Решение № 2-4191/2024 2-442/2025 2-442/2025(2-4191/2024;)~М-3386/2024 М-3386/2024 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-4191/2024

Дело № 2-442/2025

УИД № 61RS0024-01-2024-005306-39

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года г. Аксай, Ростовская область

Аксайский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Коломийцевой Е.С., при секретаре судебного заседания Матвеевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

... в суд поступило исковое заявление АО «ТБанк» (далее также истец) к ФИО1 (далее также ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что ... между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № ... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, осуществляющими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru условиями комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-размер кредита 300900 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту-8500 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

-срок кредита -60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий);

-проценты за пользование кредита - 17,1% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий - 17,1% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий):

-ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий);

-обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ...), согласно условиям договора об ипотеке №... от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 300900 рублей на текущий счет ответчика 40... (в соответствии с заявлением –анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке ... в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составляет в общей сумме 245073 рубля 44 копейки, включая:

-сумму основанного долга в размере 222401 рубль 84 копейки;

-сумму просроченных процентов в размере 22045 рублей 65 копеек;

-неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 625 рублей 95 копеек.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об ипотеке ... (946/2024) от ... составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 414 887 рублей, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 414 887 рублей х 80%= 3 531 909 рублей 60 копеек.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №... в размере 245073 рублей 44 копеек в том числе:

-задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 222401 рубля 84 копеек;

-задолженность по процентам в размере 22045 рублей 65 копеек;

-задолженность по неустойке в размере 625 рублей 95 копеек;

-проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 222401 рубля 84 копеек, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства;

-неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила-7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 244447 рублей 49 копеек, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства;

- обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1- квартиру общей площадью 60,2 кв.м., расположенную по адресу: ... (кадастровый ...), предметом являющегося залога по кредитному договору в счет погашения долга по договору ... заключённому с ответчиком ФИО1, путем реализации с публичных торгов,

а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 352 рублей 20 копеек и расходы по оплате за составление Отчета о стоимости имущества в размере 5 000 рублей.

Представитель АО «ТБанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, в исковом заявлении указал, что не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени месте судебного заседания по адресу регистрации, согласно отчета об отслеживании почтового отправления 34672003093784 почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения», возражений на иск, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела в суд не представил.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее – постановление Пленума ...), статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно пункту 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ... (2020) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...) гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором пункта 68 постановления Пленума ..., а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий пункта 63 постановления Пленума ...).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абзац второй пункта 67 постановления Пленума ...).

На основании статьи 167 ГПК РФ и статьи 165.1 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводам.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные правоотношения, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредитные правоотношения, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № ... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, осуществляющими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru условиями комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-размер кредита 300900 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту-8500 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

-срок кредита -60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий);

-проценты за пользование кредита - 17,1% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий - 17,1% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий):

-ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий);

-обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ...), согласно условиям договора об ипотеке №... от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 300900 рублей на текущий счет ответчика 40... (в соответствии с заявлением –анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке ... в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Ответчик обязательства по исполнению кредитного договора не выполняет в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ... в размере 245073 рублей 44 копеек в том числе:

-сумму основанного долга в размере 222401 рубля 84 копеек;

-сумму просроченных процентов в размере 22045 рублей 65 копеек;

-неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 625 рублей 95 копеек.

Суд путем арифметического сложения начислений по данному договору кредита, проверил правильность расчета задолженности, представленной истцом в суд. Расчет арифметически верен и ответчиком не оспорен.

Доказательств того, что заемщиком обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки, ответчиком суду не представлено.

Как предписано в ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», с учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, судом приходит к выводу:

о взыскании с ответчика в пользу АО "ТБанк" процентов за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 222401 рубля 84 копеек, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства;

о взыскании с ответчика в пользу АО "ТБанк" неустойки в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 244 447 рублей 49 копеек, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательств.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от ... № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положения статьи 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Кредитные обязательства на основании пункта 11 кредитного договора были обеспечены ипотекой приобретаемого имущества: квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ...), согласно условиям договора об ипотеке №... от ....

Стоимость предмета залога определена в Отчете об ипотеке ... (946/2024) от ... составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 414 887 рублей, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 414 887 рублей х 80%= 3 531 909 рублей 60 копеек.

Судом установлено, что на основании выписки из ЕГРН от ... ответчик является собственником вышеуказанной квартиры, а также имеются ограничения: ипотека от ..., лицом в пользу которого установлено ограничение является: АО «Тинькофф Банк».

Таким образом, суд считает требование об обращении подлежащим удовлетворению, в связи с чем, суд обращает взыскание на предмет ипотеки путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 3531909 рублей 60 копеек.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение су-да, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, оплаченную Банком государственную пошлину в размере 28352 рублей 20 копеек, надлежит взыскать с ФИО1 в пользу истца за требование имущественного характера неподлежащего оценке (обращение взыскания, а также расходы за проведение оценки недвижимого имущества в размере 5 000 рублей

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ...) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... в размере 245073рублей 44копеек, которая состоит из:

-сумму основанного долга в размере 222401 рубля 84 копеек;

-сумму просроченных процентов в размере 22045 рублей 65 копеек;

-неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 625 рублей 95 копеек;

-проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 222401рубля 84копеек, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства;

-неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила-7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 244447рублей 49копеек, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» (расходы по уплате государственной пошлины в размере 28352рублей20копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы за проведение оценки недвижимого имущества в размере 5000рублей.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру общей площадью 60,2 кв.м., расположенную по адресу: ... (кадастровый ...), путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 3531909рублей 60копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Коломийцева

Решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2025 года.