Решение № 2-1320/2017 2-1320/2017~М-1173/2017 М-1173/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-1320/2017

Дело № 2-1320/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года пос.ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д.,

при секретаре Дербеневой Е.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании кредитного договора недействительным в части, в которой установлена необходимость приобретения дополнительной услуги в виде личного страхования, взыскании суммы комиссии за навязанную услугу личного страхования, процентов, уплаченных по недействительному условию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банк ВТБ 24 (ПАО) о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части, в которой установлена необходимость приобретения дополнительной услуги в виде личного страхования, взыскании суммы комиссии за навязанную услугу личного страхования, процентов, уплаченных по недействительному условию, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование своего иска, истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 17,0% годовых. Согласно п. 11 Договора, цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские нужды/на оплату страховой премии. Пунктом 20 Договора предусмотрено поручение истца ответчику произвести оплату страховой премии в размере <данные изъяты> рублей в ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование». ФИО1 не выразила согласия на заключения договора страхования и включения суммы страховой премии в сумму кредита. На основании изложенного истец просит признать недействительными условия кредитного договора, в которой установлена необходимость приобретения дополнительной услуги в виде личного страхования, взыскать сумму комиссии за навязанную услугу личного страхования в размере <данные изъяты> рублей, процентов, уплаченных по недействительному условию, в размере 7 <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, штраф.

К участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование».

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, от истца имеется заявление о рассмотрения дела без ее участия.

Представители ВТБ 24 (ПАО), ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, представили возражения на исковое заявление, просили в иске отказать, рассмотреть дело в отсутствие их представителей.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как установлено статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.

В тот же день между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования от рисков: смерть, инвалидность и госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма, в подтверждение чего истице выдан полис страхования, согласно которому страховая сумма составила <данные изъяты> рублей, страховая премия – <данные изъяты> рублей (подлежала оплате единовременно), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Условиями страхования выгодоприобретателем по страховым случаям застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ со счета истицы за счет средств предоставленного кредита списана денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей в качестве оплаты страховой премии по вышеуказанному договору страхования, заключенному истицей с ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из анкеты – заявления на получение кредита, поданной в банк и подписанной истицей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не проставила отметку в соответствующих графах данного документа о согласии либо отказе от заключения договора страхования. Одновременно истица была уведомлена о том, что отсутствие страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита.

Между тем, тот факт, что при заполнении анкеты-заявления на получение кредита, истица не выразила ни согласия на оказание ей дополнительной услуги, ни отказ от ее предоставления, не лишал истицу возможности самостоятельно заключить соответствующий договор страхования.

Указанное право было реализовано истицей ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует вышеприведенный полис страхования.

С учетом волеизъявления истицы, заключившей договор страхования с выбранной ею страховой компанией, и пожелавшей оплатить страховую премию за счет средств предоставленного кредита, кредитором были сформулированы условия кредитного договора.

При этом, кредитный договор содержит исчерпывающий перечень обязанностей заемщика, однако указание на обязанность заемщика заключить договор личного страхования в кредитном договоре отсутствует. Более того в кредитном договоре (пункт 23 индивидуальных условий) отражено, что заключение договора личного страхования производится на основании добровольного волеизъявления заемщика и не является условием предоставления кредита.

Из материалов дела также следует, что перечисление денежных средств для оплаты страховой премии по договору страхования произведено банком на основании поручения заемщика, содержащегося в пункте 20 кредитного договора.

Таким образом, принимая во внимание то, что оспариваемый кредитный договор не содержит положений, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком заемщику услуги по страхованию, невозможность получения заемщиком кредита без осуществления личного страхования в определенной банком страховой компании, суд считает, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании условий кредитного договора об осуществлении заемщиком личного страхования и оплате страховой премии по договору личного страхования недействительными отсутствуют, а соответственно также не имеется оснований для удовлетворения производных требований о взыскании удержанной суммы страховой премии, процентов на указанную сумму по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании кредитного договора недействительным в части, в которой установлена необходимость приобретения дополнительной услуги в виде личного страхования, взыскании суммы комиссии за навязанную услугу личного страхования, процентов, уплаченных по недействительному условию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Судья: Н.Д. Тазиев