Решение № 2-1003/2021 2-1003/2021~М-963/2021 М-963/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-1003/2021

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» июля 2021 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Борисовой В.В., при секретаре Салиховой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1003/2021 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог, указав, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 1 181 500,00 рублей на срок 180 месяцев под 10,5% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, вся сумма была выдана ответчику. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в залог было передано следующее имущество: квартира общей площадь 60,7 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: №, по адресу: <адрес>; земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: № по адресу: <адрес>; земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: №, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно п. 10 Договора и п. 5 Закладной, на момент заключения договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. По соглашению сторон залоговая стоимость составляет: квартира — 1 188 000 рублей, земельный участок 1 - 31500 рублей; земельный участок 2 - 31500 рублей. Ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается историей операций.

Заемщику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 113 733,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 067 399,92 рублей, просроченные проценты - 30 460,29 рублей, взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 14 727,57 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 508,16 рублей, неустойка за просроченные проценты - 637,35 рублей. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 113 733,29 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 067 399,92 рублей, просроченные проценты - 30 460,29 рублей, взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 14 727,57 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 508,16 рублей, неустойка за просроченные проценты - 637,35 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 768,67 рублей, всего взыскать: 1 127 501 рублей 96 копеек. Обратить взыскание на предмет залога : квартиру общей площадь 60,7 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: №, по адресу: <адрес>, земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: №, находящейся по адресу: <адрес>, земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: №, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной залоговой стоимости в размере 1 251 000 (один миллион двести пятьдесят одна тысяча) рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о дне слушания, причину неявки суду не сообщила. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 181 500,00 рублей на срок 180 месяцев под 10,5% годовых.

Согласно п.6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, вся сумма была выдана заемщику.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в залог было передано следующее имущество: квартира общей площадь 60,7 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: №, по адресу: <адрес>; земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: №, находящейся по адресу: <адрес>.; земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: №, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 10 Договора и п. 5 Закладной, на момент заключения договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. По соглашению сторон Залоговая стоимость составляет: квартира — 1 188 000 рублей, Земельный участок 1 - 31500 рублей; Земельный участок 2 - 31500 рублей.

Требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку основаны на законе.

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается историей операций.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно ч. 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В связи с тем, что обязательство не исполнено, в соответствии с ст. 330 ГК РФ и п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора Кредитор имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должников от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 113 733,29 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг - 1 067 399,92 рублей.

- просроченные проценты - 30 460,29 рублей.

- взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 14 727,57 рублей.

- неустойка за просроченный основной долг - 508,16 рублей.

- неустойка за просроченные проценты - 637,35 рублей.

При рассмотрении настоящего искового заявления в общем порядке, истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Расчет задолженности ответчика, предоставленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком не предоставлено.

При указанных обстоятельствах, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 долга.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному расчету, истцом насчитана неустойка в общей сумме 15 873,08 рубля, из которых: 508,16 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 637,35 рублей – неустойка за просроченные проценты, 14 727,57 рублей – взыскание договорной неустойки.

Учитывая принцип соразмерности, принимая во внимание существо и последствия нарушения обязательств, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании неустойки.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Ответчик добровольно требования банка не исполнил, возражения и предложения банку не направил.

Учитывая изложенное, принимая во внимание количество просроченных ФИО1 платежей и размер задолженности, суд признает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 13 768,67 рублей.

Поскольку ПАО Сбербанк не оплачена государственная пошлина за требование не имущественного характера о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество, то с ФИО1 в доход бюджета городского округа Похвистнево Самарской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 113 733,29 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк с ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога :

- квартиру общей площадь 60,7 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: №, по адресу: <адрес>;

- земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: №, находящейся по адресу: <адрес>;

- земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, общей площадью 455 кв.м., кадастровый номер: №, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной залоговой стоимости в размере 1 251 000 (один миллион двести пятьдесят одна тысяча) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 768,67 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета городского округа Похвистнево Самарской области государственную пошлину в размере 6 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Похвистневский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд Самарской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья В.В. Борисова