Решение № 2-22/2019 2-22/2019(2-563/2018;)~М-609/2018 2-563/2018 М-609/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-22/2019

Гражданское дело № 2-22/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 15 января 2019 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Калабуховой О.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредитный лимит в размере 93 000 рублей, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Кредитный лимит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Выпиской по счету подтверждается произведение расходных операций на нужды заемщика.

Согласно п.6 соглашения и раздела 1 Правил, возврат кредита осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее обязательного ежемесячного минимального платежа, который составляет 3% от суммы общей ссудной задолженности.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1. Правил).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями соглашения в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 69389,13 руб., из них: основной долг – 57088,38 руб., проценты – 3350,90 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8438,7 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 511,15 руб.

Заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное уведомление оставлено заемщиком без внимания.

На основании изложенного истец просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69389,13 рублей, из них основной долг – 57088,38 рублей, проценты 3350,90 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 8438,7 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 511,15 рублей; проценты по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного соглашения) из расчета 27,9% годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 57088,38 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8281,67 рублей.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (п.1 ст.808).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета (заемщик – физическое лицо) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 93 000 рублей со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту – 27,9 % годовых. Полная стоимость кредита – 31,68 % годовых.

Указанное соглашение заключено путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредитныйлимитв размере 93 000 рублей, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика. После чего заемщиком были произведены расходные операции.

Указанные обстоятельства подтверждаются соглашением о кредитовании счета (заемщик – физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, анкетой-заявлением, выписками по счетам.

В соответствии с п. 14 Соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготными периодом кредитования.

Согласно п. 17 Соглашения кредит заемщику предоставляется путем перечисления денежных средств на его счет №.

Погашение кредита производится ежемесячно, минимальными платежами, до 25 числа (п.6 Соглашения).

Наличие льготного периода по уплате кредита до 55 дней, который исчисляется с даты предоставления кредитного лимита (п. 18 Соглашения).

В соответствии с Правилами минимальный платеж - это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты, включающая в себя: 3% от суммы общей ссудной задолженности; сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности; сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора путем начисления неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленнымСоглашениемдля уплаты соответствующей суммы. Впериодс даты предоставления кредитапо дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; впериодс даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банкукредитав полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил за банком закреплено право требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованныекредитныесредства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела заемщик свои обязательства в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки уплаты платежей, в связи с чем согласно расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 69389,13 руб., из них: основной долг – 57088,38 руб., проценты – 3350,90 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8438,7 руб., пени за несвоевременную уплату долга – 8438,7 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 511,15 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что условия соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не выполняются, погашение основного долга и уплата процентов не производятся, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Ответчику предлагалось представить доказательства факта должного исполнения обязательств по кредитному договору. Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, суду представлено не было.

Оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, поэтому имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного соглашения) из расчета <данные изъяты>% годовых от суммы взысканного основного долга в размере 57088,38 рублей.

Из системного толкования ст.450,453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% годовых. До даты вступления настоящего решения суда в законную силу на ответчике лежит обязанность по исполнению договорных обязательств. Кредитный договор продолжает действовать, по нему начисляются проценты за пользованием кредитом и неустойка.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями заключенного соглашения в размере 27,9% процентов годовых от суммы взысканного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 281 рубль 67 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные расходы истца являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета (заемщик – физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашение о кредитовании счета (заемщик – физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69389 рублей (шестьдесят девять тысяч триста восемьдесят девять) рублей 13 копеек, из них: основной долг – 57088 (пятьдесят семь тысяч восемьдесят восемь) рублей 38 копеек, проценты – 3350 (три тысячи триста пятьдесят) рублей 90 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 8438 (восемь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 70 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 511 (пятьсот одиннадцать) рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению о кредитовании счета (заемщик – физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 27,9% годовых от суммы взысканного основного долга 57088 (пятьдесят семь тысяч восемьдесят восемь) рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 281 (восемь тысяч двести восемьдесят один) рубль 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: О.В. Калабухова