Решение № 2-286/2017 2-286/2017~М-289/2017 М-289/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-286/2017

№ 2-286/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 27 ноября 2017 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Тузукова С.И.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

представителе ответчика – адвокате Кондрашовой Ю.Ю., представившем удостоверение № 901, ордер № 2350 Пензенской областной коллегии адвокатов,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «АйМаниБанк»в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страховым вкладам обратилось в суд с данным иском, указав, что08.08.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк»(далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик), был заключен кредитный договор № №(далее – кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 830015,70 на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 5,15% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты> Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении – Анкете/ Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заёмщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты> залоговой стоимостью 481500,00 рублей. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.09.2017 года составляет – 1004042,95 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 830015,70 руб.; задолженность по уплате процентов – 71661,59 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 65219,57 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 37146,11 руб. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, Банк, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащей взысканию неустоек и процентов. С учетом вышеизложенного, Банк заявляет исковые требования к ответчику в размере 952860,13 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 830015,70; задолженность по уплате процентов – 71661,59 руб.; задолженность по уплате неустоек - 51182,84 руб. Ссылаясь на ст.ст. 3, 22, 24, 131, 132, 194 ГПК РФ, ст.ст. 309,322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору АКк № от 08.08.2013 г. общую сумму задолженности в размере 952860,13рублей, включающую в себя: задолженность по основному долгу – 830015,70 рублей; задолженность по уплате процентов – 71661,59 рублей; задолженность по уплате неустоек – 51182,84 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 18729,00 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (<данные изъяты>):<данные изъяты>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца – ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страховым вкладам, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Как следует из поступившего в суд 15.11.2017 года разъясненияпредставителя истца, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.09.2017 г. составляет 1004042,98 руб., из них: задолженность по основному долгу – 830015,70 руб.; задолженность по уплате процентов – 71661,59 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 65219,57 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 37146,11 руб.Были осуществлены следующие арифметические действия: 1) 65219,57 руб. (сумма неустойки за несвоевременную оплату кредита) + 37146,11 руб. (сумма неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту) = 102365,68 руб.; 2) 102365,68/2=51182,84 руб.На основании п. 1 ст. 39 ГПК РФ, уменьшая размер исковых требований, истец просит суд: взыскать с ответчицы задолженность по основному долгу – 830015,70 рублей; задолженность по уплате процентов – 71661,59 рублей; задолженность по уплате неустоек – 51182,84 рублей, и всего общую сумму задолженности в размере 952860,13 рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 18729,00 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику: <данные изъяты>В соответствии с п. 16 ст. 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк, в целях снижения финансовой нагрузки на Заемщика, изменил условия Кредитного договора № от 08.08.2013 года, а именно увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. В исковом заявлении указана сумма выданного кредита, которая включает в себя: задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов, неустойки за несвоевременную оплату кредита, неустойки за несвоевременную оплату процентов, в соответствии с Условием об изменении условий кредитного договора от 28.11.2015 года (Уведомление в Приложении) – на момент реструктуризации Кредитного договора. Сумма основного долга после реструктуризации = задолженность по основному долгу (до реструктуризации) + задолженность по процентам по кредиту (до реструктуризации) + просроченные проценты по кредиту. Таким образом, Банк простил Заемщику пени и штрафы, увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. В предоставленном в суд Уведомлении об изменении условий кредитного договора от 28.11.2015 года, опечатка касаемо неустойки. Просит суд считать правильной неустойкой 0,500%. В материалах дела приложены Выписки по счетам: №; №. У ответчика было открыто два счета, поэтому обе Выписки просит считать действительными. В материалах дела приложен Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ На основании предоставленного в банк договора был заключен кредитный договор 08.08.2013 года.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась по указанному в исковом заявлении адресу (по месту регистрации), но в судебное заседание не явилась. Сведений о её извещении в суд не поступало, почтовые уведомления возвращены без вручения адресату. Как следует из рапорта УУП МО МВД «Колышлейский», сообщения администрации р.п. Колышлей Колышлейского района ФИО1 по месту регистрации на момент проверки не установлена.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Кондрашова Ю.Ю., действующий на основании определения суда, в судебном заседании оставил разрешение иска на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть его без участия представителя истца, ответчика, находит исковые требования подлежащими удовлетворению согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ - в пределах заявленных исковых требований, последующим основаниям.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 года по делу № А40-2027288/16-178-192 «Б», ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 56).

В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.Со дня приятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 189.76 ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве).

В соответствии со ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности, банкротстве» № 127-ФЗ от 26.10.2002 года конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Следовательно, ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим истцом по делу.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Из статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

08.08.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № <данные изъяты> сумму кредита – 610724 рубля путем подписания заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, действовавшего на тот момент в ООО КБ «АйМаниБанк», на приобретение автомобиля с передачей в залог, залоговой стоимостью – 481500 руб., <данные изъяты>, сумма которого составляет 610724 рубля, срок кредита до 08.08.2018 года, процентная ставка по кредиту 25 % годовых, размер ежемесячного платежа 17940 рублей. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5%. С заключением Договора о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог Автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости Автомобиля в размере 418500 рублей в обеспечение надлежащего исполнения ею обязательства по погашению задолженности по Договору, заключаемому с банком на основании настоящего Заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями ФИО1 согласиласьи их подписала (л.д. 27-30).

Согласно Уставу ООО КБ «АйМаниБанк» утвержденному внеочередным общим собранием участников (протокол № 1 от 20.01.2014 г.) Банк является кредитной организацией, созданной по решению Общего собрания учредителей от 27.04.1992 года, как коммерческий «Алтайэнергобанк» в форме общества с ограниченной ответственностью. В соответствии с решением Общего внеочередного общего собрания участников от 12.05.2000 года фирменное наименование банка определено как: ООО КБ «Алтайэнергобанк». В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 года (протокол № 1/2611-2012) наименование банка изменено на: Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (л.д.102-118).

Следовательно, Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», утвержденные председателем Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» (приказ № 368 от 29.12.2012 г.) на момент заключения данного кредитного договора (8.08.2013 г.) являлись Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 39-47).

Из пункта 1.1.2.1. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» Банк обязан произвести выдачу Кредита в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и Условиях, при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего Договора.

Факт выдачи ответчику денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 610724,00 рублей подтверждается выписками из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора за несвоевременное погашение задолженности по кредиту уплачивается неустойка в размере 0,5%за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д. 24-26, 22-23, 27-28).

ФИО1 28.11.2015 года «Кредитором» было направлено уведомление об изменении условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма кредита составила 830015,70 рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно (122 месяца), процентная ставка по кредиту 5,15 % годовых. Размер ежемесячного платежа составил за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1000,00 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты окончания платежа ДД.ММ.ГГГГ – 12252,42 руб. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства: <данные изъяты> Соответствующие пункты Кредитного договора № АКк 60/2013/01-02/37778 от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе определяющие размер процентной ставки за пользование кредитом, срок возврата кредита, расчет полной стоимости кредита, считать измененными, в соответствии с настоящими условиями с ДД.ММ.ГГГГ. Во всем остальном, условия Кредитного договора остаются без изменения (л.д. 48-55).

Действия истца по изменению условий данного договора соответствуют требованиям п. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», права ответчика не нарушают, носят правомерный характер, поскольку улучшают действующие условия кредитного договора, а значит и правовое положение заемщика.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен. Он составлен сторонами в письменной форме, подписан «Заёмщиком» и «Кредитором», соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом «Кредитором» и «Заёмщиком» не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору стороной ответчика в суд не представлено.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 1.3.1.Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее - Условий), при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных Процентов за каждый день просрочки.

Пунктом 1.1.5. Условий Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Договором.

Как следует из п.п. 1.1.12.1., 1.1.12.2.Условий,Заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора; в течение 10 рабочих дней с даты подписания настоящего Договора зарегистрировать в органах государственной регистрации Транспортное средство и предать в Банк до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору оригинал ПТС, который хранится в Банке до исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Согласно п. 2.1.1 Условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору Заемщик, выступающий Залогодателем, передает Банку, выступающему Залогодержателем в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п. 2 Заявления.

Пунктом 2.2.1 Условий установлено, что предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредиты, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора, в случае расторжения настоящего Договора Банком в одностороннем порядке и /или направления требования о досрочном выполнения Заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных Договором.

Из п. 2.3.1 Условий(раздел 2) следует, что предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п. 4 Заявления своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему Договору), предусмотренных условиями Договора в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Залогодателя, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов.

Из Паспорта транспортного средства <данные изъяты>, указана ФИО1, дата продажи -07.08.2013 года (л.д. 35-36).

Согласно Договору № № купли-продажи транспортного средства ООО «Авинрос», от имени, в интересах и за счет которого действует «Агент» ООО «Гала-Медиа», продали ФИО1 вышеуказанный автомобиль, стоимость 535000 рублей. Оплата стоимости ТС производится Покупателем двумя частями: первую часть стоимости ТС в размере 81000 рублей Покупатель оплачивает Продавцу в кассу ООО «Авинрос»; вторую часть стоимости ТС в размере 454000 рублей Покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки ТС, указанная сумма перечисляется с расчетного счета покупателя на расчетный счет Агента ООО «Гала-Медиа». Фактом оплаты второй части считается поступление указанной в данном пункте суммы на расчетный счет Агента в полном объеме. Договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-34).

Факт перечисления продавцу ООО « Гала-Медиа» денежных средств в сумме 454000 рублей, а также факт получения автомобиля ФИО1 подтверждаются счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи транспортного средства к договору № № купли- продажи транспортного средстваот 07.08.2013года(л.д. 101).

