Решение № 2-4763/2017 2-4763/2017~М-5307/2017 М-5307/2017 от 12 ноября 2017 г. по делу № 2-4763/2017

Дело № 2-4763/2017 «13» ноября 2017 года
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой Н.М.,

при секретаре Светлаковой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 7806 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в лице филиала № 7806 обратился в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности, ссылаясь на то, что:

1. 06 сентября 2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 500 000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых. Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Выдача кредита в полном объеме была осуществлена истцом 06 сентября 2012 года.

2. 20 июня 2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> на предоставление кредита в форме «овердрафт» с лимитом кредитования 0 руб., с уплатой процентов 17 % годовых, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», заключен договор на предоставление и использование банковской карты, карта сроком действия до 05.2015 года выдана 20.06.2012.

Однако, ответчиком взятые на себя обязательства не исполняются, что является основанием для досрочного расторжения договоров в одностороннем порядке, в связи с чем, истец, просил взыскать с ответчика задолженность:

1. по кредитному договору <***> от 06.09.2012 в размере 484462,50 руб.;

2. по кредитному договору <***> от 20.06.2012 в размере 334061,01 руб.

расходы по уплате государственной пошлины в размере 11385,24 руб.

Заемщик был обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик систематически нарушал сроки платежей и вносил недостаточные суммы, в связи с чем перед Банком возникла задолженность по кредитному договору <***> от 06.09.2012 в размере 846544,56 руб., по кредитному договору <***> от 20.06.2012 в размере 545975,39 руб. Истец в добровольном порядке уменьшил размер неустойки на 90 % в расчете задолженности, включив в исковые требования 10 % от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 06.09.2012 составляет 484462,50 руб., из которых задолженность по основному долгу – 367022,26 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 77208,90 руб., пени – 40231,34 руб.; по кредитному договору <***> от 20.06.2012 – 334061,01 руб., из которых задолженность по долгу – 272679,76 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 37835,21 руб., пени –23546,04 руб.

Представитель Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, с учетом положений ч.ч. 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судебной повесткой с приложением копии искового заявления, направленной по адресу регистрации (Санкт-Петербург, <адрес>), фактическому адресу (Санкт-Петербург, <адрес>) как следует из почтового уведомления, судебная повестка с копией искового заявления по фактическому адресу получена ответчиком лично.

С учетом того обстоятельства, что ответчик сведений об уважительности причин неявки в суд не представил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ходатайства об отложении слушания дела не представил, возражений по заявленным требованиям не представил, суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что между истцом и ответчиком были заключены следующие кредитные договоры:

1. 06 сентября 2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 500 000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых. Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Выдача кредита в полном объеме была осуществлена истцом 06 сентября 2012 года.

2. 20 июня 2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> на предоставление кредита в форме «овердрафт» с лимитом кредитования 0 руб., с уплатой процентов 17 % годовых, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», заключен договор на предоставление и использование банковской карты, карта сроком действия до 05.2015 года выдана 20.06.2012.

В с соответствии с указанным договором, исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, о полной стоимости кредита исходя из условия погашения задолженности до окончания платежного периода, заемщику был предоставлен кредит, тип кредита: кредитная карта ВТБ 24, срок действия карты по май 2015 года, срок действия договора на предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с 20.06.2012 по 22.06.2015. Кредитный договор, согласно пункту 10.1. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), вступает в силу с момента выдачи карты.

Факт получения ФИО1 кредитной карты тип: Visa Platinum 4622-3500-0118-8522 удостоверен подписью заемщика в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

В нарушение положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ относимых и допустимых доказательств, позволяющих с достоверностью установить факт неполучения названной кредитной карты ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1.10. Правил предоставления и использования банковских карта ВТБ 24 (ЗАО), Анкетой-заявлением, Правила, Анкета-заявление и расписка в получении банковской карты, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком и банком, в совокупности, представляют собой заключенный между заемщиком и банком кредитный договор (договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 1.4, 3.5 Правил предоставления и использования банковский карт ВТБ 24 (ЗАО) датой возникновения овердрафта является дата зачисления денежных средств Банка в рамках согласованного лимита овердрафта на счет при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете для совершения операций в соответствии с Правилами, в случае отсутствия или недостатка денежных средств на Счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7. До момента отражения по счету первой расходной операции, произведенной за счет предоставленного банком овердрафта, размер лимита овердрафта устанавливается в размере, равном нулю.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме. В результате использования карты задолженность Клиента перед Банком по кредитному договору <***> составила 334061,01 руб., денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на Счете карты Клиентом не были размещены.

С учетом этого, исходя из положений ст. 820, п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 437, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает установленным, что кредитный договор <***> от 20.06.2012 был заключен в порядке ст. ст. 432 - 438, 850 ГК РФ посредством предоставления ответчиком в банк заявления на выпуск и получение международной банковской карты, подписания расписки в получении международной банковской карты и уведомления о полной стоимости кредита, выпуска банком кредитной карты, выданной ответчику, и совершением ФИО1 расходных операций с использованием карты.

Таким образом, ответчик самостоятельно распорядился предоставленными Банком кредитными денежными средствами по кредитному договору от 20.06.2012.

Между тем из представленных в материалы дела расчетов задолженности следует, что ФИО1 нарушены обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Банком в адрес ФИО1 в связи с систематическим нарушением условий кредитных договоров направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, согласно которым в соответствии с условиями кредитных договоров Банк требует досрочно погасить кредиты в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров. Одновременно Банком сообщено о расторжении в одностороннем порядке кредитных договоров <***> от 06.09.2012, <***> от 20.06.2012. Требования Банка ФИО1 исполнены не были.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно положению п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что ответчик ФИО1 необоснованно отказался от исполнения обязательств по кредитным договорам.

Уведомлением о полной стоимости кредита и информационными расчетами, заемщик ознакомлен о суммах ежемесячных платежей и графиком их уплаты.

Согласно Правилам заемщик несет ответственность, в том числе за нарушение условий овердрафта, порядка погашения задолженности и процентов за пользование овердрафтом.

Согласно представленных истцом расчетов задолженности, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 06.09.2012 составляет 484462,50 руб., из которых задолженность по основному долгу – 367022,26 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 77208,90 руб., пени – 40231,34 руб.; по кредитному договору <***> от 20.06.2012 – 334061,01 руб., из которых задолженность по долгу – 272679,76 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 37835,21 руб., пени –23546,04 руб.

Из указанных расчетов следует, что обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в размерах, определенных сторонами и в согласованными сроки, производились ненадлежащим образом.

Проверенные судом расчеты задолженности по кредитным договорам ответчиком ФИО1 оспорены не были, являются арифметически верными. Доказательств исполнения обязанностей по возврату заемных денежных средств, влекущих за собой отказ в иске, ФИО1 суду не предоставлено.

В соответствии с частью 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Учитывая, что истцом самостоятельно уменьшены пени по договорам на 90 %, суд не вправе выходить за рамки исковых требований и взыскивать большую сумму.

На основании изложенного с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 06.09.2012 в размере 484462,50 руб., по кредитному договору <***> от 20.06.2012 в размере 334061,01 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На л.д.9 имеется платежное поручение № 783 от 16.08.2017 года об уплате Банком государственной пошлины в сумме 11385,24 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации,

р е ш и л:

исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 06.09.2012 в размере 484 462 рубля 50 копеек, по кредитному договору <***> от 20.06.2012 в размере 334 061 рубль 01 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 385 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2017 года.

Судья: