Решение № 2-1-166/2025 2-166/2025 2-166/2025~М-40/2025 М-40/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-1-166/2025

Дело №2-1-166/2025

64RS0030-01-2025-000112-15


Решение

именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Маслова А.П.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк», истец, кредитор, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (заемщик, ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 18.09.2017г. между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №2799745852, о предоставлении и использовании кредитной карты №*9786 на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п. 2 Заявления (далее - кредитный договор). Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем отчисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора.

Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п. 2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта с лимитом №*9786. Карта была активирована ответчиком 12.09.2017г.

Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №*9786.

В выписке по счету отражены снятие и внесение денежных средств, периодичность снятия денежных средств должником в наличной форме, либо оплата за товар, а также сроки внесения обязательных плановых платежей, которые были нарушены.

Ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в Банк.

Кредитный договор, заключенный истцом, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. 01.12.2022г. в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» посредством почты России направил ФИО2 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору №2799745852 от 12.09.2017г., которое согласно ШПИ 14572178908011 ею было получено 07.12.2022г.

Истец обращался 12.01.2023г. к мировому судье с заявлением на выдачу судебного приказа. На основании данного заявления мировым судьей судебного участка №2 Ртищевского района Саратовской области 24.01.2023г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №2799745852 от 12.09.2017г. Выданный судом судебный приказ был отменен ответчиком 20.04.2023г., о чем мировым судьей вынесено соответствующее определение.

В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств на счет не поступила. В соответствии с расчетом задолженность на 27.01.2025г. составила 68616,85 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 61999,17 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом - 6617,68 руб. Задолженность образовалась за период с 01.12.2022г. по 27.01.2025г.

Из выписки по счету № усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №2799745852 от 12.09.2017г. является 17.04.2023г.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2799745852 от 18.09.2017г. о предоставлении и использовании кредитной карты в сумме 68616,85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, представила заявление, согласно которого исковые требования признала в полном объеме, указав, что последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ей известны и понятны, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, подтверждающие исковые требования, а также заявление ответчика о признании им исковых требований в полном объёме, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. ст. 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключение договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, в том числе, путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Часть 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 ст. 7 указанного выше Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ устанавливает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1).

На основании п. п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено и подтверждено представленными доказательствами, что АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключили договор потребительского кредита №2774614691, договор №2799745852 от 12.09.2017 года.

Заявление ответчика, на основании которого был заключен кредитный договор между ответчиком и АО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов с 12.09.2017г., сумма кредита 61999,17 руб., сроком до 30.08.2022г., ставка 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) ставка составляет 42,9% годовых.

В соответствии с заявлением, ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении банковской карты с лимитом овердрафта по проекту «Перекрестные продажи», на заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья (страховщик ООО АльфаСтрахование-Жизнь).

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения Банком заявления Клиента (с момента указанного в Заявлении Клиента) и является бессрочным.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и Тарифами.

В соответствии с информацией АО «ОТП Банк», полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61999,17 руб.

Выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем отчисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора.

Согласно п. 5.1.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. Если до окончания Льготного периода кредитования Клиент не оплатил Банку сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения Полной задолженности, рассчитанной на конец предыдущего Расчетного периода, то проценты по операциям, на которые согласно Тарифам распространяется действие Льготного периода кредитования, отраженным в течение Расчетного периода уплачиваются Клиентом в соответствии с Тарифами.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка 20% годовых.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита льготный период кредитования составляет 55 календарных дней.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения задолженности по Кредиту по Карте клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Как следует из Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» Приложение № 1 платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Платежный период начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Минимальный платеж составляет 2% от ОСЗ, минимум 300 руб.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, доказательств надлежащего исполнения условий договора ФИО2 суду не представлено.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 12.09.2017 г. по 27.01.2025 г.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. 01.12.2022г. в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» посредством почты России направил ФИО2 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору №2799745852 от 12.09.2017г., которое согласно ШПИ 14572178908011 ею было получено 07.12.2022г.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №2799745852 от 12.09.2017г. не возвращена.

Поскольку ФИО2 требования истца о погашении задолженности по кредиту не были исполнены, Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору.

Мировым судьей судебного участка № 2 Ртищевского района Саратовской области по заявлению кредитора был вынесен судебный приказ №2-324/2023 от 24.01.2023г. о взыскании с ФИО2 указанной суммы задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 20.04.2023г. на основании поступивших возражений должника данный судебный приказ был отменен.

АО «ОТП Банк» 30.01.2025г. обратилось в суд с настоящим иском, направив его посредством портала ГАС «Правосудие».

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Ответчиком факты подписания им договора с истцом на изложенных выше и указанных в договоре условиях, а также факт выдачи кредитной карты не оспорены, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с положениями ст. 39 ПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Рассматривая исковые требования АО «ОТП Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд не находит каких-либо оснований, которые могут быть препятствием принятию судом признания иска ответчиком, поскольку признание иска является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.

Признание иска подтверждено письменным заявлением ответчика ФИО2, в котором ответчик указала, что ей понятно, что при признании исковых требований и принятии их судом будет вынесено решение об удовлетворении заявленных истцом исковых требований. Она признала иск добровольно, без всякого принуждения, не в целях сокрытия действительных обстоятельств дела, не под влиянием насилия и угрозы.

Поскольку признание иска является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц, суд с учетом характера спорных правоотношений, принимает признание иска ответчиком ФИО2 и полностью удовлетворяет заявленные исковые требования АО «ОТП Банк».

В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска (а ранее и заявления о вынесении судебного приказа) уплачена госпошлина в сумме 4000 руб. Поскольку исковые требования АО «ОТП Банк» удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии 63 19 №) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2799745852 от 18.09.2017г. о предоставлении и использовании кредитной карты за период с 01.12.2022г. по 27.01.2025г. в размере 68616 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот шестнадцать) руб. 85 руб., в том числе: 61999 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу и 6617 руб. 68 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья