Решение № 2-253/2017 2-253/2017~М-190/2017 М-190/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-253/2017

Дело № 2-253/2017 Изготовлено 03 июля 2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 28 июня 2017 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Кораевой В.Б.,

при секретаре Саксоновой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Л.Н.Н. к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о понуждении выдать направление на ремонт, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Л.Н.Н. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о понуждении выдать направление на ремонт, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указала, что ей на праве собственности принадлежит автомобиль "Nissan Qashqai", регистрационный знак №..... <дд.мм.гггг> между ней и АО "СОГАЗ" был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства по риску "Автокаско" указанного автомобиля, был выдан страховой полис от <дд.мм.гггг> №..... Страховая сумма при заключении договора составила 1174500 рублей, срок действия полиса с <дд.мм.гггг> до <дд.мм.гггг>. Страховая премия в сумме 63657,90 рублей уплачена полностью при подписании договора страхования. В период действия договора, а именно <дд.мм.гггг>, она обнаружила на автомобиле, припаркованном напротив <адрес> в <адрес> механические повреждения. Сотрудник полиции зафиксировал в протоколе осмотра следующие повреждения: трещина на переднем бампере, сломана пластиковая декоративная арка переднего правового крыла, скол на лобовом стекле. По данному факту повреждения автомобиля постановлением от <дд.мм.гггг> отказано в возбуждении уголовного дела на основании п.1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления. <дд.мм.гггг> она обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Форма возмещения ущерба по договору страхования предусмотрена в виде восстановительного ремонта на СТОА страховщика без учета износа. В Мурманском филиале АО "СОГАЗ", ей выдали направление на СТОА ООО "Лидер-авто". Согласно заявке по заказу-наряду №.... предварительная сумма ремонта составляет 71893,34 рубля. Заявка по заказ-наряду на ремонт автомобиля была направлена в АО "СОГАЗ" на согласование.

Письмом № СГ-50493 от <дд.мм.гггг> АО "СОГАЗ" отказало в выплате страхового возмещения, мотивировав тем, что повреждения бампера переднего, накладки фары противотуманной правой, расширителя крыла переднего правого, подкрылка переднего правого, стекла лобового не являются следствием рассматриваемого события. После получения отказа в выплате страхового возмещения она <дд.мм.гггг> обратилась к ответчику с досудебной претензией, на которую получила отказ. Считает, что повреждение застрахованного автомобиля произошло в результате предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая). Следовательно, в соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса РФ у страховщика возникла обязанность выплатить страхователю страховое возмещение. Поскольку выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме в виде направления на СТОА, то её требование о выдаче направления на ремонт на СТОА официального дилера считает обоснованным. Также считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дд.мм.гггг> по день подачи иска - <дд.мм.гггг> в сумме 5 050,49 рублей. Кроме того, указывает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, выразившийся в неисполнении обязательств по договору страхования, так как при заключении договора страхования она вправе была рассчитывать на добросовестное выполнение ответчиком своих обязанностей по договору, однако, ответчик их не исполнил. На основании изложенного просит обязать ответчика выдать ей в течение 7 дней с момента вступления решения в законную силу направления на ремонт автомобиля "Nissan Qashgai" на станцию технического обслуживания транспортного средства официального дилера ООО "Лидер-авто", с последующим согласованием сметы ремонтных воздействий. Взыскать с ответчика в её пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5050, 49 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в сумме 40 971 рубль и судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 7 000 рублей.

До начала судебного заседания от представителя истца Х.Т.В. поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором с учетом произведенной судебной экспертизы, истец просит суд обязать ответчика выдать ей в течение 7 дней с момента вступления решения в законную силу направление на ремонт автомобиля "Nissan Qashgai", государственный регистрационный знак №.... на станцию технического обслуживания транспортного средства официального дилера ООО "Лидер-авто", с последующим согласованием сметы ремонтных воздействий, связанных с повреждением лобового стекла. Взыскать с ответчика в пользу Л.Н.Н.: 3164 рубля 28 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами; 5000 рублей - компенсация морального вреда; 20399 рублей 59 копеек - штраф, и 7000 рублей - судебные расходы по оплате услуг представителя.

В судебном заседании истец участия не принимала, просила рассмотреть дело без неё, с участием ей представителя Х.Т.В., на уточненных требованиях настаивает.

Представитель истца Х.Т.В. уточненные требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика АО "СОГАЗ", извещенный о времени и месте рассмотрении дела должным образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, с исковыми требованиями не согласен, полагая, что их действия не противоречат положениям заключенного договора страхования. Сторонами не было согласовано изменение пункта 9 Договора страхования, то есть порядка определения размера страховой выплаты по риску «Ущерб», ни положения правил страхования, согласно которого размер страховой выплаты по указанному риску определяется путем ремонта на СТО Страховщика. Таким образом, ссылка истца на прайс-лист ООО «Лидр-Авто» не правомерна. Также считают, что требования истца о взыскании штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, а требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов чрезмерно завышены.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя АО "СОГАЗ".

