Решение № 2-292/2026 2-292/2026~М-125/2026 М-125/2026 от 29 марта 2026 г. по делу № 2-292/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-292/2026

УИД: 38RS0009-01-2026-000161-95

г. Зима 30 марта 2026 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Нестеровой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Воронцовой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банка АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что **.**.** между ФИО1 (далее - Ответчик 1), ФИО2 (далее - Залогодатель) и АО «ТБанк» (далее - Истец, Банк) заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 680 000 руб. 00 коп. (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 38 330 руб. 00 коп. (п.6 Индивидуальны условий); срок кредита - 133 месяца (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 25,5% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № № от **.**.**. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 680 000 руб. 00 коп. на текущий счет Ответчика № (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик 1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, **.**.** в адрес регистрации Ответчика и Залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства Ответчиков и Залогодателя. Таким образом, Истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет в общей сумме 1 865 648 руб. 39 коп., которая подлежит взысканию с Ответчиков. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по кредитному договору составляет 1 865 648 руб. 39 коп., включая: 1 675 465 руб. 25 коп. - сумма основного долга; 184 943 руб. 96 коп. - сумма просроченных процентов; 5 239 руб. 18 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от **.**.**, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 664 600 руб. 00 коп. В соответствии с. вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 664 600 руб. 00 коп. х 80% = 2 131 680 руб. 00 коп. Истец просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 865 648, руб. 39 коп., включая: 1 675 465 руб. 25 коп. - сумма основного долга; 184 943 руб. 96 коп. - сумма просроченных процентов; 5 239 руб. 18 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 25,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 675 465, руб. 25 коп., начиная с **.**.** до дня фактического исполнения обязательства;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 860 409 руб. 21 коп., начиная с **.**.** до дня фактического исполнения обязательства;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - квартиру общей площадью 42,8 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 131 680 руб. 00 коп.;

-взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 656 руб. 00 коп., расходы по оплате Отчета об оценке №) от **.**.** в размере 2 500 руб. 00 коп.;

- взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 00 коп., расходы по оплате Отчета об оценке №) от **.**.** в размере 2 500 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО4, действующий на основании доверенности от **.**.** №, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по существу иска не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений по существу иска не представила.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 1 680 000 руб. 00 коп., со сроком возврата кредита – 133 мес., с процентной ставкой – 25,5 % годовых, с размером ежемесячного Регулярного платежа – 38 330 руб. 00 коп. (п. 1, 2, 4, 7 Договора).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользованием Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Кроме того, согласно п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, свободного от обременений.

Из материалов дела следует, что АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») исполнил свои обязательства по кредитному договору № № от **.**.**, перечислив **.**.** заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 1 680 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету №.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно, что привело к образованию задолженности по состоянию на **.**.** в размере 1 865 648 руб. 39 коп., включая: 1 675 465 руб. 25 коп. - сумма основного долга; 184 943 руб. 96 коп. - сумма просроченных процентов; 5 239 руб. 18 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности суммы основного долга и процентов проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора потребительского кредита, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Ответчики доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, суду не представили.

В судебном заседании также установлено, что **.**.** между АО «Тинькофф Банк» (Залогодержатель) и ФИО2 (Залогодатель) был заключен договор об ипотеке №, согласно которому Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, с кадастровым номером: №, общей площадью 42,8 кв.м., по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключаемому между Залогодержателем и Заемщиком, которым является ФИО1 Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности с **.**.**, регистрация №, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись регистрации. Стороны оценивают недвижимое имущество в 2 308 133 руб. 00 коп. (п. 1.1.1, 1.2, 1.4 Договора об ипотеке).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от **.**.**, ФИО2 на праве собственности принадлежит квартира, общей площадью 42,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Установлено ограничение (обременение) права: ипотека с **.**.** на 133 месяца в пользу АО «ТБанк».

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункта 2.4.4 договора об ипотеке № от **.**.** залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе, при просрочке заемщиком по кредитному договору ежемесячного платежа по кредиту более чем на пятнадцать календарных дней, при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору и/или залогодателем обязательств, предусмотренных кредитным договором, кредитным договором, договором страхования, иным соглашением залогодержателя и заемщика по кредитному договору, содержащим денежные и иные обязательства заемщика по кредитному договору.

В соответствии с пунктами 3.3, 3.4 договора об ипотеке № от **.**.** обращение взыскания на недвижимое имущество и его реализация осуществляется в судебном или во внесудебном порядке по выбору залогодержателя в соответствии с действующим законодательством. Начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом.

Из материалов дела следует, что **.**.** Банком в адрес заемщика ФИО1 залогодателя ФИО2 были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данные требования заемщиком, залогодателем не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно отчету № №) от **.**.** об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, составленному ООО «Бюро оценки бизнеса» по заданию АО «ТБанк», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на **.**.** составляет 2 664 600 руб. 00 коп.

Истцом заявлено требование об определении начальной продажной цены в размере 2 131 680 руб. 00 коп., исходя из расчета 2 664 600 руб. 00 коп. * 80% = 2 131 680 руб. 00 коп. Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого помещения, определенную истцом на основании отчета об оценке, иной рыночной стоимости залогового имущества в материалы дела не представлено.

Суд считает необходимым удовлетворить требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в размере 2 131 680 руб. 00 коп.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «ТБанк» требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АО «ТБанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 55 909 руб. 00 коп. по платежному поручению № от **.**.**. Расходы по оплате государственной пошлины в размере, определенном в соответствии с пп. 1 п. 1, п. 3 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере 53 656 руб. 00 коп., из них: 33 656 руб. 00 коп. – за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 20 000 руб. 00 коп. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Излишне оплаченная государственная пошлина в размере 2 253 руб. 00 коп. подлежит возврату истцу из местного бюджета.

В соответствии с абз. 2 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

С ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по составлению отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № № от **.**.** в размере 5 000 руб. 00 коп., подтвержденные платежным поручением № от **.**.**.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 1 865 648 руб. 39 коп., из них: 1 675 465 руб. 25 коп. - сумма основного долга; 184 943 руб. 96 коп. - сумма просроченных процентов; 5 239 руб. 18 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 656 руб. 00 коп., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб. 00 коп., всего взыскать 1 901 804 (один миллион девятьсот одна тысяча восемьсот четыре) руб. 39 коп.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 25,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 675 465 руб. 25 коп., начиная с **.**.** до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 860 409 руб. 21 коп., начиная с **.**.** до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 42,8 кв.м., этаж №, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 131 680 (два миллиона сто тридцать одна тысяча шестьсот восемьдесят) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 00 коп., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб. 00 коп., всего взыскать 22 500 (двадцать две тысячи пятьсот) руб. 00 коп.

Возвратить истцу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) из бюджета Зиминского городского округа Иркутской области государственную пошлину в размере 2 253 (две тысячи двести пятьдесят три) руб. 00 коп.

Разъяснить ответчикам ФИО1, ФИО2, что они вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Нестерова