Решение № 2-718/2018 2-718/2018 (2-7631/2017;) ~ М-7052/2017 2-7631/2017 М-7052/2017 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-718/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2018 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Куженовой И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-718/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что приказом Банка России от ** №№ у АО «Ваш Личный Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... по делу №№ «Ваш Личный Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

** между АО «Ваш Личный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 27 982 рублей под 19% годовых, с датой возврата до **. Условиями договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% за каждый день просрочки.

Кроме того, ** между АО «Ваш Личный Банк» и ФИО1 заключен еще один кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 2 526 рублей под 19% годовых, с датой возврата до **. Условиями договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% за каждый день просрочки.

В нарушение условий кредитных договоров заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

По состоянию на ** задолженность заемщика по кредитному договору № от ** составляет 73 795,59 рублей, из них:

10 793,83 рублей – сумма основного долга,

5 593,54 рублей – сумма процентов,

43 845,63 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

13 562,59 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

По состоянию на ** задолженность заемщика по кредитному № от ** составляет 10 744,88 рублей, из них:

1 654 рублей – сумма основного долга,

854,40 рублей – сумма процентов,

6 172,53 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

2 063,95 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

В связи с обращением в суд, АО «Ваш Личный Банк» просит взыскать с ФИО1 указанные суммы задолженности по кредитным договорам, а также проценты и повышенные проценты с ** по дату вынесения решения суда, государственную пошлину в размере 2 736 рублей.

В судебное заседание истец АО «Ваш Личный Банк» представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. Представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признала в части задолженности по кредитным договорам по основному долгу. Не оспаривала ни факт заключения кредитных договоров, ни факт получения по ним денежных средств. Сделала заявление об уменьшении штрафных санкций в связи с их несоразмерностью.

Выслушав позицию ответчика, изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, на основании решения Арбитражного суда ... от ** ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Материалами дела подтверждается, что ** между АО «Ваш Личный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 27 982 рублей под 19% годовых, с датой возврата до **. Условиями договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% за каждый день просрочки.

Кроме того, ** между АО «Ваш Личный Банк» и ФИО1 заключен еще один кредитный договор <***>, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 2 526 рублей под 19% годовых, с датой возврата до **. Условиями договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% за каждый день просрочки.

В нарушение условий кредитных договоров заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

По состоянию на ** задолженность заемщика по кредитному договору № от ** составляет 73 795,59 рублей, из них:

10 793,83 рублей – сумма основного долга,

5 593,54 рублей – сумма процентов,

43 845,63 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

13 562,59 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

По состоянию на ** задолженность заемщика по кредитному договору № от ** составляет 10 744,88 рублей, из них:

1 654 рублей – сумма основного долга,

854,40 рублей – сумма процентов,

6 172,53 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

2 063,95 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

Согласно представленному АО «Ваш Личный Банк» расчету задолженности долг ответчика перед банком на момент вынесения судом решения составляет:

по кредитному договору №№ от ** составляет 81 750,46 рублей, из них:

10 793,83 рублей – сумма основного долга,

6 099,23 рублей – сумма процентов,

48 702,85 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

16 154,55 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

по кредитному договору <***> от ** составляет 11 962,62 рублей, из них:

1 654 рублей – сумма основного долга,

931,89 рублей – сумма процентов,

6 916,82 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

2 459,91 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

Факт заключения кредитных договоров и выдачи по ним денежных средств ответчиком не оспорен.

Ответчик по существу исковые требования не оспорил, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представил. Суд проверил расчеты истца, в связи с чем, признал их арифметически верными.

Суд считает, что поскольку факт нарушения условий кредитных договоров со стороны заемщика нашел свое подтверждение, то истец вправе требовать взыскания с ответчика и штрафных санкций.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 сделано заявление об уменьшении штрафных санкций в связи с их несоразмерностью. Суд, проанализировав данный довод, считает его обоснованным.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустойки, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ **.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

С учетом изложенного выше, суд считает возможным уменьшить размер неустойки:

по кредитному договору <***> от ** сумму неустойки за просрочку уплаты кредита с 48 702,85 рублей до 8 000 рублей, а сумму неустойки за просрочку уплаты процентов с 16 154,55 рублей до 5 000 рублей;

по кредитному договору №№ ** сумму неустойки за просрочку уплаты кредита с 6 916,82 рублей до 1 600 рублей, а сумму неустойки за просрочку уплаты процентов с 2 459,91 рублей до 800 рублей.

Во взыскании сумм неустоек, превышающих указанные размеры, следует отказать.

При этом суд учитывает, что размер процентов за пользование кредитом является достаточно высоким и составляет 19% годовых. Кроме того, размер неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки является не соразмерным последствиям неисполненного обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. Неустойка не должна являться средством обогащения банка за счет заемщика.

С учетом уменьшения сумм неустоек, размер задолженности:

- по кредитному договору № от ** составляет 29 893,06 рублей, из них:

10 793,83 рублей – сумма основного долга,

6 099,23 рублей – сумма процентов,

8 000 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

5 000 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору №№ от ** составляет 4 985,89 рублей, из них:

1 654 рублей – сумма основного долга,

931,89 рублей – сумма процентов,

1 600 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

800 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

В указанном размере долг по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления АО «Ваш Личный Банк» уплачена государственная пошлина в размере 2 736 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в указанном размере, поскольку требования истца удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» задолженность:

- по кредитному договору №№ от ** составляет 29 893,06 рублей, из них:

10 793,83 рублей – сумма основного долга,

6 099,23 рублей – сумма процентов,

8 000 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

5 000 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору №№ от ** составляет 4 985,89 рублей, из них:

1 654 рублей – сумма основного долга,

931,89 рублей – сумма процентов,

1 600 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

800 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 736 рублей; всего взыскать 37 614,95 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 о взыскании по кредитному договору <***> от ** неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 40 702,85 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 11 154,55 рублей; по кредитному договору №№ от ** неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 5 316,82 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 1 659,91 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть, начиная с **.

Судья К.Н. Мишина