Выслушав представителя истца, изучив материалы данного дела, материалы административного дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

Судом установлено, что истцу Л.Н.Н. на праве собственности принадлежит автомобиль "Nissan Qashqai", регистрационный знак №.... (л.д. 15-16).

Автомобиль "Nissan Qashqai" застрахован по договору КАСКО, заключенному между АО «СОГАЗ» и Л.Н.Н., сроком действия с <дд.мм.гггг> до <дд.мм.гггг>, страховые риски: Автокаско (ущерб, хищение и угон), страховая сумма – 1 174 500 рублей, страховая премия составила 63 657 рублей 90 копеек, которая была уплачена страхователем в момент заключения договора, страховая сумма не агрегатная, порядок выплаты страхового возмещения - ремонт на СТО по направлению страховщика, что подтверждается полисом страхования транспортного средства серии №.... от <дд.мм.гггг> (л.д. 99).

Согласно данному страховому полису, страхование производится на условиях, изложенных в настоящем полисе, а также Правилах страхования средств транспорта и гражданской ответственности от <дд.мм.гггг>.

<дд.мм.гггг> в 16 час. 30 мин. на указанном автомобиле, припаркованном по адресу: <адрес>, были обнаружены механические повреждения в виде трещины на переднем бампере, сломанной пластиковой декоративной арки переднего правового крыла и скола на лобовом стекле.

По данному факту истцом было подано заявление в УМВД по приморскому району <адрес>. В протоколе осмотра зафиксированы следующие повреждения: трещина на переднем бампере, сломана пластиковая декоративная арка переднего правового крыла, скол на лобовом стекле. Постановлением от <дд.мм.гггг> отказано в возбуждении уголовного дела на основании п.1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления (материал проверки КУСП - 3754 от <дд.мм.гггг>) (л.д. 30).

<дд.мм.гггг> Л.Н.Н. обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового события, с приложением необходимых документов, в котором просила выдать направление на ремонт СТОА Страховщика «Лидер-Авто» (л.д. 98).

<дд.мм.гггг> в Мурманском филиале АО "СОГАЗ" истцу выдали направление на СТОА ООО "Лидер-авто" (л.д. 86-87).

<дд.мм.гггг> Л.Н.Н. представила автомобиль на СТОА ООО "Лидер-авто", где были произведен осмотр автомобиля, сфотографированы повреждения и произведен расчет предварительной суммы ремонта. Согласно заявке по заказу-наряду .... предварительная сумма ремонта составляет 71 893,34 рубля (л.д. 32).

<дд.мм.гггг> АО "СОГАЗ" было отказано Л.Н.Н. в выплате страхового возмещения в связи с тем, что согласно заключению специалиста ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический Центр» №.... от <дд.мм.гггг>, повреждения бампера переднего, накладки фар противотуманной правой, расширителя крыла переднего правого, подкрылка переднего правого, стекла лобового не являются следствием рассматриваемого события, так как по характеру, расположению, воздействию следообразующей силы отличаются по идентификационным признакам от повреждений, которые могли быть образованы в результате рассматриваемого события (л.д.33-34).

Не согласившись с отказом Страховщика, <дд.мм.гггг> Л.Н.Н. в его адрес была направлена претензия с требованием выдать направление на ремонт транспортного средства на СТОА (36-37).

Согласно почтового уведомления о вручении <дд.мм.гггг> данная претензия была получена Мурманским филиалом АО "СОГАЗ" (39).

Из ответа Мурманского филиала АО "СОГАЗ" Л.Н.Н. вновь было отказано в страховой выплате по тем основаниям, что выводы эксперта ООО «МЭТР» были подтверждены в другой экспертной организации – ООО «АТБ «Саттелит» (л.д. 40).

Суд полагает отказ в страховой выплате истцу незаконным по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 927, 929 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица имеют право на заключение договора имущественного страхования, согласно которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В частности, по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно положениям Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и данным Законом.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования средств транспорта и гражданской ответственности, утвержденные председателем Правления ОАО "СОГАЗ" от 03.12.2014 года (далее - Правила страхования).

Согласно статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой осуществляется страхование.

В соответствии с п. 3.2.1 Правил страхования транспортных средств, АО «СОГАЗ» (далее Правила), «Ущерб» - повреждение или гибель ТС в результате противоправных (умышленных, неосторожных) действий третьих лиц, повлекших причинение ущерба застрахованному транспортному средству.

