Решение № 2-1154/2018 2-1154/2018~М-967/2018 М-967/2018 от 27 сентября 2018 г. по делу № 2-1154/2018

Дело №2-1154/2018 ......

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 сентября 2018 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Афанасьевой К.Е.,

при секретаре Ючмаровой Я.Э.,

с участием законного представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску ФИО1 в интересах недееспособной К.Н.Ф. к ПАО «Совкомбанк» о признании договора незаключенным и взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 в интересах недееспособной К.Н.Ф. обратилась в суд с иском (с учетом уточнений – л.д.131) о признании кредитного договора незаключенным и взыскании денежных средств, незаконно списанных со вклада К.Н.Ф.., а также процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ. В обоснование указала, что ... ФИО2 в филиале ПАО «Совкомбанк» при помощи своей дочери ФИО3 представила паспорт К.Н.Ф. в качестве своего и от ее имени подписала Договор потребительского кредита на сумму 67 315,85 руб. Узнав о передаче паспорта К.Н.Ф. постороннему лицу и об оформлении кредитного договора, ее опекун обратился ... в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении кредитного договора по паспорту недееспособного лица, а также в органы полиции. Несмотря на имеющуюся информацию ПАО «Совкомбанк» списало в погашение кредитных обязательств со вклада К.Н.Ф., открытого там же, 55 000 руб. Просила признать кредитный договор незаключенным, взыскать с ответчика 55 000 руб. и проценты по ст.395 ГК РФ на дату вынесения решения суда.

В судебном заседании ФИО1, являющаяся опекуном недееспособной К.Н.Ф. на иске настаивала. Дополнительно пояснила, что К.Н.Ф. была признана недееспособной решением Фрунзенского райнарсуда Владимирской области от .... Она является инвалидом ...... бессрочно, имеет диагноз «......». По ... ее опекуном был сын К.В.И. В настоящее время опекуном является ФИО4

Примерно ... К.В.И. находясь дома, услышал разговор опекаемой, которая приходится ему матерью и живет вместе с К.В.И.. и ФИО1, по телефону с посторонней женщиной. В разговоре прозвучала фраза о Совкомбанке. К.Н.Ф. объяснила ему, что в Пенсионном фонде познакомилась с женщиной, которая обещала помочь ей снять опекунство, для чего попросила ее паспорт. К.Н.Ф. взяла паспорт и пенсионные документы из дома и без ведома опекуна передала их указанной женщине. К.В.И. сам связался по телефону с указанной женщиной и потребовал вернуть паспорт недееспособной. Женщина обещала подъехать к подъезду, но не подъехала, перенесла встречу на вечер около офиса ....... В тот же день вечером он и ФИО1 встретились с ней и забрали у нее паспорт и пенсионные документы опекаемой. На следующий день опекун поехал в офис Совкомбанка и выяснил, что на имя К.Н.Ф. подписан кредитный договор. Он написал обращение в Банк и в полицию. В Совкомбанке обещали разобраться в ситуации, в органах полиции назначили проверку по их заявлению. Выяснилось, что в кредитную организацию с паспортом К.Н.Ф. приходила пожилая ФИО2 со своей дочерью ФИО3 Договор подписала ФИО2 по паспорту К.Н.Ф.. В полиции Е-вы это подтвердили и обещали вернуть им деньги, взятые по кредиту, но деньги не вернули, на связь больше не выходили. Итогом проверки стал отказ в возбуждении уголовного дела в 2018 году. В 2017 году им пришло из Совкомбанка извещение о наличии задолженности у К.Н.Ф. по кредитному договору от 25.11.2016, который она не заключала. В 2017 году ПАО «Совкомбанк» списало со вклада К.Н.Ф. 55 000 руб. в погашение кредитной задолженности по договору. Дополнительно указала, что К.Н.Ф. не могла иметь намерения брать кредит, поскольку у нее был вклад в Совкомбанке 55 000 руб.

На уточненных исковых требованиях настаивала. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ПАО «Совкомбанк», будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела, посредством направления почтового извещения, а также по электронной почте, указанной им при направлении запрошенных судом копий документов (л.д.134-135), явку представителя в суд не обеспечил, заявлений и возражений не представил.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве 3-х лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ФИО2 и ФИО3 (л.д.39).

