Решение № 2-4269/2023 2-440/2024 2-440/2024(2-4269/2023;)~М-2914/2023 М-2914/2023 от 25 марта 2024 г. по делу № 2-4269/2023

Дело №

42RS0№-09


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

26 марта 2024 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4159800 рублей сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Также ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № добровольного личного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» с уплатой страховой премии в размере 43069,85 рублей, которая была оплачена за счет кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Помимо этого, с его банковского счета № списали страховую премию в размере 929088 рублей по договору личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», что подтверждается выпиской по лицевому счет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, который, по его мнению, ему был навязан при оформлении кредита, поскольку его волеизъявления на заключение этого договора не было. Сотрудники банка в ходе консультаций не обратили его внимания на наличие подобного заявления в комплекте документов, которые ему было предложено подписать. Сам факт подобного заявления им был обнаружен впоследствии.

На основании вышеуказанного, он обратился с заявлением ДД.ММ.ГГГГ (в течение 4 календарных дней) к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии, что предусмотрено ключевым информационным документом в Разделе IV к полису-оферте №, в размере 929088 рублей по договору личного страхования L0302/00489153/1. В его адрес поступил ответ на заявление о расторжении от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которого, ответчик отказал ему в удовлетворении заявления пояснил, что возврат страховой премии не может быть произведен.

В связи с этим, в досудебном порядке он ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией, в которой просил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» расторгнуть договор страхования № и вернуть уплаченную страховую премию в размере 929088 рублей. Ответа на претензию не поступило.

Просит расторгнуть договор личного страхования № между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уплаченную страховую премию по договору личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 929088,30 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом; моральный вред 5000 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании ордера, на заявленных требованиях настаивала.

Представитель ответчика в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил. В письменных возражениях просил в удовлетворении требований отказать, в случае удовлетворения заявленных требований, просят применить положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 4159800 руб. сроком на 60 месяцев под 20% годовых.

В анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 изъявил заинтересованность в получении дополнительной(-ых) услуг(и), просил сформировать заявление на добровольное оформление дополнительных услуг для преставлениями собственноручных волеизъявлений относительно дополнительных услуг, что выразилось в проставлении знака «V» в графе «ДА».

Также согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита раздел «Заявление заемщика», в котором ФИО1 путем проставления знака «V» просил перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию согласно условиям добровольно заключенного им договора страхования, для чего поручил банку составить от его имени платежное поручение и осуществлять перевод денежных средств со счета, где получатель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Сумма платежа: 43069,85 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья» и сумма платежа: 929088,30 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровью + Защита от потери работы». Оставшуюся часть кредита оставить на счете. Указанная сумма может быть использована им на любые цели.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор - полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № F0C№, страховая премия 43069,85 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор - полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №, страховая премия 929088,30 руб.

Данная страховая премия оплачена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным документом №.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 7).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Отражение сведений о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах, в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг.

В анкете-заявлении на получение кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ указано о добровольном желании заемщика ФИО1 в получении дополнительных услуг.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 Указания N 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием N 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 8.2 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

- отказ страхователя от договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику (п. 8.2.3 Правил).

Пунктом 8.3 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.

Таким образом, исходя из даты заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, истец должен был в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии.

Доказательства соблюдения установленного 14-дневного срока для направления заявления о возврате страховой премии должны быть предоставлены истцом.

Из пояснений представителя истца следует, что истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 14-дневного срока.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно части 11 и 12 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Суд, разрешая заявленные требования, исходит из того, что услуги по заключению договора страхования были оказаны с добровольного согласия истца, выраженного в письменной форме, права истца не ограничивались и не нарушались, на стадии заключения договора истец располагал полной информацией об услугах, добровольно согласился с объемом и стоимостью услуг, предложенных ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Довод представителя истца о том, что заявление о возврате страховой премии было направлено ответчику в течение 14 дней с даты заключения договора страхования, никакими доказательствами не подтверждены. Из пояснений представителя истца следует, что заявление от ДД.ММ.ГГГГ о возврате страховой премии направлено истцом простой корреспонденцией, т.е. отследить прохождение простого почтового отправления не представляется возможным. Данное указание представителя истца о направлении заявления от ДД.ММ.ГГГГ являются лишь пояснениями представителя истца об обстоятельствах, на которые истец ссылается, что не освобождает истца доказывать наличие этих обстоятельств.

Ответчиком оспаривается данный факт. Из ответа на запрос, поступивший в суд ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заявление о возврате страховой премии направлено истцом в адрес страховой компании ДД.ММ.ГГГГ и поступило в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ.

Корреспонденция направлялась истцом простым почтовым отправлением. В соответствии с правилами оказания услуг связи, простые почтовые отправления принимаются без регистрации и выдачи квитанции, корреспонденция вручается адресату без подтверждения факта получения.

Таким образом, исходя из исследованных судом доказательств, суд считает, что оснований для удовлетворения требований не имеется, т.к. истцом пропущен установленный п. 8.3 Правил страхования 14-дневный срок для обращения с заявлением о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

ФИО1 в удовлетворении требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Евдокимова М.А.