что имеется задолженность по кредиту.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.58), уважительных причин неявки суду не сообщила, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие, в суд не направила.

Суд, с учетом мнения ответчика ФИО1 считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, 18.11.2013 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № 29/0113 Тюменского городского отделения № 29 СБ РФ и ответчиком ФИО4 заключен кредитный договор <***> на сумму 486 000,00 рублей, согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 486 000,00 рублей под 18,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления (л.д.10-11).

В соответствии с подпунктом 1.1 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях договора.

Согласно подпунктам 2.1, 2.1.1, 2.1.2 кредитного договора <***> от 18.11.2013 года выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления Графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Согласно подпунктам 3.1, 3.2 кредитного договора <***> от 18.11.2013 года погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (подпункт 3.3 кредитного договора).

В соответствии с подпунктом 5.1 кредитного договора кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п.2.1 договора.

В соответствии с подпунктом 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В материалы дела истцом представлен график платежей <***> от 18.11.2013 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года, с которым заемщик ознакомлен, что подтверждается ее подписью под Графиком платежей (л.д.12), информацией о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту от 18.11.2013 года, с которой заемщик ознакомлен, что подтверждается ее подписью (л.д.13), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит» (л.д.22-26).

Из заявления заемщика на зачисление кредита от 18.11.2013 года следует, что ФИО3 в счет предоставления кредита по Кредитному договору <***> от 18 ноября 2013 года просит кредит в сумме 486 000,00 рублей зачислить на ее счет по вкладу №, указанный в п. 1.1 Кредитного договора (л.д.21).

Из выписки по счету ФИО2 от 06.08.2018 года по кредитному договору <***> следует, что 486 000,00 рублей перечислены ФИО2 по договору <***> от 18.11.2013 года (л.д.4-6).

Из дополнительного соглашения № 1 от 11.06.2015 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик), следует, что стороны заключили настоящее Дополнительное соглашение о нижеследующем: 1) пункт 3.1 договора дополнить следующим абзацем: «Погашение кредита производится заемщиком: ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Отсрочка в погашении основного долга предоставляется с 19.05.2015 по 18.11.2015 г.». 2) Пункт 3.2 Договора изложить в следующей редакции: «Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, а так же одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей». 3) Стороны договорились считать график платежей по кредиту, полученный заемщиком 11.06.2015 г. неотъемлемой частью Договора (л.д.17).

В материалы дела представлен график платежей от 11.06.2015 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года, с которым заемщик ознакомлен, что подтверждается ее подписью под Графиком платежей (л.д.18).

Из дополнительного соглашения № 2 от 29.04.2016 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) следует, что стороны заключили настоящее Дополнительное соглашение о нижеследующем: 1) Пункт 1.1 Договора изложить в следующей редакции: «Кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 486 000 рублей 00 копеек под 18,5 % процентов годовых на цели личного потребления на срок 84 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.». 2) пункт 3.1 договора дополнить следующим абзацем: «Погашение кредита производится заемщиком: ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей». 3) Пункт 3.2 Договора изложить в следующей редакции: «Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, а так же одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей». 4) Стороны договорились считать график платежей по кредиту, полученный заемщиком 29.04.2016 г. неотъемлемой частью Договора (л.д.19).

В материалы дела представлен график платежей от 29.04.2016 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года, с которым заемщик ознакомлен, что подтверждается ее подписью под Графиком платежей (л.д.20).

Из дополнительного соглашения № 1 от 13.02.2017 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик), следует, что стороны заключили настоящее Дополнительное соглашение о нижеследующем: 1) пункт 3.1 договора дополнить следующим абзацем: «Погашение кредита производится заемщиком: ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Отсрочка в погашение основного долга предоставляется с 19.01.2017 по 18.01.2018 г.». 2) Добавить статью 2.1 Обеспечение исполнения обязательств по Договору: 2.1 В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору поручительство гражданина РФ: ФИО1. 3) Пункт 3.2 Договора изложить в следующей редакции: «Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, а так же одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей». 4) Стороны договорились считать график платежей по кредиту, полученный заемщиком 13.02.2017 г. неотъемлемой частью Договора (л.д.15).

В материалы дела представлен график платежей от 13.02.2017 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года, с которым заемщик ознакомлен, что подтверждается ее подписью под Графиком платежей (л.д.16).

Согласно п.п.2.1 дополнительного соглашения № 1 от 13.02.2017 года к кредитному договору <***> от 18.11.2013 года в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство гражданина РФ: ФИО1 (л.д.15).

В качестве обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору <***> от 18.11.2013 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор поручительства <***>/01 от 13.02.2017 года, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору <***> от 18.11.2013 года (л.д.14).

Согласно подпункта 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (подпункт 2.2 договора поручительства).

Учитывая, что заемщик ФИО4 условия кредитного договора не выполняет, у ответчика ФИО1 в силу договора поручительства возникла обязанность отвечать с заемщиком солидарно.

Как видно из расчета задолженности ФИО2 по кредитному договору <***> от 18.11.2013 года по состоянию на 13.08.2018 года (л.д.7), расчета цены иска по договору от 18.11.2013 года <***> (л.д.8-9), задолженность ответчика ФИО2 составила сумму 511 605,54 рублей, из которых: задолженность по неустойке – 62 587,20 рублей, проценты за кредит – 85 964,53 рублей, ссудная задолженность – 363 053,81 рублей.

Судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО4 обязательств по кредитному договору, что не оспаривается сторонами. Таким образом, у истца появилось право требовать с заемщика погашения просроченной задолженности по кредиту, процентам и неустойке, а также досрочного возвращения всей суммы задолженности по кредитному договору.

Доказательств невозможности уплаты задолженности по предоставленному кредиту ни истцом, ни ответчиками суду не предоставлено.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком условий срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив расчет истца, исходя из условий кредитного договора <***> от 18.11.2013 года, суд считает, что требования истца о взыскании суммы 511 605,54 рублей правомерны и подлежат удовлетворению, поскольку истцом доказано, что ответчики (заемщик и поручитель) не исполнили свои обязательства по погашению кредита и процентов путем ежемесячной уплаты сумм, установленных кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что 10.07.2018 года ФИО2 от имени ПАО «Сбербанк России» по двум адресам были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок до 09.08.2018 года, в сумме 511 605,54 рублей (по состоянию на 10.07.2018 года), в том числе: просроченный основной долг – 363 053,81 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 85 964,53 рублей, неустойка – 62 587,20 рублей (л.д.27, 28). Отправление требований (претензий) Банком подтверждается списком № 10 от 13.07.2018 года (л.д.30).

В судебном заседании установлено, что 10.07.2018 года ФИО1 от имени ПАО «Сбербанк России» было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 09.08.2018 года, в сумме 511 605,54 рублей (по состоянию на 10.07.2018 года), в том числе: просроченный основной долг – 363 053,81 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 85 964,53 рублей, неустойка – 62 587,20 рублей (л.д.29). Отправление требования (претензии) Банком подтверждается списком № 10 от 13.07.2018 года (л.д.30).

Судом установлено, что ответчик ФИО4 в период действия кредитного договора неоднократно допускала просрочки погашения суммы кредита и оплаты процентов, в настоящее время денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются, что подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

Ответчики не оспаривают факт заключения кредитного договора, исполнение обязательств со стороны истца.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что имели место нарушения со стороны заемщика ФИО4 обязательств по кредитному договору <***> от 18.11.2013 года в части возврата кредита и процентов по нему, поэтому считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка о взыскании с ФИО2, ФИО1, которая является поручителем, суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, относится к судебным расходам.

Как видно из платежного поручения от 31.08.2018 года № 275213 истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме 8 316,06 рублей (л.д.3).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина по иску подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в размере 8 316,06 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст.235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки дер.<адрес>, солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка сумму задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2013 года за период с 30.09.2017 года по 13.08.2018 года в размере 511 605 (пятисот одиннадцати тысяч шестисот пяти) рублей 54 копеек, в том числе: 363 053 рубля 81 копейка – просроченная задолженность по кредиту, 85 964 рубля 53 копейки – неустойка, 62 587 рублей 20 копеек – проценты за кредит, а также взыскать 8 316 (восемь тысяч триста шестнадцать) рублей 06 копеек - расходы по уплате государственной пошлины, всего 519 921 (пятьсот девятнадцать тысяч девятьсот двадцать один) рубль 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца в Свердловский областной суд через Байкаловский районный суд Свердловской области.

Решение на 8 (восьми) страницах изготовлено в печатном виде в совещательной комнате с использованием компьютера.

Судья О.В.Лошкарева