Решение № 2-237/2020 2-237/2020~М-114/2020 М-114/2020 от 27 января 2020 г. по делу № 2-237/2020

№ 2-237(1)/2020

64RS0028-01-2020-000181-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2020 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в размере 918 152,28 руб., государственной пошлины в размере 12 381,52 руб. Требование мотивировано тем, что 29.12.2018 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 884 600 руб. на срок 84 месяца под 17,9 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора о своевременном погашении кредита и процентов по нему. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на 18.11.2019 образовалась задолженность по кредиту в размере 918 152,28 руб., из которой: неустойка за просроченные проценты – 2 022,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 450,83 руб., просроченные проценты – 57 816,31 руб., просроченный основной долг – 856 862,50 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась. Извещение о дате, времени и месте судебного заседания ей направлялось по последнему известному месту жительства и регистрации. Судебные извещения возвращены почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165. 1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 29.12.2018 между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <Номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 884 600 руб. на срок 84 месяца под 17,9 % годовых на цели личного потребления, а ФИО1 обязалась возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 13-15).

Согласно п. 3.1, 3.3, 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 19-20).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ФИО1 и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей – 84, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 18 540,57 руб., платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 13-15).

Своими подписями в Индивидуальных условиях кредитования ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора потребительского кредита (л.д. 13-15).

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислил на счет ответчика кредитные средства в сумме 884 600 руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 по кредитному договору <Номер> от 29.12.2018 (л.д. 8-12).

Как видно из выписки по счету ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, с данного счета производилось списание долга и процентов по кредиту. С апреля 2019 года заемщик допускала просрочки платежей по основному долгу и процентам, с июля 2019 года платежи прекратила (л.д. 8-12).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3, п. 4.3.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Требования банка о досрочном возврате кредита, направленные ответчику 16.10.2019, 29.11.2019 в добровольном порядке не исполнены (л.д. 23, 24, 25).

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 18.11.2019 задолженность ответчика перед Банком составила 918 152,28 руб., из которой: задолженность по процентам – 57 816,31 руб. (в том числе просроченные – 56 517,80 руб., просроченные на основной долг – 1 298,51 руб.), задолженность по кредиту – 856 862,50 руб., неустойка – 3 473,47 руб. (в том числе по кредиту – 1 450,83 руб., по процентам – 2 022,64 руб.) (л.д. 7).

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен и в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика. Однако, ФИО1 в течение длительного времени нарушала обязанность по погашению основного долга и процентов, тем самым существенно нарушила условия кредитного договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, доказательств обратного им не представлено, суд считает исковые требования банкао взыскании с ответчика досрочно всей суммы кредита, процентов и неустойки подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки за просрочку платежей не имеется.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Нарушение ФИО1 условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита, длительность периода просрочки исполнения обязательства является существенным нарушением кредитного договора, поскольку влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора. Направленные ответчику 16.10.2019 и 29.11.2019 требования Банка о досрочном возврате кредита, содержало требование о расторжении договора, которое в добровольном порядке не исполнено.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу об удовлетворении требования Банка о расторжении кредитного договора <Номер> от 29 декабря 2018 года.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 12 381,52 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер> от 10.01.2020, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер>, заключенный 29 декабря 2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер> от 29 декабря 2018 года в размере 918 152 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 381 руб. 52 коп., всего 930 533 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19.03.2020.

Судья