Решение № 2-1565/2019 2-1565/2019~М-1288/2019 М-1288/2019 от 11 декабря 2019 г. по делу № 2-1565/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестаковой Н.А.

при секретаре Бажутиной Ю.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 12 декабря 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 5 декабря 2012 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 52000 рублей. Составными частями заключённого договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, путём указания в тексте заявления-анкеты. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом. Банк 22 марта 2019г. расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность ответчика по договору перед банком составляет 85240 рублей 61 копейку, из них: сумма основного долга - 59664 рубля 66 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 22035 рублей 95 копеек, штраф в размере 3540 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 17 октября 2018г. по 22 марта 2019г. в размере 85240 рублей 61 копейку, расходы по уплате госпошлины в размере - 2757 рублей 22 копейки.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что 5 декабря 2012 г. между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности (п.п.5.1, 5.3 Общих условий) 52000 рублей (л.д. ... ...).

Заключение указанного договора сторонами не оспаривается.

Согласно условиям договора, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая ставка - 12,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств - 2,9% плюс 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности, не менее 600 рублей, плата за обслуживание карты 590 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты -0,89% от задолженности. Тарифным планом также предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (л.д. ..., ... ...).

Условия договора согласованы сторонами в заявлении-анкете на предоставление кредита, подписанной ответчиком, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Услових комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») являющихся составными частями заключенного сторонами договора (л.д. ... ...,...).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты (п.2.2 Общих условий).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее. К отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.5.1 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д....).

В соответствии с п.п.5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно (л.д....

П.п.5.7-5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку, сумма минимального платежа определяется банком, в соответствии с Тарифным планом (л.д....).

П.5.11 указанных Общих условий определено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в сроки, указанные в счёте-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф, согласно тарифному плану (л.д. ...

Согласно Заявлению-Анкете ответчик ФИО1 своей подписью подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия истца по активации кредитной карты. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), которые содержат все существенные условия кредитного договора, она ознакомлена и полностью согласна (л.д....).

Таким образом, в соответствии с условиями договора, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в установленные договором сроки.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, поскольку не производила оплату по погашению кредита и процентов за его пользование в полном объеме.

Указанные обстоятельства и размер задолженности по кредитному договору ответчик не оспорил, доказательств своевременной уплаты платежей по договору суду не представил, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по основанному долгу в размере 59664 рубля 66 копеек, процентов в размере 22035 рублей 95 копеек является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Из положений ст.394 ГК РФ следует, что за неисполнение или за ненадлежащее исполнение обязательства может быть установлена неустойка.

Поскольку ответчик платежей в погашение кредита в установленном договором порядке и размере не производила, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, требование банка о взыскании штрафа является обоснованным.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявленная неустойка не является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, так как в несколько раз меньшей суммы основного долга, о снижении штрафа ответчик не заявляла, поэтому требование банка о взыскании штрафа в размере 3540 рублей подлежит удовлетворению. Оснований для его снижения суд не находит.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Решением единственного акционера от 16 января 2015 г. наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк» (л.д. ...,...,...)), таким образом, АО «Тинькофф Банк» является правопреемником «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

22 марта 2019 г. банк предъявил ФИО1 заключительный счёт, в котором просит о досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а так же уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счёта (л.д. ...).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполнены. Задолженность ФИО1 составляет 85240 рублей 61 копейку, из них сумма основного долга - 59664 рубля 66 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 22035 рублей 95 копеек, штраф в размере 3540 рублей (л.д. ...).

Согласно справке о размере задолженности по кредиту, расчёту задолженности, выписке из лицевого счёта, банк обязательства по договору выполнил, ФИО1 несвоевременно производила оплату в погашение кредита, допускала возникновение задолженности (л.д. ..., ... ...,...).

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям договора, поэтому принимается судом во внимание.

Доказательств, в силу ст.56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.

Суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредиту нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены, суд полагает заявленные требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 85240 рублей 61 копейки подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2757 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с 17 октября 2018г. по 22 марта 2019г. в размере 85240 рублей 61 копейка, расходы по уплате госпошлины в размере в размере 2757 рублей 22 копейки, всего 87997 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2019 года.

Судья Н.А.Шестакова