Решение № 2-267/2018 2-267/2018~М-128/2018 М-128/2018 от 14 июня 2018 г. по делу № 2-267/2018

Р Е Ш Е Н И Е

по делу №2-267/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2018 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Ивановой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитором) и гражданином: ФИО1, ФИО2 (созаемщики) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым им был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Так же в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% (<данные изъяты> процентов) годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 3 639 066 рублей 24 копейки, из которых: 3 019 463 рубля 95 копеек - просроченная ссудная задолженность; 601 926 рублей 15 копеек - просроченные проценты; 17 676 рублей 14 копеек - неустойка. Учитывая срок неисполнения ответчиками обязательств по возврату кредита,

размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное заемщиками нарушение условий договора существенным, и, в силу положений ст. 450 ГК РФ, достаточным основанием к расторжению заключенного между сторонами кредитного договора. Право общей совместной собственности ответчиков на квартиру по адресу: <адрес>, с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ. В п. 10 закладной сторонами согласовано условие о стоимости предмета залога - квартиры по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб. До обращения в суд с иском о взыскании задолженности Банк направил ответчику требование, являющиеся приложением к настоящему заявлению, предупредив о необходимости исполнения обязательств, а также предложив расторгнуть кредитный договора. Требование истца ответчиком не исполнено, ответа на претензию истцом не получено. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 639 066 рублей 24 копейки, из которых: 3 019 463 рубля 95 копеек - просроченная ссудная задолженность; 601 926 рублей 15 копеек - просроченные проценты; 17 676 рублей 14 копеек - неустойка. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 38 395 рублей 33 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно уведомил суд о том, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя, которая, действуя на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования признала, указала, что просит определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры исходя из оценки рыночной стоимости, произведенной экспертным учреждением по определению Киришского городского суда в рамках рассмотрения настоящего дела.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования признала, указала, что просит определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры исходя из оценки рыночной стоимости, произведенной экспертным учреждением по определению Киришского городского суда в рамках рассмотрения настоящего дела.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.11-13).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры.

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области залогодержателю - ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-34).

Государственная регистрация ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Санкт-Петербургу ДД.ММ.ГГГГ за номером № (л.д.22).

Правоотношения между сторонами в данном случае регулируются нормами статей 807 - 812, 819 - 821, 350 ГК РФ и Федеральным законом N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Судом установлено и не оспаривается ответчиками, что ФИО1, ФИО2 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняли, имеется просроченная задолженность, платежей в ее погашение не производится.

Согласно п.4.2.3 общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Задолженность ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 639 066 рублей 24 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 3 019 463 рубля 95 копеек, просроченные проценты - 601 926 рублей 15 копеек, неустойка - 17 676 рублей 14 копеек.

Ответчикам заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности, процентов и иных платежей в соответствии с условиями Договора, однако заёмщики оставили требование банка без удовлетворения и до настоящего времени обязательства по договору не исполнили (л.д.36-39).

Доказательств погашения кредита по день вынесения решения ответчиками не представлено, расчёт задолженности (л.д.5,6-8) судом проверен, соответствует условиям договора и их фактическому исполнению, сроки (периоды) начисления основного долга, договорных процентов и пени и соответствующие суммы определены правильно, сведений об оспаривании задолженности ответчиками у суда не имеется.

Согласно договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13) и закладной (л.д.25-28) залоговая стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты> рублей.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, определен Федеральным законом "Об ипотеке" в статьях 56 и 58. Указанные нормы регулируют, в том числе ситуацию, когда установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации. В силу приведенных статей после объявления публичных торгов по продаже недвижимого имущества несостоявшимися залогодатель или залогодержатель вправе до проведения повторных публичных торгов обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации. При этом заявитель должен доказать, что рыночная цена предмета залога значительно уменьшилась после вступления в законную силу решения суда об обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54. Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена

заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом по ходатайству ответчиков для определения рыночной стоимости квартиры была назначена товароведческая экспертиза.

Согласно заключению судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость спорной квартиры на дату оценки составляет <данные изъяты> рублей (л.д.114). Заключение эксперта (л.д.77-125) соответствует требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", Федеральному стандарту оценки N 3 "Требования к отчету об оценке (ФСО N 3)", утвержденному Приказом Минэкономразвития РФ от 20 июля 2007 года N 254, Федеральным стандартам оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2 от 20 июля 2007 года N 255), "Требования к отчету об оценке" (ФСО N 3 от 20 июля 2007 года N 254). Все стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, установленные статьей 11 Закона "Об оценочной деятельности", обоснование их использования при проведении оценки данного объекта оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта оценки данных с указанием источников их получения, а также принятые при проведении оценки объекта оценки допущения в тексте заключения приведены. Данное заключение принимается судом как допустимое доказательство, оснований сомневаться в правильности и объективности заключения не имеется.

При имеющихся обстоятельствах начальная цену реализации заложенной квартиры на торгах устанавливается в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей х 80%).

При установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, в силу приведённых норм закона, суд считает, что заявленные истцом требования в части взыскания с ответчиков задолженность по возврату кредита и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы, документально доказаны, а потому подлежат удовлетворению в заявленном объёме.

Суд принимает признание иска ответчиками в соответствии со ст. ст. 39, 173 ГПК РФ, так как данные действия не противоречат закону и не нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38395 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН № задолженность по возврату кредита в размере 3639066 рублей 24 копейки, в том числе, просроченную ссудную задолженность - 3019463 рубля 95 копеек, просроченные проценты - 601926 рублей 15 копеек, неустойку - 17676 рублей 14 копеек, расходы по госпошлине в сумме 38395 рублей 33 копейки, всего взыскать 3677461 (Три миллиона шестьсот семьдесят семь тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество объект недвижимости - <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, определить начальную цену реализации заложенного имущества на торгах в сумме <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца.

Судья