Решение № 2-517/2019 2-517/2019~М-345/2019 М-345/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-517/2019

Дело № 2-517/2019


Решение

Именем Российской Федерации

02июля2019года г.Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе,председательствующего судьи Самсонова А.А.,при секретаре судебного заседания Платоновой О.А.,с участием ответчика ФИО1,рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Старая Русса Новгородской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностьюмикрофинансовая компания«Вэббанкир» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) в размере50310.00рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме1709.3рублей,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир»(ООО МФК «Вэббанкир»), (далее компания,займодатель) обратилосьс исковым заявлением в суд к ФИО1 (заемщик) о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №.ДД.ММ.ГГГГООО МФК «Вэббанкир» в размере50 310.00рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме1709.3рублей.

Исковые требования обоснованы тем,что ФИО1 и общество с ограниченной ответственностью МФК «Вэббанкир» заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №.ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании договора заемщик указал,что понимает и соглашается с тем,что подписанный им договор путем применения аналога собственноручной подписи (идентификатора),в силу пункта2статьи160ГК РФ и части14статьи7ФЗ «О потребительском кредите» (займе) является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам,составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью (пункт1.3договора).

Общество с ограниченной ответственностью «Вэббанкир» (№) имеет статус микрофинансовой организации,регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями части9.1статьи5Федерального закона от02.07.2010года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Вэббанкир» (от03.12.2015).

В соответствии с требованиями части16статьи5Федерального закона от02.07.2010года №151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанк»,основной деятельностью которой является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях,предусмотренных договором займа,в сумме,не превышающей пятнадцать тысяч рублей.

В своей деятельности компания использует «систему моментального электронного кредитования».Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса,размещённого на сайте общества,включая автоматические сервисы системы,клиентские модули,управляемые физическими лицами,отражающие взаимоотношения и процедуры,возникающие между заемщиками и ООО МФК «Вэббанкир» с использованиемидентификаторов,паролей и логинов,а также информацию и расчёты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией,в соответствии с пунктом2статьи8Федерального закона от02.07.2010года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях»,а также в Правилах предоставления микрозаймов.

Заявитель осуществляет оформление заявления-анкеты на получение микрозайма на сайте компании,на основании которого общество принимает решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке,предусмотренных правилами предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью «Вэббанкир»(далее правила).

Согласно правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО «Вэббанкир» заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль личного кабинета».Договор подписывается со стороны заемщика с использованиемидентификатора (аналога собственноручной подписи),согласие на использование идентификатора заемщик дает через личный кабинет.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке,предусмотренных законом,иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт2статьи160ГК РФ).

Далее автор иска приводит положения пункта4статьи11Федерального закона от27июля2006г. №149-ФЗ «Об информации,информационных технологиях и о защите информации»,которые гласят,что электронная подпись-информация в электронной форме,присоединённая к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица,подписывающего информацию.

Согласно пункта1статьи2Федерального закона от06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме,которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица,подписывающего информацию.

По смыслу статьи4указанного закона принципами использования электронной подписи являются:право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению,если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и/или/подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того,что такая электронная подпись создана не собственноручно,а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и/или/автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом1статьи3Федерального закона от06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств,обеспечивающих создание документа в цифровом виде.Виды применяемых информационных технологий и/или/технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий,которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме,в частности,относятся:технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр).Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет.

В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации.

Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля.

Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов,путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента.

В пункте1статьи6Федерального закона от06.04.2011 №63-ФЗ « Об электронной подписи» установлено,что по общему правилу информация в электронной форме,подписанная квалифицированной электронной подписью,признается электронным документом,равнозначным документу на бумажном носителе,подписанному собственноручной подписью.

Через системуContact (далее система) компания перечислила заемщику денежные средства,что подтверждается статусом перевода направленного по системе(приложение№3).

В правилах предусмотрено,что датой перевода (списания) компанией суммы микрозайма на банковскую карту банковский счет заемщика или перевод суммы микрозайма иным способом,выбранным заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного договора между компанией и заемщиком,а зачисленные суммы микрозайма заемщику,в зависимости от способа выбранным заемщиком по договору является фактом безоговорочного принятия последним условий договора.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор,когда нет для этого препятствий,но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации,что предусмотрено статьями7,9,12,13Федерального закона от27.06.2011 № 161-ФЗ « О национальной платежной системе».

В судебном заседании представитель истца ФИО2,действующий на основании доверенности №,не присутствовал,в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованием о выплате основного долга согласился,оспаривал сумму начисленных процентов.

С соблюдением требований статьи167ГПК РФ судебное разбирательство проводится без участия представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика,исследовав письменные доказательства,суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных законом.При этом,ст.450ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе,при существенном нарушении договора другой стороной.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2ст.811ГК РФ).

Кроме того,согласност.809ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа,займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке,определенных договором.При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно,до дня возврата суммы займа.

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ,запись,содержащая сведения ДД.ММ.ГГГГ.,что следует из сведений Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-30) и свидетельства о государственной регистрации юридического лица № (л.д.25).

Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций-общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Вэббанкир»,ДД.ММ.ГГГГ.Центральным банком Российской Федерации (Банк России) (л.д.26).

Согласно информации Банка России ДД.ММ.ГГГГ «О государственном реестре микрофинансовых организаций» следует,что ООО «Вэббанкир» г.Москва является микрофинансовой организацией.