Третьи лица, ФИО5 и ФИО3 извещались о судебных заседаниях почтовыми уведомлениями, однако в суд не явились, заявлений и возражений не представили. Конверты вернулись с отметками об истечении срока хранения (л.д.136-137).

На основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав законного представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.342 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В ходе судебного заседания установлено, что ... между ПАО «Совкомбанк» и лицом, представившимся К.Н.Ф.... года рождения, был заключен Договор потребительского кредита на сумму 67 315,85 руб. под №...% годовых на срок №... месяцев. Сторонами были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, анкета заемщика, а также заявление на подключение СМС-информирования (л.д.104-116). Были представлены паспорт К.Н.Ф.., выданный ... пенсионное удостоверение от ..., страховое свидетельство от 2... (л.д.117-118). Соответственно идентификация личности производилась по фотографии в паспорте (л.д.121).

Со стороны Банка 25.11.2016 было исполнено обязательство по зачислению денежных средств на депозитный счет, открытый для получения кредита. В тот же день средства были сняты стороной заемщика со счета наличными в сумме 50 000 руб. Сумма в размере 12 116,85 руб. являлась платой за включение в программу страховой защиты заемщиков, 5 199 руб. – оплата банковской карты Движение денежных средств подтверждается выпиской по кредитному счету от 08.02.2017 (л.д.20).

Из заявлений истца, а также выписки по вкладу, открытому 17.11.2016 на имя К.Н.Ф. в ПАО «Совкомбанк», усматривается, что в погашение задолженности по кредитному договору от 25.11.2016 со вклада К.Н.Ф. 19.12.2017 было списано 55 000 руб. (л.д.102).

При этом К.Н.Ф.., ... года рождения, решением Фрунзенского районного суда от ... была признана недееспособной (л.д.11), она имеет ...... группу инвалидности бессрочно (л.д.12). До ... ее опекуном являлся К.В.И.., приказом департамента здравоохранения администрации Владимирской области от ... №№... К.В.И. был освобожден от исполнения обязанностей опекуна и опекуном недееспособной была назначена ФИО1 (л.д.13), ей выдано опекунское удостоверение (л.д.15).

В целях выяснения обоснованности доводов истца об ином лице, подписавшем кредитный договор, судом был запрошен материал проверки КУСП №№... от ... отдела СУ УМВД России по г.Владимира.

Из материалов КУСПа следует, что 27.11.2016 К.В.И. обратился в отдел полиции с заявлением по факту выдачи кредита 25.11.2016 на имя его матери К.Н.Ф. признанной недееспособной, при том, что весь день она была дома (л.д.69). В его объяснениях от 27.11.2016 (л.д.70-72) указано, что К.Н.Ф. 24.11.2016 ушла в его дежурство из дома без его ведома. 25.11.2016 он услышал ее разговор по телефону с посторонней женщиной. В разговоре звучало о самостоятельном получении пенсии, о решении суда для признания ее дееспособной, также о Совкомбанке. К.Н.Ф. пояснила ему, что женщину зовут Наталья и она с ней познакомилась 24.11.2016, когда ходила в Пенсионный фонд. В Пенсионном фонде ей стало плохо и она не помнит, где документы, которые она с собой брала. Мать дала ему бумагу с номером телефона и записью Е.. Он позвонил по данному номеру и потребовал вернуть документы К.Н.Ф.. ФИО6 пообещала через час привезти, но не привезла. Потом они договорились о встрече около офиса ...... около 15 часов. Подъехав туда с супругой ФИО1 они встретили женщину, представившуюся Е., на вид около 45-50 лет. Она отдала документы К.Н.Ф.., но на вопрос, зачем они ей, не ответила. На следующий день, исходя из услышанного в разговоре про Совкомбанк он поехал в отделение Банка по адресу: ......., где ему сообщили о заключенном кредитном договоре и показали фотографию женщины, которая не являлась его матерью ...... Он написал заявление о случившемся в в ПАО «Совкомбанк» и в отдел полиции.

Аналогичное объяснение имеется от ФИО1 от 27.11.2016 (л.д.73-74).Также в материалах КУСП имеется заявление представителя ПАО «Совкомбанк» С. о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, которые похитили денежные средства ПАО «Совкомбанк» путем оформления кредитного договора от 25.11.2016 на имя К.Н.Ф. (л.д.78).

В объяснениях С.. от 30.11.2016, занимавшего должность ...... ПАО «Совкомбанк» (л.д.79-83) указано, что 25.11.2016 в ПАО «Совкомбанк» был оформлен кредит на имя К.Н.Ф.. Денежные средства сняты через кассу операционного офиса «......» ПАО «Совкомбанк» в день оформления кредита. 25.11.2016 в удаленное рабочее место «......» ПАО «Совкомбанк» по адресу: ...... обратилась гражданка, предъявившая документы на имя ...... Она была в сопровождении молодой женщины, назвавшейся дочерью потенциального заемщика К.Н.Ф.. Финансовый консультант совершила необходимые действия для офомления кредита, с ее слов и путем анализа фото клиента наблюдается определенное сходство с фото на представленных заемщиком документах. В 13-45 после одобрения кредита консультант распечатала необходимый пакет документов. Далее заемщик со своей сопровождающей прибыли в операционный офис «......» (......) и там подписали кредитный договор от 25.11.2016 на имя К.Н.Ф.., сумма кредита 67 315,85 руб., из низ 50 000 руб. –«на руки», 12 116,85 руб. оплата страхования, 5 199 руб. – оплата покупки карты Gold. В 14-05 часов денежные средства были получены в кассе операционного офиса 25.11.2016. На следующий день 26.11.2016 в Банк обратился К.В.И. с вопросами, были ли подписаны от имени К.Н.Ф.. договоры и с заявлением о ее непричастности к подписанию.

Согласно объяснениям от 30.11.2016 ФИО7, ... года рождения, его бабушка ФИО2 после показа ей фото заемщика пояснила, что 25.11.2016 в Совкомбанке обманным способом на чужой паспорт взяла кредит в сумме 50 000 руб., раскаивается и готова вернуть (л.д.91-93).

В объяснениях ФИО2, ... года рождения, от 03.01.2017 указано, что 25.11.2016 она по просьбе дочери ФИО3 проехала по адресу ...... к ее знакомой работнику ФИО8. Там были даны документы, договор на кредит на сумму 50 000 руб. Договор она подписала и с дочерью проехали на ...... в офис Совкомбанка. В кассе банка дочь получила денежную сумму в размере 50 000 руб. Договор и кассовый ордер были оформлены на имя К.Н.Ф.., знакомой ее дочери ФИО3 (л.д.99).

Также имеются объяснения от 19.12.2016 ФИО3, ... года рождения, согласно которым она знакома с К.Н.Ф. более 6 месяцев. К.Н.Ф. позвонила ей и попросила съездить с ней в Пенсионный фонд, отвезти документы для подтверждения бессрочной инвалидности по зрению. Они съездили в Пенсионный фонд, потом в страховую компанию для оформления временного медицинского полиса. Она жаловалась на сына. Также они съездили в офис Сбербанка, где ей пояснили, что она лишена дееспособности и денежные редства может снять только опекун. Просила помочь с оформлением кредита в ПАО «Совкомбанк». Паспорт К.Н.Ф., а также пенсионное удостоверение и страховой полис находились у нее. Впоследствии она передала их сыну К.Н.Ф. В Банке за К.Н.Ф. расписывалась ее (ФИО3) мама. Денежные средства по кредиту получала сама ФИО3, намеревалась их отдать К.Н.Ф. Кредит получала для К.Н.Ф. Понимала, что действия совершала в нарушение закона (л.д.94-95).

Постановлением от 12.06.2018 следователя 1 отдела СУ УМВД России по г.Владимиру в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 и ФИО2 было отказано за отсутствием в их деянии состава преступления, предусмотренного ...... УПК РФ (л.д.68). Согласно данному постановлению, в ходе проведения проверки установлено, что 25.11.2016 около 12 часов 30 минут ФИО3 совместно со своей матерью ФИО2 по просьбе К.Н.Ф. по адресу: ...... на имя последней оформили кредитный договор на сумму 50 000 рублей и впоследствии, получив кредитную карту обналичили с нее указанную сумму. Таким образом, в ходе доследственной проверки не представилось возможным установить наличие в действиях ФИО3 и ФИО2 умысла на получение денежных средств корыстным путем. Из показаний ФИО3 следует, что последняя действовала по просьбе К.Н.Ф. и впоследствии намеревалась отдать ей указанные денежные средства.

