Решение № 2-732/2025 от 7 августа 2025 г. по делу № 2-732/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

05 августа 2025 года г.Тулун

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-732/2025 (УИД 38RS0031-01-2025-002619-75) по иску акционерного общества (АО) «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л

Истец АО «Тбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.09.2020 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № 0513134932с лимитом задолженности 81000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ истец считает момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 указание банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающие из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с индивидуальными условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником представленной банком кредитной карты.

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись в адрес ответчика счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 25.01.2022 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20.09.2021 по 25.01.2022 подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшие начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по договору в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления искового заявления в суд задолженность перед банком составляет 114588-67 рублей, из которой: сумма основного долга 96119-14 рублей, сумма процентов 17568-38 рублей, сумма штрафов 901-15 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.09.2021 по 25.01.2022 включительно в размере 114588-67 рублей, которая состоит из основного долга 96119-14 рублей, проценты 17568-38 рублей, иные платы и штрафы 901-15 рублей и государственную пошлину в размере 4438 рублей, всего взыскать 119026-67 рублей.

Определением Иркутского районного суда Иркутской области от 30.04.2025 гражданское дело для рассмотрения по существу направлено в Тулунский городской суд Иркутской области.

Определением от 11.06.2025 гражданское дело принято к производству Тулунского городского суда Иркутской области.

Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще, согласно иску представитель истца А., действующему по доверенности, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, л.д. 6.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства, ст. 20, 165.1 ГК РФ.

Суд, изучив материалы дела, надлежащее извещение ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления-анкеты от 23.09.2020, подписанному ответчиком ФИО1, стороны заключили договор кредитной карты <***> с лимитом 81000 рублей, тарифный план ТП 7.68, со следующими условиями процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки - 29,05% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых, п. 1.1, 1.2, 1.3, плата за обслуживание - 590 рублей, п. 2, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, п. 5, неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, п. 6, л.д. 24 (оборот), 54, 61.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик, подписывая заявление, соглашается с УКБО, размещенными на сайте банка, л.д. 61.

Таким образом, суд, оценив подписанное ответчиком заявление-анкету, индивидуальные условия договора потребительского кредита, приходит к выводу, что своей подписью, заемщик подтвердил согласие на выпуск и обслуживание банковской карты, получение одного экземпляра заявления, ознакомление и исполнение обязательств по кредитной карте, выпущенной истцом на имя ответчика, факт ее получения и выполнения по кредитной карте операций, ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Согласно п. 2.2. раздела 2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций, л.д. 38 (оборот).

Согласно п. 3.12 раздела 3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставил правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банком идентифицировать клиента, л.д. 39.

Согласно п. 8.1 раздела 8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, л.д. 41.

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Факт предоставления заемщику (ответчик) денежных средств по кредитной карте, подтверждается представленной суду истцом в обоснование иска расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии <***>, из содержания которой судом усматривается движение денежных средств по счету, в том числе, исполнение заемщиком (ответчик) обязательств по кредитной карте, из содержания выписки следует, что последний платеж по кредитной карте произведен ответчиком 07.08.2021, л.д. 20-22.

Суду истцом представлена справка о размере задолженности по состоянию на 28.03.2025, согласно которому, сумма задолженности составляет: 114588-67 рублей из которых: основной долг 96119-14 рублей, проценты 17568-38 рублей, комиссии и штрафы 901-15 рублей, л.д. 9.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям предоставления кредитной карты, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, доказательств обратного и свой мотивированный расчет задолженности ответчиком суду не представлен, ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

15.03.2022 мировым судьей судебного участка *** г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области вынесен судебный приказ *** по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23.09.2020 за период с 20.09.2021 по 26.01.2022 в размере 114588-67рублей и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1745-89 рублей, л.д. 90.

13.07.2022 определением мирового судьи судебного участка *** г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области судебный приказ № 2-598/2022 отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, л.д. 75 (оборот), 91.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий потребительского кредитного договора, с которыми заемщик при его заключении, ознакомлен под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, по уплате банку процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика в заявлении-анкете на предоставление кредитной карты, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ, у суда не имеется, в связи с отсутствием требований иска о взыскании неустойки.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 фирменное наименование банка изменено на акционерное общество «ТБанк», сокращено АО «ТБанк», о чем в ЕГРЮЛ сделана соответствующая запись, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 04.07.2024, л.д. 13, 13 (оборот) -14.

По информации ЕГР ЗАГС от 14.07.2025 вх. 2025-/10862 сведения о смерти в отношении ФИО1, .......р. отсутствуют.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в доход государства по трем платежным поручениям № 240 от 27.01.2022, № 3930 от 29.11.2023, № 3144 от 27.03.2025 на сумму 946-22 рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, л.д. 7 (оборот), 8, 8 (оборот).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 67, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, ИНН *** в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты <***> от 23.09.2020 за период с 20.09.2021 по 25.01.2022 включительно в размере 114588-67 рублей, включая основной долг 96119-14 рублей, проценты 17568-38 рублей, иные платы и штрафы 901-15 рублей и государственную пошлину в размере 4438 рублей, всего взыскать 119026-67 (сто девятнадцать тысяч двадцать шесть) рублей 67 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения суда в Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова

Мотивированное заочное решение суда составлено 08.08.2025.