Решение № 2-1382/2017 2-1382/2017~М-1185/2017 М-1185/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-1382/2017

дело № 2-1382/17


Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 09 августа 2017 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре М.Д. Давыденко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 102361 руб. 49 коп. и в возврат госпошлины 3247 руб. 23 коп., ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, однако заемщиком было допущено нарушение сроков погашения кредита.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в деле участвует представитель. В представленных возражениях на иск ответчик фактически не имела возражений против наличия задолженности, однако сослалась на чрезмерно завышенный размер неустойки. Указала, что неплатежи связаны с закрытием банка, после которого она, как заемщик, уведомлений о назначении конкурсного управляющего и возможности возобновления выплат не получала. О наличии просрочки по платежам, а так же способах оплаты по кредиту после отзыва лицензии у банка она узнала из судебного приказа. Считает, что требование о взыскании штрафа должно исчисляться с момента предъявления к ней требований, с даты вынесения судебного приказа - 10.04.2017г., при этом размер неустойки должен составлять с 10.04.2017г. по 09.08.2017г. 1521 руб. 60 коп. Кроме того, считает, что проценты за пользование кредитными средствами не могут взыскиваться за период превышающий срок действия договора равный 12 мес. и должно быть произведено по графику платежей, так как увеличения срока пользования кредитными средствами произошло в связи с закрытием банка.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании поддержала доводы жалобы.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ информационного графика платежей, тарифов ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц, правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила).

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Согласно Правилам, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 12 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом согласно графику платежей (ежемесячный платеж 4800 руб. 87 коп.), с возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27 % годовых путем списания денежных средств со счета заемщика либо внесения заемщиком в кассу денежных средств в сумме ежемесячного платежа, либо внесения платежа в кассу банка, с уплатой штрафа за просрочку очередного платежа в размере 1,5% от просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 15, 21-27).

На основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику в ОАО «Смоленский банк» открыт ссудный счет №, денежные средства были предоставлены ФИО1, о чём свидетельствует ее подпись в расходном кассовом ордере № 347798 от 30 октября 2013г. (л.д. 15).

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Между тем в нарушение п. 3.2, п. 3.3, п. 3.5 Правил ответчиком было допущено неоднократное нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, платежи заемщиком не производятся.

Согласно условий Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срои и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, а также пункта 3.7 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи предусмотренные условиями договора.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 31 октября 2016 г. составляет 102361 руб. 49 коп.

Общая сумма задолженности включает с себя: задолженность по основному долгу (50000 руб. 00 коп.), задолженность по процентам за пользование кредитом (40543 руб. 15 коп.), штраф за просрочку очередного платежа (11818 руб. 34 коп.).

Указанные обстоятельства подтверждаются расходным кассовым ордером, выпиской по лицевому счету №, расчетом суммы долга по кредиту и процентам.

Из дела также видно, что приказом Банка России от 13.12.2013 г. № ОД-1028 с 13 декабря 2013 г. у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство с назначением конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.02.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут. Между тем, ответчиком указано на чрезмерно завышенный размер неустойки. Кроме того, после закрытия банка она, как заемщик, уведомлений о наличии просрочки по платежам, а так же о назначении конкурсного управляющего и способах оплаты по кредиту после отзыва лицензии у банка, не получала, вплоть до обращения конкурсного управляющего суд.

Из материалов дела видно, что просрочки по платежам возникли с ноября 2013г., платежи по кредитному договору ответчиком не проводились, так как дата первого платежа по кредитному договору - 30.11.2013г., тогда как на данную дату банк был закрыт.

Данных о предоставлении ответчику сведений о реквизитах счета, на который последняя должна была производить платежи, а также о наличии задолженности по кредитному договору до апреля 2017 года (заявление о выдаче судебного приказа) материалы дела не содержат (л.д. 29-31).

Как следует из представленного истцом расчета, подлежащая уплате неустойка (штрафы) составляет11818 руб. 34 коп.

Суд отмечает, что в данном случае подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В этой связи суд, соглашается с доводами ответчика и считает необходимым с учетом положений статьи 333 ГК РФ снизить размер данной неустойки до 1521 руб. 60 коп.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с учетом снижения неустойки взысканию в пользу истца подлежит денежная сумма в размере 92064 руб. 75 коп.

Ссылка ответчика на отсутствие возможности возврата кредитных средств, в связи с чем, проценты по договору должны быть взысканы за срок, не превышающий срок действия договора, не состоятельна, поскольку отзыв лицензии у банка на совершение банковских операций не означает прекращение всех прав и обязанностей банка ни как должника, ни как кредитора, ранее заключенные кредитные договоры продолжают действовать.

Между тем ответчиком не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом, или принятия необходимых действий для их надлежащего исполнения, а так же доказательств отказа банка в принятии надлежащего исполнения.

Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения (п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в сумме 3247 руб. 23 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92064 руб. 75 коп., а также 3247 руб. 23 коп. в счет компенсации расходов по государственной пошлине.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий судья

подпись

В.П. Селезенев