В материалах КУСП также имеется копия паспорта К.Н.Ф.., ... года рождения, и ФИО2, ... года рождения. На фотографиях в паспортах просматривается определенное сходство в их внешности.

Анализируя вышеперечисленные материалы, учитывая, что все объяснения лиц, имеющиеся в КУСПе, согласуются между собой и подтверждают довод истца о том, что сама К.Н.Ф. не приходила в ПАО «Совкомбанк» 25.11.2016, а также принимая во внимание процессуальный акт – постановление об отказе в возбуждении уголовного дела со ссылкой на оформление Е-выми кредитного договора от имени К.Н.Ф.., суд приходит к выводу, что К.Н.Ф. 25.11.2016 не подписывала кредитный договор в ПАО «Совкомбанк» и сопутствующие документы. Также не подписывал его и ее опекун К.В.И. Денежные средства по данному кредитному договору не получала ни К.Н.Ф.., ни ее опекун К.В.И.

Таким образом, К.Н.Ф. и ее опекун К.В.И. ни в какие отношения с ответчиком по поводу получения кредита не вступали. Кредитный договор, а также все сопутствующие заявления по оформлению банковских и страховых продуктов, были подписаны 25.11.2016 от имени недееспособной К.Н.Ф. с использованием ее паспорта третьими лицами незаконным путем.

С учетом изложенного Договор потребительского кредита от 25.11.2016 №№... между ПАО «Совкомбанк» и недееспособной К.Н.Ф. является незаключенным.

Судом установлено, что в погашение кредитной задолженности ответчиком со вклада К.Н.Ф.., открытого 17.11.2016 в ПАО «Совкомбанк», по процентной ставке №...% годовых, ПАО «Совкомбанк» была списана 19.12.2017 сумма в размере 55 000 руб. Поскольку между сторонами не возникли кредитные отношения, у ответчика отсутствовали законные основания для списания денежных средств по вкладу. В связи с чем, суд квалифицирует их как неосновательное обогащение, подлежащее взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу К.Н.Ф. в лице ее опекуна ФИО1

При этом суд принимает во внимание, что опекун К.Н.Ф. уже 27.11.2016 известил Банк о том, что К.Н.Ф. не подписывала договор, сотрудники Банка давали объяснения органам полиции в ходе проверки заявления К.В.И. и обладали всей информацией по обстоятельствам заключения кредитного договора. Доказательств, опровергающих позицию истца, а также многочисленные объяснения лиц, изложенные в материалах КУСПа, суду не предоставлено.

Кроме того К.В.И. неоднократно обращался в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о разъяснении обстоятельства списания со вклада недееспособной денежных средств (л.д.62, 61), однако ответа не получил.

В силу п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании ст.395 ГК РФ также суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

За период с 19.12.2017 по 28.09.2018 размер процентов составит 3 164, 39 руб. (период просрочки 284 дня, процентные ставки с 19.12.2017 по 11.02.2018 – 7.75%, с 12.02.2018 по 25.03.2018 – 7,5%, с 26.03.2018 по 16.09.2018 – 7,25%, с 17.09.2018 по 28.09.2018 – 7,5%).

При подаче иска, истец основывал свои требования на нормах Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», в связи с чем был освобожден от уплаты госпошлины.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования г.Владимира подлежит взысканию госпошлина в размере 1 944,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ФИО1, действующей в интересах недееспособной К.Н.Ф., к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» удовлетворить.

Признать незаключенным договор потребительского кредита от ... №№... между ПАО «Совкомбанк» и К.Н.Ф..

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу К.Н.Ф. в лице ее законного представителя ФИО1:

- в возврат неосновательного обогащения 55 000 рублей,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 164,39 рублей,

а всего 58 164 (пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 39 копеек.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета муниципального образования г.Владимира госпошлину в размере 1 944 рубля 93 копейки.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Владимира заявление об отмене этого решения.

На заочное решение суда сторонами также может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Владимира в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий судья подпись К.Е. Афанасьева

......

......

......