Решение № 2-2316/2021 2-2316/2021~М-1024/2021 М-1024/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-2316/2021

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Будасовой Е.Ю.

при секретаре Устиновой Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по №. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по № № № в размере 103357,08 руб., в том числе 73824,44 руб.- сумма основного долга; 15482,18 руб. - проценты за пользование К.; 700 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 13 350,46 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3267 руб.

Требования мотивированы тем, что 05.03.2014г. ответчик ФИО1 обратился к истцу с заявлением о предоставление карты Р. С. «MCU». В своем заявлении ответчик просил Б. заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, тем самым ответчик при направлении в Б. данного заявления сделала оферту, на заключение Договора о карте в рамках которого просил: выпустить на его имя карту «Р. С. «MCU», открыть №, в том числе для совершения операций, с использованием карты, для осуществления операций по №, сумма которых превышает остаток денежных средств на №, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования №. Предложение ответчика о заключении с ним договора о карте сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты Р. С. «MCU» от 05.03.2014г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия договора о карте. Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что принятием Б. моего предложения о заключении со мной кредитного договора являются действия Б. по открытию мне № карты». Во исполнение заявления клиента, п.2.2 Условий, Б. акцептовал оферту, открыв ответчику № № № №, таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. С момента открытия № кредитный договор считается заключенным, все существенные условия договора о карте, в том числе, процентная ставка по К., плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты №выписки содержатся в заявлении ответчика от 05.03.2014г., Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора, которые были приняты ответчиком, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении. На момент направления ответчиком в Б. заявления 05.03.2014г. действовали Тарифы №. В рамках договора о карте на имя ФИО1 была выпущена № Р. С. «MCU». С 06.03.2014г. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Б., ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по № № №. Б. на основании п. 6.22 Условий, потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ответчику заключительную № от 05.11.2020г., со сроком выполнения требований в срок до 04.12.2020г. Задолженность ответчика по договору, указанная в №-выписке составляет 103 357,08 руб. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на № размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. 08.12.2020г. мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору. 29.12.2020г. определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> судебный приказ от 08.12.2020г. в отношении должника ФИО1 отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями.

В связи с чем, просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» общую сумму задолженности по № о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 357,08 руб., в том числе: 73 824,44 руб.– сумма основного долга, 15 482,18 руб. – проценты за пользование К., 700 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 13350,46 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 267 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по месту регистрации, о чем свидетельствует адресная справка УФМС России по <адрес> в <адрес> от 16.03.2021г.

Вся судебная корреспонденция возращена в адрес суда с отметкой, истек срок хранения.

Согласно ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд, изучив материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 05.03.2014г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлениями п реструктуризацию обязательств клиента ЗАО " задолженностИ_) по договору о предоставлени о предоставлении карты Р. С. «MCU», с процентной ставкой 36 % годовых.

В своем заявлении ответчик предлагал (дал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя №, указанную в разделе «информация о карте»; открыть ему №, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «валюта №» раздела «информация о карте» анкеты; для осуществления операций по №, сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование №.

Также в своем заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении с ним договора о карте являются действия Б. по открытию ему С. клиента, размер лимита будет определен Б. самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 150 000 руб., согласился с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим Заявлением буду являться Условия и Тарифы, к которым присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Также ответчик был ознакомлен с Тарифным планом № по карте ««Р. С.» «MCU», примерным графиком погашения задолженности, что подтверждается его подписью.

Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» установлено, что настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и Б., в том числе, по вопросам открытия и ведения С., предоставления Б. К. на условиях и в порядке, установленных Договором.

Задолженность клиента перед Б. возникает в результате: предоставления Б. клиенту К.; начисление Б. подлежащих уплате клиентом за пользование К. процентов; начисления Б. подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Б., определенных условиями и/или тарифами. (п. 6.1 Условий).

Из п. 6.4 Условий следует, что в случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п. 6.2 Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом Б. взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование К. комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами.

Срок погашения задолженности, включая возврат ФИО2, определяется моментом востребования задолженности Б. - выставлением Клиенту №выписки. При этом, Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Б. требования об этом (со дня выставления Заключительного №-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Б. Клиенту № является день его формирования и направления Клиенту (п. 6.22 Условий).

Согласно п. 6.24.1 Условий сумма основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы плат, комиссий и процентов по К., указанные в п. 6.23.2, 6.23.3 Условий, подлежащие уплате клиентом Б., списываются Б. со № без распоряжения клиента в день оплаты №-выписки, указанный в нем. В дальнейшем списание денежных средств в погашение задолженности, не погашенный в день оплаты №, производится на ежедневной основе при размещении клиентом денежных средств на №.

В соответствии с п.п. 9.10, 9.11 Условий: клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности. Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат К. Б. (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Б. проценты, начисленные за пользование К., комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления Б. №выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного №-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным № – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Б., связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Из п. 10.28 Условий следует, что Б. вправе в одностороннем порядке изменить тарифы, применяемые в рамках договора в порядке, предусмотренном п.п. 2.15-2.17 Условий. В одностороннем порядке заменить тарифный план, применяющийся в рамках договора, на другой тарифный план в соответствии с п. 2.21 Условий.

Б. исполнил взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика, открыл ответчику № № № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 05.03.2014г. и тем самым, заключил с ответчиком № № №.

В рамках договора о карте на имя ФИО1 Б. была выпущена № Р. С. «MCU», которая была получена ответчиком в отделении Б., о чем свидетельствует расписка в получении карты.

Из выписки по № № № следует, что с 06.03.2014г. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Б., ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств.

В нарушение выполнения условий договора ответчик ФИО1 допускал неоплату очередных платежей.

Б. на основании п. 6.22 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ответчику заключительный №-выписку от 05.11.2020г., со сроком выполнения требований о возврате задолженности до 04.05.2020г.

Из №-выписки от 05.11.2020г. следует, что сумма задолженности составляет 103 357,08 руб., в том числе: 73 824,44 руб.– сумма основного долга, проценты в размере 15 482,18 руб., 700 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 13 350,46 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

В установленный срок, условия указанные в З. требовании о погашении задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Задолженность по договору о карте № составляет в размере 103357,08 руб., в том числе: 73824,44 руб. сумма основного долга; 15482,18 руб. - проценты за пользование К.; 700 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 13 350,46 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

08.12.2020г. мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по № № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 357,08 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1633,57 руб.

29.12.2020г. определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> судебный приказ от 08.12.2020г. в отношении должника ФИО1 отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями.

С учетом указанных обстоятельств, сумма задолженности по № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 357,08 руб. и подлежит взысканию с ФИО1, поскольку ответчиком З. требование Б. о погашении задолженности в установленный срок до 04.12.2020г. и до настоящего времени не исполнено.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчёт суммы задолженности по договору займа. Контррасчета ответчиком не представлено. Кроме того, не представлено доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность в размере 103357,08 руб., в том числе: 73824,44 руб. сумма основного долга; 15482,18 руб. - проценты за пользование К.; 700 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 13 350,46 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Р. С.» расходы по оплате госпошлины в размере 3267 руб., подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» просроченную задолженность по № № № в размере 103357,08 руб., в том числе: 73824,44 руб. -сумма основного долга; 15482,18 руб. - проценты за пользование К.; 700 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 13 350,46 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» государственную пошлину в сумме 3267 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: Е.Ю. Будасова