Решение № 2-866/2017 2-866/2017~М-805/2017 М-805/2017 от 9 августа 2017 г. по делу № 2-866/2017

К делу № 2-866/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Новопокровская 10 августа 2017 г.

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сапега Н.Н.

при секретаре Елисеевой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 - о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец просит суд взыскать с ответчицы ФИО2 (в настоящее время фамилия после брака ФИО3) в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105088 р. 53 к., из которых: 66940 р. 38 к. - сумма основного долга, 22874 р. 42 к. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6445 р. 45 к. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 8828 р. 28 к. - сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования); а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3302 р.

Свои исковые требования истец обосновывает следующими обстоятельствами:

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между истцом и ответчицей, заемщику был предоставлен кредит на сумму 100000 р. под 44,90% годовых, полная стоимость кредита - 56,61% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000 р. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк»; в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги.

Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

16.10.2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору; после указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов; до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

По состоянию на 13.04.2017 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 105088 р. 53 к., из которых: сумма основного долга - 66940 р. 38 к., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22874 р. 42 к., штраф за возникновение просроченной задолженности - 6445 р. 45 к., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 8828 р. 28 к.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает полностью.

Ответчица ФИО3 в судебном заседании исковые требования банка не признала полностью и пояснила, что 29.04.2013 г. она заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ей кредит в сумме 100000 р., из них на её счет № были перечислены денежные средства в сумме 98146 р. 99 к., 1853 р. 01 к. - оплата за доставку почтового перевода.

В соответствии с графиком погашения задолженности она осуществила 4 платежа: 26.05.2013 г. платёж на сумму 4532 р. 06 к.; 28.06.2013 г. - 4530 р.; 22.07.2013 г. - 4530 р.; 28.08.2013 г. - 4530 р.

27.09.2013 г. она позвонила в банк и работник банка сообщил ей, что остаток задолженности по кредиту на тот момент составил 100400 р. и она имеет право досрочно погасить кредит; в тот же день она перечислила на свой счет №, открытый в ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства в сумме 100400 р. с целью полного погашения задолженности.

В подтверждение своих доводов ответчица представила:

квитанцию от 26.05.2013 г. № терминал 9017111 по адресу: <адрес>, по которой принято 4600 р., комиссия оператора 67,935 р., зачислено 4532,06 р.;

кассовый чек от 28.06.2013 г. ООО «Евросеть-Ритейл» филиал «Южный», <адрес>, по которому принято 4580 р., комиссионный сбор оператора 50 р., к зачислению (сумма перевода) 4530 р.;

кассовый чек № от 22.07.2013 г. ООО «Евросеть-Ритейл» филиал «Южный», <адрес>, по которому принято 4580 р., комиссионный сбор оператора 50 р., к зачислению (сумма перевода) 4530 р.;

кассовый чек № от 28.08.2013 г. филиал «Южный» ООО «Евросеть-Ритейл», <адрес>, по которому принято 4580 р., комиссионный сбор оператора 50 р., к зачислению (сумма перевода) 4530 р.;

кассовый чек от 27.09.2013 г. филиал «Южный» ООО «Евросеть-Ритейл», Новопокровская, <адрес>, по которому комиссионный сбор оператора 1004 р., к зачислению (сумма перевода) 100400 р.

Выслушав доводы ответчицы ФИО1 и исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим мотивам:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере с на условиях, предусмотренных договоров, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата сумму займа полностью или её части.

Предоставление кредита по смыслу Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Ст. 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на неё за период использования кредита.

В соответствии с п. 3 раздела Y условий кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № Ф.Н.-008-015-26.11.2012, полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек; при этом слова: «полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме» в указанном договоре выделены жирным шрифтом, а слова: «при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек» - обычным шрифтом.

Суд считает, что потребитель вправе досрочно погасить кредит, уплатив лишь проценты за фактический срок использования средств, а включение банком в договор условие о досрочном погашении кредита только с выплатой всех процентов, комиссий и неустоек, является ущемлением прав потребителя, предусмотренным ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Банк не вправе предусмотреть в кредитном договоре условие о том, что при досрочном полном погашении кредита заемщиком - потребителем проценты не перерассчитываются, поскольку тот вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 27.09.2013 г. досрочно погасила взятый ею кредит, который банком был перераспределен с процентами на весь кредитный период.

Пункт 4 ст. 453 ГК РФ о том, что стороны сделки не вправе требовать возврата исполненного по ней, в данном случае не подлежит применению, поскольку при досрочном погашении кредита происходит прекращение обязательства надлежащим исполнением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 - о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.08.2017 г.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: