Решение № 2-894/2017 2-894/2017 ~ М-877/2017 М-877/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-894/2017

Дело № 2-894/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Мостовской 23 октября 2017 года

Мостовской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ермолова В.В.,

при секретаре Шабалиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №113001881 от 13.04.2014 в сумме 687 715 руб. 63 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.04.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №113001881. В своем заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будет являться действия банка по открытию ему счета клиента. Во исполнение договорных обязательств 13.04.2014 банк открыл ему банковский счет клиента №<...>, т.е. совершил все действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 13.04.2014 и тем самым, заключил кредитный договор №113001881 от 13.04.2014. Акцептовав оферту клиента, банк зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 636 768 рублей 72 копейки путем зачисления их на счет, открытый клиенту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялась. С момента заключения договора клиентом не было внесено на счет ни одного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности и сумму долга в размере 687 715 руб. 63 коп.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 687 715 руб. 63 коп. из них: 605 385 руб. 97 коп. – сумма основанного долга, 78 229 руб. 66 коп. – сумма непогашенных процентов, 4 100 руб. плата за обслуживание кредита.

Также истец просит взыскать с ответчика судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 10 077 рублей 16 копеек.

В последующем от представителя истца поступили уточнения, согласно которым указанный в иске размер платы за обслуживание кредита в сумме 4100 рублей, фактически является штрафом за пропуск платежей.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно телефонограмме, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 687 715 руб. 63 коп. и судебных расходов в размере 10 077 руб. 16 коп.

Суд, приняв во внимание мнение ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из имеющегося в материалах дела заявления по обслуживанию кредитов №113001881, от 13.04.2014, подписанного ФИО1 и адресованной им в ЗАО « Банк Русский Стандарт », следует, что ответчик предложил на условиях, изложенных в заявлении по обслуживанию кредитов и условиях по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках которого предложил открыть ему банковский счет и предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» ( 636 768 руб. 72 коп.) путем зачисления суммы кредита на его счет.

Как следует из копии анкеты к заявлению по обслуживанию кредитов, подписанной ответчиком и адресованной в ЗАО « Банк Русский Стандарт », он согласился с предложением заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт».

Таким образом, судом установлен факт направления ответчиком в ЗАО «Банк Русский Стандарт» письменного предложения, в котором выражено его намерение заключить с ЗАО « Банк Русский Стандарт » кредитный договор на условиях, содержащихся в тексте заявления. В представленном заявлении и анкете имеется собственноручная подпись ответчика.

В своем заявлении о заключении кредитного договора, ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета и то, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление от 13.04.2014, условия предоставления кредитов « Русский Стандарт» и график платежей.

Как установлено в судебном заседании, ЗАО «Банк Русский Стандарт» рассмотрев предложение ФИО1 о заключении кредитного договора, 13.04.2014 совершил конклюдентные действия по принятию оферты ФИО1, открыв на его имя банковский счет №<...> что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п. 2.1. Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» договор заключает путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считает заключённым с даты акцепта банком предложения оферты клиента.

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанным в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3.).

Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора путем открытия счёта №<...> от 13.04.2014, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 636 768 рублей 72 копейки.

Истцом представлена выписка из лицевого счета №<...> от 13.04.2014 за период с 14.04.2014 по 04.09.2017, согласно которой ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в размере 636 768 рублей 72 копейки. Таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО1 в указанном в иске размере.

Судом также установлено, что кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1827 дней, т. е. с 14.04.2014 по 14.04.2019, процентная ставка – 28,0%.

Оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что 13.04.2014 между истцом и ответчиком, был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ЗАО «Банк Русский Стандарт», являющийся кредитором, обязался предоставить ФИО1, являющейся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании, кредит в размере 636 768 рублей 72 копейки, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты, пени в соответствии с условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт».

Подпись ответчика в заявлении и в анкете к заявлению свидетельствует о том, что условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», график платежей были им получены, и он согласен с ними.

Согласно пункту 8.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (Основной долг ), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с фактической калькуляцией расходов банка.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Из пункта 6.8.1 условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» усматривается, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного требования, при этом клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Как видно из представленной истцом выписки со счета <...> от 13.04.2014 за период с 13.04.2014 по 04.09.2017 ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно указанной выписки, а также расчету задолженности по кредитному договору №113001881 от 13.04.2014 сумма задолженности ответчика составляет 687 715 рублей 63 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 605 385 рублей 97 копеек, проценты за пользование денежными средствами в размере 78 229 рублей 66 копеек, штрафы за пропуск платежей в размере 4100 рублей.

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» принимались меры по взысканию задолженности, путем направления в адрес ответчика требования о погашении задолженности от 14.03.2015 в срок до 14.04.2015 в размере 678 715 рублей 63 копейки.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку судом установлено наличие задолженности ответчика, то истец вправе требовать взыскания суммы невозвращённого кредита в размере 605 385 рублей 97 копейки, а также процентов за пользование денежными средствами в размере 78 229 рублей 66 копеек, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению.

Иных доказательств, в том числе и иной размер задолженности, ответчик, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, суду не представил.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 штрафа, суд находит данное требование также подлежащим удовлетворению в силу следующего

Согласно условиям предоставления кредитов «Русский Стандарт» при возникновении пропущенного платежа, клиент обязан уплатить банку плату (штраф) за пропуск очередного платежа в следующих размерах: совершенный впервые – 300 рублей, второй раз – 500 рублей, третий раз – 1000 рублей, четвертый раз – 2000 рублей.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как видно из представленной истцом выписки со счета кредитной карты, сумма его долга по кредиту составляет 687 715 рублей 63 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 605 385 рублей 97 копеек, проценты за пользование денежными средствами в размере 78 229 рублей 66 копеек, штрафы за пропуск платежей в размере 4100 рублей, что подтверждается также расчётом истца, приложенным к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 4100 рублей, что соответствует условиям договора и количеству пропущенных платежей по кредиту.

С учётом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, законности и обоснованности судебного решения, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору №113001881 от 13.04.2014 в размере 687 715 рублей 63 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 077 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением №184264 от 06.09.2017.

С учетом того, что исковые требования АО « Банк Русский Стандарт » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 10 077 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженца пос. <...>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №113001881 от 13.04.2014 в размере 687 715 рублей 63 копейки, судебные расходы в размере 10 077 рублей 16 копеек, а всего взыскать 697 792 (шестьсот девяноста семь тысяч семьсот девяноста два) рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Мостовской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

судья В.В.Ермолов