Согласно п. 3.1 Правил страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно пункта 12.3.2 Правил страхования, если страхователем выбран вариант страховой выплаты в виде ремонта на СТОА Страховщика, то Страховщик обязан при принятии Страховщиком решения о признании случая страховым выдать Страхователю (выгодоприобретателю) направление на ремонт в течение 30 рабочих дней с даты получения от Страхователя (выгодоприобретателя) компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых документов, предусмотренных п.12.1 настоящих Правил. Оформление страхового акта и производство страховой выплаты путем ее перечисления СТОА за выполненный ремонт осуществляется в течение 30 рабочих дней с даты получения Страховщиком от СТОА документов, подтверждающих выполненный ремонт и его стоимость.

Согласно пункта 12.21.1 Правил датой исполнения обязательств Страховщика по осуществлению страховой выплаты является дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика на расчетный счет СТОА, производящей ремонт застрахованного транспортного средства.

Таким образом, исходя из положений упомянутых норм права и условий договора страхования, обязанность Страховщика по возмещению убытков Страхователя, возникшая вследствие наступления предусмотренного договором страхового случая - повреждение транспортного средства, будет считаться исполненной в случае оплаты стоимости восстановительного ремонта непосредственно СТОА.

В силу ст.963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая, вследствие неосторожности страхователя.

В п. 31 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 20 от 27.06.2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий. В то же время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абзац второй пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

Исследованными доказательствами умысла в действиях владельца транспортного средства Л.Н.Н., либо грубой неосторожности на повреждение застрахованного имущества не установлено.

С целью установления механизма образования повреждений на автомобиле истца, судом была назначена судебная трасологическая экспертиза.

Согласно заключению эксперта №.... от <дд.мм.гггг>, механические повреждения ветрового стекла могли образоваться в результате действий неустановленного лица и не противоречат заявленным обстоятельствам (л.д. 151-156).

При таких обстоятельствах, суд считает, что случай причинения застрахованному транспортному средству "Nissan Qashqai", регистрационный знак №...., материального ущерба является страховым, в связи с чем необходимо удовлетворить исковые требования Л.Н.Н., обязать АО «СОГАЗ» исполнить обязательства по договору страхования транспортного средства серии №.... от <дд.мм.гггг> – выдать направление и оплатить ремонт на СТО транспортного средства "Nissan Qashqai", регистрационный знак №...., в части замены ветрового стекла.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснений, содержащихся в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013), страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ. Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

Расчет процентов, предоставленный стороной истца, суд принимает как достоверный, ответчиком он не оспаривается.

Таким образом, сумма процентов по ст. 395 ГК РФ за неисполнение денежного обязательства в размере 32634,90 рублей составляет 3164,28 рублей за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Довод представителя ответчика о неправомерности применения истцом установленных за производство ремонта ООО «Лидер Авто» цен для исчисления неустойки и штрафа является не состоятельной, так как Л.Н.Н. в АО «СОГАЗ» было выдано направление для производства ремонта поврежденного автомобиля именно в ООО «Лидер Авто», которое в свою очередь определило стоимость замены ветрового стекла в сумме 32634,90 руб. (л.д. 32), которая и является суммой страхового возмещения, своевременно не компенсированной истцу.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает исковые требования Л.Н.Н. о взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично, взыскав с АО «СОГАЗ» в её пользу 2 000 руб. При определении размера компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает степень физических и нравственных страданий, причиненных истцу, требования разумности и справедливости, а также иные, заслуживающие внимания обстоятельства.

В силу положений п. 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона). Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной суммы, что составляет 18899,59 руб. (32634,90+3164,28+2000 х 50%).

С учетом нарушенного обязательства и последствий его нарушения суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер штрафа до 5000 рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ суд полагает необходимым требования истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя удовлетворить, взыскав с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 руб., с учетом принципа разумности и фактических обстоятельств дела, частичного удовлетворения требований. При этом, суд учитывает работу представителя истца по составлению искового заявления, участие в судебных заседаниях. Данные расходы подтверждаются квитанцией №.... от <дд.мм.гггг>.

В силу ст. 103 ГПК РФ с АО «СОГАЗ» в доход федерального бюджета следует взыскать госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 1273,98 руб. - за требования имущественного характера и 300 рублей - за требования не имущественного характера, в общей сумме 1573,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Л.Н.Н. к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о понуждении выдать направление на ремонт, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, – удовлетворить частично.

Обязать акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» исполнить обязательство по договору страхования транспортного средства серии №....МР0291 от <дд.мм.гггг> – выдать направление и оплатить ремонт на СТО автомобиля "Nissan Qashqai", регистрационный знак <***>, принадлежащий Л.Н.Н., в части замены ветрового стекла.

Взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу Л.Н.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами – 3164 (три тысячи сто шестьдесят четыре) руб. 28 коп., компенсацию морального вреда – 2000 (две тысячи) руб., штраф – 5000 (пять тысяч) рублей, расходы по оплате услуг представителя – 5000 (пять тысяч) рублей.

В остальной части заявленных требований - отказать.

Взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» госпошлину в доход государства – 1573 (одна тысяча пятьсот семьдесят три) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья В.Б. Кораева