В индивидуальных условиях договора займа ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении заемщику микрозайма в размере15000.00рублей на срок30календарных дней (пункт1) с выплатой под1.7%за каждый день пользования займом (622.2%годовых) (пункт4) (л.д.13),что подкреплено:заявлением анкетой ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.20); правилами предоставления и сопровождения микрозаймов (л.д.21); выпиской из реестра учета сведений (л.д.24); сведения о статусе перевода,направленного по системеCONTACT (л.д.12).

Принятые обязательств заемщик не выполнил,в результате образовалась задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере50310.00рублей,в том числе:сумма задолженности по основному долгу15000.00рублей; сумма задолженности по процентам30000.00рублей; сумма задолженности по штрафам5310рублей,и расходы по оплате государственной пошлины в размере1709.3рублей.

Общая сумма задолженности ФИО1,подробно отражена в детализации задолженности (л.д.7-11),сомнений которая не вызывает.

В силустатьи14 (часть1) Федерального закона от21декабря2013г.N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)",вступившего в силу с1июля2014г. (далее-Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность,установленную федеральным законом,договором потребительского кредита (займа),а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае,предусмотренном настоящейстатьей.

Согласно пункту1,2,4договора целевого потребительского кредита (микрозайма) №ДД.ММ.ГГГГ,займ предоставляется на 30календарных дней с общим сроком действия договора до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств.Процентная ставка1.7%в день (622,2%годовых)

Пунктом12Договора определена ответственность в случае несвоевременного перечисления денежных средств в размере неустойки20%годовых от суммы долга по дату погашения просроченной задолженности,либо дату определяемой кредитором.

Пунктом9части1статьи12Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от29декабря2015г.N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику-физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа,срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года,за исключением неустойки (штрафа,пени) и платежей за услуги,оказываемые заемщику за отдельную плату,в случае,если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.Условие,содержащее данный запрет,должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа,срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года,перед таблицей,содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральныйзакон от2июля2010г.N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральнымзаконом от29декабря2015г.N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и являются действующими на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено,что свои обязательства по возвращению суммы займа и процентов за пользование ими ответчик исполнял ненадлежащим образом,а именно с момента заключения договора платежей по договору не производил,что явилось основанием для взыскания основного долга и процентов.

Доводы ответчика о незаконности взыскания процентов за период ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать обоснованными в связи с тем,что согласнопункту2статьи809ГК РФ,при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата долга.

Указанной норме закона соответствует содержание п.2договора,согласно которому договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа,до возврата всей суммы займа и начисленных процентов.

Размер взысканной суммы долга не превышает четырехкратного размера займа,предусмотренного пунктом9ч.1ст.12Закона о микрофинансовой деятельности в редакции,действующего на момент заключения договора,поэтому по доводам ответчика уменьшению не подлежит.

Правовая позиция,изложенная Обзоре судебной практики по делам,связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв.Президиумом Верховного Суда РФ27.09.2017),не может быть применима к спорной ситуации,поскольку договор заключен после установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части установления процентов.В данном случае размере процентов ограничен вышеприведенным законом четырехкратным размером займа.

Доводы ответчика о возможности снижения взысканных процентов на основаниистатьи333ГК РФ судом не принимаются во внимание,поскольку указанная норма предоставляет возможность уменьшения неустойки.

Исходя из этого,требование истца о взыскании процентов по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Расчет задолженности приведенный в приложении № по состоянию ДД.ММ.ГГГГ сомнений не вызывает и принимается в основу исчисления суммы задолженности.

Согласно ст.329ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой,залогом,удержанием имущества должника,поручительством,банковской гарантией,задатком и другими способами,предусмотренными законом и договором.

В соответствии со ст.394ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка,то убытки возмещаются в части,не покрытой неустойкой.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласноп.1ст.330ГК РФ,неустойкой (штрафом,пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма,которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности,в случае просрочки исполнения.

Оснований снижения неустойки суд не находит ввиду её соразмерности нарушенным обязательствам.

Из обозреваемого в судебном заседании гражданского дела №. по иску ООО МФК «Вэббанкир»о взыскании задолженности по договору микрозайма,ДД.ММ.ГГГГ и.о.мирового судьи судебного участка № ... района Новгородской области следует аналогичное подтверждение заключение договора микрозайма с ФИО1

Исследованные доказательства не противоречивы,поэтому их следует считать допустимыми доказательствами по делу.

В соответствии с ч.1ст.98ГПК РФ стороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,за исключением случаев,предусмотренных частью второйстатьи96ГПК РФ.

Государственная пошлина на сумму1709.3рублей за направление искового заявления уплачена по платежному поручению №.ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.32) и ДД.ММ.ГГГГ платежному поручению № (л.д.31) следует взыскать с ответчика

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» к ФИО1 о взыскании задолженности подоговору нецелевого потребительского займа (микрозайма) -удовлетворить.

ВзыскатьсФИО1,ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>зарегистрированного по адресу:<адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №,образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере50310.00рублей в том числе задолженность по основному долгу15 000рублей,задолженность по процентам30 000рублей и задолженность по штрафам5 310рублей,а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере1709.30рублей,а всего взыскать52819рублей30копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Мотивированное решение составлено22июля2019года.

Председательствующий А.А.Самсонов