Решение № 2-1289/2018 2-1289/2018 ~ М-1098/2018 М-1098/2018 от 21 мая 2018 г. по делу № 2-1289/2018

Дело № 2-1289/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 22 мая 2018 года

Октябрьский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Гродниковой М.В., с участием:

представителей истца ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка по доверенностям ФИО1, ФИО2,

ответчика ФИО3,

представителя ответчика ФИО3 ФИО4,

при секретаре судебного заседания Левановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО5, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указали, что 12.09.2014 между ПАО «Сбербанк» и ответчиками заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО5, ФИО3 выдан кредит в размере 1.700.000 руб. на срок 240 мес., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,25% годовых на приобретении недвижимости, находящейся по адресу: <данные изъяты>. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем зарегистрирована ипотека в силу закона на комнаты в квартире площадью 11, 4 кв.м. и 18, 5 кв.м. по адресу: <данные изъяты>. Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора Заемщики обязательства по кредитному договору не исполнили. По состоянию на 18.12.2017 задолженность ответчиков составила 1.942.213, 05 руб., из которых: 2.986,80 руб. – неустойка, 254.444, 12 руб. – просроченные проценты, 1.684.782, 13 – просроченный основной долг. Просят суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 1.942.213, 05 руб., из которых: 2.986,80 руб. – неустойка, 254.444, 12 руб. – просроченные проценты, 1.684.782, 13 – просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17.911, 06 руб., всего 1.960.124, 11 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, площадью 18, 5 кв.м. с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб. и жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, площадью 11, 4 кв.м. с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб.

В судебном заседании представители истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО1 и ФИО2 исковые требования уточнили. Пояснили, что ответчики частично погасили задолженность, на момент рассмотрения дела задолженность по кредиту составляет 1.911.288, 98 руб. Просили взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 1.911.288, 98 руб., из которых: 2.986,80 руб. – неустойка, 223.520, 05 руб. – просроченные проценты, 1.684.782, 13 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17.911, 06 руб., всего 1.929.200, 04 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 18, 5 кв.м с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб. и жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 11, 4 кв.м с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО3 и его представитель по доверенности ФИО4 в судебном заседании пояснили, что исковые требования не признают, задолженность образовалась в связи с трудным материальным положением, но платежи производятся по настоящее время. Расчет задолженности и оценку заложенного имущества не оспаривали.

Исследовав письменные доказательства, заслушав стороны, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора от 12.09.2014 банк предоставил ответчикам ФИО5 и ФИО3 кредит в размере 1.700.000 руб., на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 13, 25 % годовых.на приобретение готового жилья по прзаключен кредитный договор им образом извещена.0:12002 с установлением начальной продажно Кредит предоставлен для приобретения объекта(ов) недвижимости: жилого помещения <данные изъяты>, состоящего из одной комнаты площадью 18, 5 кв.м. и жилого помещения <данные изъяты>, состоящего из одной комнаты, площадью 11, 4 кв.м., в коммунальной квартире, находящейся по адресу: <данные изъяты>. Титульным созаемщиком по кредитному договору является ФИО5 (л.д. 18-19).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщики обязались ежемесячно 19 числа каждого месяца осуществлять аннуитетные платежи, согласно п. 3.1.1 общих условий кредита, где 1.108,70 руб. – сумма основного долга; 19.111, 62 руб. – проценты.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщики обязались уплачивать неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили Банку в качестве залога объекты недвижимости, приобретаемые за счет средств Банка: жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 18, 5 кв.м. и жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 11, 4 кв.м.

С указанными условиями кредитного договора ФИО5 и ФИО3 ознакомлены, согласны.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет <данные изъяты> ответчикам денежную сумму кредита.

09.07.2015 между сторонами заключено дополнительное соглашение, которым график платежей кредитного договора <данные изъяты> от 12.09.2014 изложен в новой редакции, указанной в приложении № 1 к дополнительному соглашению (л.д. 20, 24-27).

Как следует из представленных суду документов, созаемщики свои обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, исполняли ненадлежащим образом, с начала 2018 г. стали нарушать условия договора по внесению платежей по графику, суммы платежа вносились не в срок и не в полном объеме.

В подтверждение неисполненных обязательств со стороны созаемщиков истцом представлен расчет, согласно которому на 16.05.2018 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 1.911.288,98 руб., из которой 2.986,80 руб. – неустойка, 223.520,05 руб. – просроченные проценты, 1.684.782, 13 руб. – просроченный основной долг.

Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиками не оспорен, в связи с чем принят судом как надлежащее доказательство по делу.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

15.11.2017 в адрес ответчиков направлены требования о погашении образовавшейся задолженности, которые до настоящего времени оставлены без удовлетворения.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено, следовательно, с ФИО5 и ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 12.09.2014 в размере 1.911.288, 98 руб.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 18, 5 кв.м, с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб. и жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 11, 4 кв.м, с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как предусмотрено положениями ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в - случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик в судебном заседании начальную продажную цену недвижимого имущества, предложенную истцом, в размере 460.000 руб. за каждую комнату не оспаривал.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиками нарушались условия погашения кредита, суд полагает возможным удовлетворить требование ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка и обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 18, 5 кв.м с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб. и жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 11, 4 кв.м с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 17.911,06 руб., так как подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО5, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка с ФИО5, ФИО3 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 12.09.2014 г. в размере 1.911.288, 98 руб., из которых: 2.986, 80 – неустойка, 223.520, 05 руб. – просроченный проценты, 1.684.782, 13 – просроченный основной долг. А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17.911, 06 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 18, 5 кв.м с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб. и жилое помещение, состоящее из одной комнаты в коммунальной квартире, находящееся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 11, 4 кв.м с установлением начальной продажной стоимости в размере рыночной 460.000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Гродникова

Мотивированное решение

изготовлено 28.05.2018.