Решение № 2-105/2018 2-105/2018~М-107/2018 М-107/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-105/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Седельниково Омской области 20 ноября 2018 года

Седельниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Ренгольд Л.В.

при секретаре Сабаевой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-105/2018 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № на получение Кредитной карты, в размере 63195 руб.61 коп., в том числе: 52746 руб.91 коп. – просроченный основной долг; 3624 руб.57 коп.- начисленные проценты; 2800 руб.00 коп.- штрафы и неустойки, комиссию за обслуживание счета – 4024 руб.13 коп. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2095 руб.87 коп. В обоснование исковых требований указано, что 29.05.2013 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 62500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 553 от 30.04.2013 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 62500 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 17.01.2017 г. по 17.04.2017 г. составляет 63195 руб.61 коп., в том числе: 52746 руб.91 коп. – просроченный основной долг; 3624 руб.57 коп.- начисленные проценты; 2800 руб.00 коп.- штрафы и неустойки, комиссия за обслуживание счета – 4024 руб.13 коп. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п.3 ст.250 НК РФ признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3, действующая на основании доверенности, не явился, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, на 20.11.2018 г. сумма долга не изменилась. Из дополнительных правовых обоснований к исковому заявлению от 20.11.2018 г., направленных представителем истца ФИО3, следует, что 27.03.2013 г. Банк и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик. Должник, Ответчик) обратился в Банк с предложением о предоставлении кредита в размере 14 833,90 рублей сроком на 12 месяцев с условием уплаты 65.95% годовых для оплаты приобретаемого товара в ООО «Медиа-Маркт-Сатурн». Предложение Заемщика было одобрено Банком: на имя ФИО1 был открыт текущий кредитный счет №, клиент ознакомился с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования по договору №, на расчетный счет были зачислены денежные средства в сумме 14 833,90 рублей, затем, согласно письменному распоряжению заемщика, предоставленный кредит перечислен на расчетный счет ООО «Медиа-Маркт-Сатурн» в оплату приобретенного Заемщиком товара. В связи с надлежащим исполнением условий кредитного соглашения № от 27.03.2013 года ФИО1 была отмечен в базе данных Байка как добросовестный заемщик. В момент оформления потребительского кредита Заемщику была предложена кредитная карта, что подтверждается предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, согласно пункту 2.1.2. общих условий выдачи кредитной карты: - для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением: Активация Клиентом Кредитной карты через Телефонный Центр «Альфа-Консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты Активации Кредитной карты. Лимит кредитования устанавливается в течение б (Шести) рабочих дней с даты заключения Соглашения о кредитовании. Информация о бате установления Лимита кредитования доводится до Клиента при его обращении в Отделение Банка или в Телефонный центр «Альфа-Консультант», и в направляемой по почте выписке по операциям по Кредитной карте. По получении такого кредитного предложения клиент самостоятельно принимает решение, принимает он данное предложение Банка, либо отказывается от него. Активация карты является действием, подтверждающим согласие клиента на заключение нового кредитного соглашения в соответствии с условиями, изложенными Банком в кредитном предложении. 29.05.2013 г'. Заемщик активировал Кредитную карту, указанная кредитная сделка была зарегистрирована в базе Банка 29.05.2013 года под №, лимит кредитования установлен в размере 62 500 рублей. На имя Заемщика был открыт текущий кредитный счет №.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично- в части взыскания с него просроченного основного долга в сумме 52746 руб. 91 коп. В остальной части исковые требования не признал, полагая, что проценты, штрафы и неустойки, и комиссия за обслуживание счета не должны с него взыскиваться.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 29.05.2013 г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании № на получение Кредитной карты (анкета- заявление на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» - л.д.31).

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» сменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование Банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное- АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.41-45).

Из анкеты- заявления ФИО1 на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ( л.д.31) и предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от 27.03.2013 г. (л.д.35) следует, что ФИО1 просит заключить с ним Соглашение о кредитовании на следующих индивидуальных условиях : лимит кредитования-3000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах Лимита кредитования-19,90 % годовых, размер минимального платежа -5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по кредиту. Комиссия за обслуживание Счета Кредитной карты- 1, 99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно. Платежный период- 20 календарных дней. Дата начала платежного периода указывается в уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании. Погашение минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода, и комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты осуществляется в течение платежного периода. Общие условия кредитования Счета Кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами. ФИО1 подтверждает, что с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и полностью согласен, и данные документы им получены, что подтверждает своей подписью.

Согласно условий Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.37-40), кредит предоставляется с условием ежемесячного погашения задолженности в течение платежного периода по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п.4.1). Минимальный платеж по кредиту (п.4.2) включает в себя: суммы, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренные Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно. Банк вправе увеличить лимит кредитования (п.7.1) В течение срока действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка (п.7.11). Пунктом 8.1. предусмотрено также, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/ Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты- неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня. Следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Из выписок по счету № по кредитному договору № заключенному между Банком и ФИО1 (л.д.14-30) за периоды с 29.05.2013 г. по 24.04.2018 г. следует, что установленный кредитный лимит по карте составлял 62500 рублей, также видно, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, ответчик пользовался предоставленным ему кредитом, но несвоевременно погашал кредит и проценты по нему, в связи с чем у Банка возникло право требования досрочного погашения суммы задолженности в полном объеме.

По п. 9.3 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и расторгнуть Соглашение в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа.

Согласно п. 4.8 Общих условий установлена очередность погашения задолженности Заемщиком перед Банком по Соглашению о кредитовании, где предусмотрено взыскание, в том числе, неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом, неустойки за просрочку погашения суммы Кредита, неустойки за просрочку уплаты комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты, штрафа за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.04.2017 г. (л.д. 10)., справки по кредитной карте (л.д.13), представленных истцом, задолженность ответчика по основному долгу составляет 63195 руб.61 коп., в том числе: 52746 руб.91 коп. – просроченный основной долг; 3624 руб.57 коп.- начисленные проценты; 2800 руб.00 коп.- штрафы и неустойки, комиссия за обслуживание счета – 4024 руб.13 коп.

Доказательств погашения предъявленной ко взысканию задолженности полностью либо в части, отсутствие нарушений обязательства, иной расчет задолженности ответчиком представлено не было.

При таких обстоятельствах применительно к ч. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 07.03.2018 г. и от 26.04.2018 года истец оплатил государственную пошлину в общем размере 2095 руб. 87 коп. (л.д. 10,11).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: с<адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, работающего ООО ОШАН приемщиком, в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 29.05.2013 г. в размере 63195 (шестьдесят три тысячи что девяносто пять) рублей 61 копейку, в том числе: 52746 рублей 91 копейку – просроченный основной долг; 3624 рубля 57 копеек- начисленные проценты; 2800 рублей 00 копеек- штрафы и неустойки, комиссия за обслуживание счета – 4024 рубля 13 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, работающего ООО ОШАН приемщиком, в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2095 (две тысячи девяносто пять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Седельниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Ренгольд Л.В.

Мотивированное решение в окончательной форме вынесено 25 ноября 2018 года.

Председательствующий Ренгольд Л.В.