Решение № 2-1409/2025 2-1409/2025~М-989/2025 М-989/2025 от 24 ноября 2025 г. по делу № 2-1409/2025

Мотивированное
решение составлено 25.11.2025

Дело № 2-1409/2025 УИД 76RS0017-01-2025-001490-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2025 г. г. Ярославль

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Кривко М.Л.,

при секретаре Третьяковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ "Фора-Банк" (АО) к ФИО1, ООО "Метан Строй Инвест" о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АКБ "Фора-Банк" (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ООО "Метан Строй Инвест", в котором с учетом уточнения просит расторгнуть договор потребительского кредита № от 17.05.2024, заключенный между истцом и ответчиком с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 5049705,05 руб., проценты по договору потребительского кредита по ставке 20% годовых, начисленные с 27.05.2025 по день расторжения кредитного договора, пени по договору потребительского кредита в размере 0,05%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с 27.05.2025 по день расторжения кредитного договора, расходы по уплате госпошлины в размере 79348 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 руб. Обратить взыскание на транспортное средство BMW, X5 xDrive30d, г.р.з. №, VIN №, установив начальную продажную цену 5065000 руб.

В обоснование иска указано, что 17.05.2024 между АКБ "Фора-Банк" (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (далее по тексту – Кредитный договор).В соответствии с условиями Кредитного договора банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 5000000 руб. со сроком возврата кредита по 17.04.2029 и уплатой 20% годовых. Кредит был предоставлен на потребительские цели. За нарушение сроков возврата ежемесячных платежей заемщик обязан уплатить кредитору из расчета 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены следующие договоры: договор поручительства №№ от 17.05.2024, поручителем по которому выступил ООО "Метан Строй Инвест" и договором № № о залоге движимого имущества от 17.05.2024, залогодателем по которому выступило ООО "Метан Строй Инвест", в отношении следующего движимого имущества – транспортного средства BMW, X5 xDrive30d, г.р.з. №, VIN № (далее по тесту – Автомобиль BMW). В настоящее время обязательства ответчика по возврату суммы кредита в полном объеме не выполнены, размер просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 5049705,05 руб. Истец направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита, до настоящего времени требование не исполнено. Истцом была проведена оценка рыночной стоимости Автомобиля BMW, составленный оценочной компанией – ООО «Метро-Оценка», согласно которой рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 24.03.2025 составила 6078000 руб. Таким образом, для целей обращения взыскания необходимо установить начальную продажную цену объекта залога в размере 5065000 руб. В результате проведения оценки рыночной стоимости автомобиля истец понес расходы на оплату услуг оценщика.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что на сегодняшний день задолженность не погашена.

Ответчики ФИО1, ООО "Метан Строй Инвест", извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили, об отложении рассмотрения дела не просили. Ответчик ФИО1 извещен, в том числе, по месту отбывания наказания в ФКУ СИЗО-3УФСИН России по Республике Коми. Сведений о том, что ответчик убыл из данного учреждения на дату рассмотрения дела не поступало.

С учетом мнения представителя истца, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, проверив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что 17.05.2024 между АКБ "Фора-Банк" (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №/п на сумму 5000000 руб., срок возврата кредита – 17.04.2029 (включительно) под 20% годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели, а именно на ремонт. Заемщик был обязан ежемесячно в срок не позднее 17 числа каждого месяца вносить в счет погашения кредита сумму в размере 133827,72 руб. (последний платеж – 133827,05 руб.), если дата платежа приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Первый платеж подлежал внесению до 17.06.2024, последний – до 17.04.2029 г.

Обязанность Заемщика по настоящему Договору обеспечиваются залогом Автомобиля BMW, по соглашению сторон денежная оценка составляет 2279200 руб., предоставленное в залог имущество должно быть ликвидным, не ограничено в обороте и не ограничено любимыми правами третьих лиц. А также поручительством ООО "Метан Строй Инвест".

17.05.2024 между АКБ "Фора-Банк" (АО) и ООО "Метан Строй Инвест" был заключен договор поручительства № №, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором полностью отвечать за исполнение ФИО1 его обязательств по заключенному между заемщиком и кредитором Кредитному договору. Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Ответчику 17.05.2024 был зачислен кредит в размере 5000000 руб. в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д.70).

Из расчета задолженности (л.д. 72) следует, что ответчиком неоднократно допускалась просрочка в погашении кредитной задолженности (основного долга и процентов). Стороной ответчика нарушение сроков оплаты основного долга, процентов не оспорено. По состоянию на 11.11.2025 задолженность по Кредитному договору не погашена.

В соответствии с пп.1 п. 5.4.1. Общих условий кредитования (л.д.47) Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом (до даты полного возврата) в случае нарушения срока возврата очередной части кредита (просрочка ежемесячного платежа).

Суд приходит к выводу, что ответчиком допущена просрочка, соответствующая указанным критериям. Требования (претензии) истца (л.д.73-78), направленные в адрес заемщика и поручителя о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору, ответчиками не исполнены, доказательств обратного не предоставлено.

Согласно п.7.3. Общих условий кредитования, п.12 за просрочку внесения ежемесячных платежей заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, если иное не предусмотрено настоящим Договором. Неустойка носит штрафной характер и ее размер не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по настоящему Договору. При просрочке более 60 календарных дней в течение последних 180 дней, а если срок возврата кредита менее 60 календарных дней, то при просрочке более 10 календарных дней кредитор вправе потребовать расторжения Договора и досрочного возврата кредита и уплаты процентов.

Оснований для уменьшения взыскиваемой неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, так как отсутствуют доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, пп.1 п. 5.4.1. Общих условий кредитования имеются основания для досрочного взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ООО "Метан Строй Инвест" в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору в размере 5049705,05 руб., из которых: 4629997,44 руб. – основной долг, 397300,36 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на 26.05.2025 г., 22407,25 руб. – пени по состоянию на 26.05.2025 г..

Поскольку задолженность по основному долгу в сумме 4629997,44 рубля не погашена, на нее подлежат начислению проценты за пользование кредитом исходя из ставки 20 % годовых, начиная с 27.05.2025 г. до даты расторжения договора.

Кроме того, поскольку на момент рассмотрения дела обязательства не исполнены, имеются основания для продолжения начисления пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, размер просроченного платежа по состоянию на 26.05.2025 г. составляет 660701,42 руб., до даты расторжения договора.

Суд считает, что установленная п.12 кредитного договора неустойка в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день нарушения обязательств, является соразмерной платой за нарушение обязательства.

Положения ст. 450 ГК РФ предусматривают, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчик, не исполняя обязательства перед банком, нарушил существенные условия кредитного договора, исковые требования о расторжении договора потребительского кредита № от 17.05.2024, суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поэтому кредитный договор подлежит расторжению.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог - транспортное средство BMW, X5 xDrive30d, г.р.з. №, VIN №.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно договору № № о залоге движимого имущества от 17.05.2024 предмет залога принадлежит залогодателю - ООО "Метан Строй Инвест" на праве собственности на основании Договора финансовой аренды (лизинга) №№ от 25.12.2019, акта приема-передачи автомобиля от 18.11.2021, что подтверждается свидетельством о регистрации 99 39 893063, выдано ГИБДД 01.12.2021 г.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - Автомобиль BMW подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Согласно п.10 Кредитного договора денежная оценка Автомобиля BMW составляет 2279200 руб., из представленного АКБ "Фора-Банк" (АО) отчета об оценке №1-24/03/25-Р от 24.03.2025 рыночная стоимость предмета залога составляет 6078000 руб.

Истец просит установить начальную продажную цену автомобиля BMW на публичных торгах в размере 5065000 руб., вместе с тем, суд полагает требования в данной части не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 350.2 ГК РФ, при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее, чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в связи с чем, требования об установлении начальной продажной стоимости в размере 5065000 руб. удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина (л.д. 11) в сумме 79348 руб., подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате услуг оценщика в размере 3000 руб. (л.д.96-102), суд не усматривает, поскольку данные расходы не являются необходимыми для рассматриваемого спора.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ "Фора-Банк" (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 17.05.2024, заключенный между АКБ "Фора-Банк" (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт серия №).

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия №), ООО "Метан Строй Инвест" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу АКБ "Фора-Банк" (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 17.05.2024 в размере 5049705,05 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 79348 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия №), ООО "Метан Строй Инвест" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу АКБ "Фора-Банк" (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по договору потребительского кредита № от 17.05.2024 по ставке 20% годовых, начисленные на сумму основного долга, размер которого на дату рассмотрения дела составляет 4629997, 44 руб., начиная с 27.05.2025 по день расторжения кредитного договора.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия №), ООО "Метан Строй Инвест" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу АКБ "Фора-Банк" (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) пени по договору потребительского кредита № от 17.05.2024 в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, размер просроченного платежа по состоянию на 26.05.2025 г. составляет 660701,42 руб., начиная с 27.05.2025 по день расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство BMW, X5 xDrive30d, г.р.з. №, VIN №, способ реализации - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ "Фора-Банк" (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Л. Кривко