При изложенных обстоятельствах суд признаёт установленным, что обязательства по предоставлению денежных средств по вышеуказанному кредитному договору истцом исполнены в полном объеме. Ответчик нарушил условия этого договора, платежи в счёт погашения задолженности осуществлял не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается материалами дела, и у суда сомнений не вызывает. В связи с несвоевременным внесением платежей в погашение, а также в связи с неисполнением условий договора ему были начислены неустойки. Нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которую тот добровольно не погашает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № № от 08.08.2013 года в размере 1004042,98 руб., из них: задолженность по основному долгу –830015,70 руб.; задолженность по уплате процентов – 71661,59 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 65219,57 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 37146,11 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными материалами гражданского дела, в том числе расчетами задолженности, выписками по лицевому счету (л.д. 16-21, 22-23, 24-26).

Суд соглашается с представленным истцом расчётом о размере задолженности по данному кредиту, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключённого кредитного соглашения.

Как установлено в судебном заседании, истец, исходя из суммы задолженности и размера неустоек, заявил исковые требования с учётом соразмерного уменьшения суммы подлежащих взысканию неустоек и процентов (л.д. 5-7), и просилвзыскать с ответчицы общую сумму задолженности в размере 952860,13 рублей, включающую в себя: задолженность по основному долгу – 830015,70 рублей; задолженность по уплате процентов – 71661,59 рублей; задолженность по уплате неустоек – 51182,84 рублей.

Истцом в адрес ответчика, указанный им в кредитном договоре (адрес регистрации), с целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, направлялось требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени в срок не позднее 3 дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности, которое ответчиком не исполнено. При таких обстоятельствах суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден (л.д. 65-66).

При таких обстоятельствах, рассматривая дело и принимая решение согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ по заявленным истцом требованиям, суд считает, что исковое требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в общей сумме952860,13 рублей, включающей в себя: задолженность по основному долгу – 830015,70 рублей; задолженность по уплате процентов – 71661,59 рублей; задолженность по уплате неустоек – 51182,84 рублей, подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено исковое требование к ответчику об обращении взыскания на предмет залога – вышеуказанный автомобиль.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, согласно которым в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, предусмотренных законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю.

Как предусмотрено ст. 334.1, п. 3 ст. 339 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора, заключённого в простой письменной форме.

Согласно ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя)

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 2 ст. 346 ГК РФ установлено, что Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Судом установлено, что в соответствии с п. 4 Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» кредит выдается с передачей в залог транспортного средства. С этим условием ответчик согласился,подписав данное заявление.По кредитному договору № № заключенному ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль - идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, <данные изъяты> (л.д. 29-30).

В судебном заседании установлены факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком платёжных обязательств перед истцом по вышеуказанному кредитному договору и факт неисполнения им требования о досрочном погашении образовавшейся в результате этого задолженности.

Согласно сообщениямМРЭО ГИБДД УМВД России по Пензенской области (г. Сердобск) №№, 215 от 01 и ДД.ММ.ГГГГ, сообщению РОИО ГИБДД УМВД РФ по Пензенской области, заФИО1 транспортное средство <данные изъяты> не зарегистрировано. По базе данных ФИС ГИБДД-М, последним собственником данного транспортного средства является ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дальнейших регистрационных действий по этому транспортному средству не проводилось.Карточкой учета данного транспортного средства подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ оно снято с регистрационного учета в связи с прекращением ФИО9 права собственности на него(л.д. 87, 89, 90, 119-121).

Данные обстоятельства также подтверждаются и паспортом <данные изъяты>, выданным ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что данное транспортное средство снято ФИО9 с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ, и согласно договору № № купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ собственником данного ТС является ФИО1 (л.д.35-36).

Факт выдачи данного <данные изъяты> подтверждается и сообщением Московской областной таможни от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 140-142).

Следовательно, на момент рассмотрения настоящего дела спорный автомобиль принадлежит ответчику ФИО1

Доказательств обратному, в том числезаключения последующих сделок по отчуждению спорного автомобиля,в соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороной ответчика в суд не представлено.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.ст. 348, 446 ГПК РФ по делу не усматривается.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а обеспечением такого исполнения является залог спорного автомобиля, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3-х месяцев, то суд находит обоснованным предъявление истцом требований об обращении взыскания на предмет залога в счет удовлетворения требований залогодержателя.

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 2.2.4.2. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, установлено, что в случае неисполнения Залогодержателем обеспеченным Предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога (л.д. 39-43).

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» установлено, что реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Истец при обращении в суд с данным иском просил вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2017 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, проводится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2017 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При изложенных обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования к ФИО1 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, в силу ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 18729,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявлениеОбщества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залогаудовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страховым вкладамзадолженность по кредитному договору № от 08.08.2013 года в размере 952860 (девятьсот пятьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 13 копеек, включающую в себя: задолженность по основному долгу – 830015 рублей 70 копеек; задолженность по уплате процентов – 71661 рублей 59 копеек; задолженность по уплате неустоек – 51182 рублей 84 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страховым вкладамв возврат уплаченной государственной пошлины 18729 (восемнадцать тысяч семьсот двадцать девять) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество –автомобиль: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом – исполнителем в ходе исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья:ТузуковС.И.