Решение № 2-182/2019 2-182/2019~М-156/2019 М-156/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-182/2019

Дело № 2-182/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года с. Краснощёково

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанец О.И.,

при секретаре Сычевой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, ссылаясь на то, что между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 13.08.2015, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 169 000 рублей, а заемщик обязался вернуть Кредитору полученную сумму в срок до 13.07.2020 в соответствии с Графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 21,5 % годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от 13.08.2015 года. В соответствии с договором поручительства договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами (п.4.1 договора поручительства). Окончательный возврат долга 13.07.2020 года. В соответствии с п.2.1 поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно.

Статья 2.6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойки. Согласно п. 2.6.1 Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и порядке, предусмотренном пунктами 2.6.1.1 и 2.6.1.3 настоящего договора. Учитывая тот факт, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, кредитор принял решение воспользоваться своим правом и взыскать задолженность.

По состоянию на 13.02.2019 сумма задолженности по договору составила 58 439 рублей 59 копеек, в том числе:

- основной долг 48 694 рубля 78 копеек;

- просроченный основной долг 8 268 рублей 49 копеек;

- проценты за пользование кредитом с 11.01.2019 по 13.02.2019 в размере 1141 рубль 90 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 289 рублей 43 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату процентов с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 44 рубля 99 копеек.

Поскольку п.2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа также подлежат взысканию проценты, начиная с 14.02.2019 года, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере предусмотренном, договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно п.4 договора процентная ставка установлена в размере 21,50% годовых. Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию проценты начиная с 14.02.2019 года за пользование кредитом полученным по договору в размере 21,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по день исполнения обязательств по основному долгу.

Между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № от 13.08.2015, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 10 000 рублей, а заемщик обязался вернуть Кредитору полученную сумму в срок до 14.08.2017 в соответствии с Графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 27,90 % годовых.

Пунктом 12 договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Пунктом 7.3.10 Правил предоставления кредитных карт предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок. Учитывая тот факт, кредитор принял решение воспользоваться своим правом требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.

07.11.2018 года заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 15.02.2019 сумма задолженности по договору составила 153 095 рублей 44 копейки, в том числе:

- основной долг 122 354 рублей 69 копеек;

- просроченный основной долг 17 269 рублей 67 копеек;

- просроченные проценты с 01.10.2018 по 31.10.2018 в размере 6804 рубля 46 копеек;

- неуплаченные проценты с 01.01.2019 по 15.02.2019 в размере 4909 рублей 44 копейки;

- начисленная неустойка на основной долг за период с 26.07.2018 по 15.02.2019 в размере 1320 рублей 59 копеек.

- начисленная неустойка на проценты за период с 26.07.2018 по 15.02.2019 в размере 436 рублей 59 копеек.

Также истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 27,90 % годовых на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 16.02.2019 года по день полного погашения основного долга.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному в размере 58439 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг 48 694 рубля 78 копеек; просроченный основной долг 8 268 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом с 11.01.2019 по 13.02.2019 в размере 1141 рубль 90 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 289 рублей 43 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 44 рубля 99 копеек, а также взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 21,50% годовых, на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 14.02.2019 года по день полного погашения основного долга. А также взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании в размере 153 095 рублей 44 копейки, в том числе: основной долг 122 354 рублей 69 копеек; просроченный основной долг 17 269 рублей 67 копеек; просроченные проценты с 01.10.2018 по 31.10.2018 в размере 6804 рубля 46 копеек; неуплаченные проценты с 01.01.2019 по 15.02.2019 в размере 4909 рублей 44 копейки; начисленная неустойка на основной долг за период с 26.07.2018 по 15.02.2019 в размере 1320 рублей 59 копеек, начисленная неустойка на проценты за период с 26.07.2018 по 15.02.2019 в размере 436 рублей 59 копеек, а также взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 27,90% годовых, на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 15.02.2019 года по день полного погашения основного долга. Взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере 5315 рублей 35 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, дело рассмотрено в их отсутствие.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 13.08.2015, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 169 000 рублей, а заемщик обязался вернуть Кредитору полученную сумму в срок до 13.07.2020 в соответствии с Графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 21,5 % годовых.

Пункт 12.1, 12.1.1, 12.1.2 Соглашения о кредитовании, предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) и порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.7. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от 13.08.2015 года. В соответствии с договором поручительства договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами (п.4.1 договора поручительства). Окончательный возврат долга 13.07.2020 года. В соответствии с п.3.1 поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно.

Статья 2.6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойки. Согласно п. 2.6.1 Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и порядке, предусмотренном пунктами 2.6.1.1 и 2.6.1.3 настоящего договора. Учитывая тот факт, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, кредитор принял решение воспользоваться своим правом и взыскать задолженность.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если ное не предусмотрено договором поручительства.

13.08.2015 истец выдал ФИО1 денежные средства в размере 169 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 13.08.2015, тем самым выполнив свои обязательства по Договору.

Ответчик ФИО1 не своевременно и не в полном размере вносила платежи в пользу кредитора в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, т.е. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по договору обязательства.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору на 13.02.2019, кредитным договором № от 13.08.2015, а также другими материалами дела.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 по кредитному договору № от 13.08.2015 образовалась задолженность в сумме 58439 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг 48 694 рубля 78 копеек; просроченный основной долг 8 268 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом с 11.01.2019 по 13.02.2019 в размере 1141 рубль 90 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 289 рублей 43 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 44 рубля 99 копеек.

Кроме того, между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № от 13.08.2015, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 10 000 рублей, а заемщик обязался вернуть Кредитору полученную сумму в срок до 14.08.2017 в соответствии с Графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 27,90 % годовых.

Пунктом 12 договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Пунктом 7.3.10 Правил предоставления кредитных карт предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок. Учитывая тот факт, кредитор принял решение воспользоваться своим правом требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.

07.11.2018 года заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 15.02.2019 сумма задолженности по договору № от 13.08.2015 составила 153 095 рублей 44 копейки.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что расчет составлен верно.

Данная задолженность образовалась в результате длительного ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств.

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у ФИО1 задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что заявленная истцом неустойка по обоим кредитам соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком (ответчиком ФИО1), а поэтому не находит оснований для уменьшения её размера.

Исходя из этого, исковые требования о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 13.08.2015года подлежат удовлетворению в полном объеме. Также подлежит удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО3 в полном объеме по соглашению № от 13.08.2015 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 5315 руб. 35 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от 13.08.2015 в размере 58439 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг 48 694 рубля 78 копеек; просроченный основной долг 8 268 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом с 11.01.2019 по 13.02.2019 в размере 1141 рубль 90 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 289 рублей 43 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов с 11.08.2018 по 13.02.2019 в размере 44 рубля 99 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом № от 13.08.2015 по ставке 21,50% годовых, на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 14.02.2019 года по день полного погашения основного долга.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 13.08.2015 в размере 153 095 рублей 44 копейки, в том числе: основной долг 122 354 рублей 69 копеек; просроченный основной долг 17 269 рублей 67 копеек; просроченные проценты с 01.10.2018 по 31.10.2018 в размере 6804 рубля 46 копеек; неуплаченные проценты с 01.01.2019 по 15.02.2019 в размере 4909 рублей 44 копейки; начисленная неустойка на основной долг за период с 26.07.2018 по 15.02.2019 в размере 1320 рублей 59 копеек, начисленная неустойка на проценты за период с 26.07.2018 по 15.02.2019 в размере 436 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты по соглашению о кредитовании № от 13.08.2015 по ставке 27,90% годовых, на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 15.02.2019 года по день полного погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала государственную пошлину в размере 5315 рублей 35 копеек, с каждого по 2657 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец