Решение № 2-215/2020 2-215/2020~М-198/2020 М-198/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-215/2020

Дело № 2- 215/ 2020


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Нязепетровск 29 октября 2020 года

Нязепетровский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Ерофеевой И.А.,

при секретаре Гузачёвой Н.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному Акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора безденежным в части,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», далее - ПАО «Сбербанк России» о признании договора безденежным в части.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ получил в ПАО «Сбербанк России» карту <данные изъяты>, на сумму <данные изъяты>, картой не пользовался, ДД.ММ.ГГГГ операции по карте были приостановлены. В конце ДД.ММ.ГГГГ по телефону от сотрудников банка узнал, что с карты сняты денежные средства в размере <данные изъяты>. Кто снимал денежные средства неизвестно, обратился органы полиции с заявлением о привлечении лица, снявшего денежные средства, к уголовной ответственности. Полученной в ПАО «Сбербанк России» кредитной картой не пользовался, денежные средства не получал, кредит не оплачивает. Полагает, что кредит является безденежным.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные к ПАО «Сбербанк России» исковые требования в полном объёме, настаивает на их удовлетворении.

В судебное заседание представители истца ПАО «Сбербанк России» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, имеется расписка, об отложении рассмотрения дела не заявлено. Представлен отзыв на иск, согласно которого истец ФИО1 является владельцем кредитной банковской карты, выданной на основании заявления ДД.ММ.ГГГГ, пользователем услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ истцом был совершён вход в систему «Сбербанк Онлайн», в <данные изъяты> (МСК) совершены операции безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на банковскую карту истца <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> в <данные изъяты>) совершена операция безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на счёт третьего лица <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> совершена операция безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на банковскую карту истца <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> совершена попытка безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на карту третьего лица № на сумму <данные изъяты> Операция была приостановлена и затем отклонена банком. Оспариваемые переводы денежных средств были совершены между счетами истца. Карта <данные изъяты> принадлежит истцу. Операция по получению кредита, иные транзакции были совершены с использованием информации, доступ к которой имеет только истец, с использованием известных только истцу средств аутентификации и идентификации: полный номер карты, идентификатор и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк ОнЛайн», одноразовые пароли для подтверждения входа в Сбербанк Онлайн и для совершения операций. Полагают, что истцом были совершены осознанные и необходимые действия как в части заключения кредитного договора (получения денежных средств по кредитной карте), так и в части распоряжения полученными денежными средствами. Истец лишён правовой возможности приводить довод о безденежности кредитного договора, так как факт получения денежных средств не только подтверждается представленными банком документами, но и в целом не влияет на действительность заключенного кредитного договора. Осуществляя перевод денежных средств с кредитной карты на дебетовую карту, истец исполнил условия договора, получил денежные средства, предоставленные банком по кредитному договору. Полагают, что обязанность банка по информированию клиента о совершении операций с использованием его банковской карты была исполнена надлежащим образом. Просят в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Заслушав истца ФИО1, изучив доводы иска и возражений на

иск, представленных ответчиком, суд приходит к выводу о том, что

исковые требования ФИО1 заявлены к ПАО «Сбербанк России» без

достаточных оснований, не подлежат удовлетворению, учитывая следующее.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Положения ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счёте, электронными средствами платежа и другими документами, с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24. 12. 2004 года, № 266- П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (далее- Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией- эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1.6 Положения эмиссия банковских карт осуществляется кредитной организацией на основании договора.

Пункт 1.8 Положения предусматривает, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08. 10. 1998 года, № 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчётного счёта клиента является списание, произведённое в сумме, большей, чем предусмотрено платёжным документом, а также списание без соответствующего платёжного документа либо с нарушением требований законодательства.

Правовые и организационные основы национальной платёжной системы, порядок оказания платёжных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платёжной системы, а также требования к организации и функционированию платёжных систем установлены Федеральным законом от 27. 06. 2011 года, № 161- ФЗ «О национальной платёжной системе».

В соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 27. 06. 2011 года, № 161- ФЗ «О национальной платёжной системе» на стадии заключения договора банк обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, о любых ограничениях, способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного платежа путём направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом ( часть 4 ст. 9 Федерального закона от 27. 06. 2011 года, № 161- ФЗ «О национальной платёжной системе»).

Электронное средство платежа- средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых норм безналичных расчётов с использованием информационно- коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платёжных карт, а также иных технических устройств (часть 19 ст. 3 Федерального закона от 27. 06. 2011 года, № 161- ФЗ «О национальной платёжной системе»).

В силу пунктов 7-10 ст. 5 Федерального закона от 27. 06. 2011 года, № 161- ФЗ «О национальной платёжной системе» безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств с банковского счёта плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счёта.

Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определённых плательщиком или получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передаче ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.

Согласно п. 11 Федерального закона от 27. 06. 2011 года, № 161- ФЗ «О национальной платёжной системе» при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Положения части 5 ст. 14 Федерального закона от 27. 06. 2011 года, № 161- ФЗ «О национальной платёжной системе» предусматривают, что банк (исполнитель услуги по переводу денежных средств) освобождается от ответственности, если вред причинён клиенту вследствие нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Согласно положений ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным или недействительным ввиду неполучения денежных средств.

Из пояснений истца ФИО1, материалов дела следует, что истец является клиентом ПАО «Сбербанк России», держателем кредитной банковской карты № выданной на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ. Банковская карта- платёжная карта, выпущенная банком, которая является персонализированным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств на территории России и за рубежом. Карта является собственностью банка, выдаётся во временное пользование на срок, установленный банком.

Одновременно с заявлением на выпуск кредитной карты истец подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России, что свидетельствует о заключении между ФИО1 и банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты и предоставлении истцу возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 93, 100- 101).

Кроме того, истец ФИО1 является пользователем услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». Мобильный банк был подключен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ к банковской карте № на номер мобильного телефона № и ДД.ММ.ГГГГ к банковской карте № на номер мобильного телефона №. В системе Сбербанк Онлайн ФИО1 зарегистрировался ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 и 57 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк система Сбербанк Онлайн является удалённым каналом обслуживания банка, автоматизированная защищённая система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка, а также мобильное приложение банка.

При использовании системы Сбербанк Онлайн доступ клиента к услугам осуществляется только при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, либо одноразового пароля. Все операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который является аналогом собственноручной подписи клиента.

По сведениям, предоставленным Сбербанком России, ДД.ММ.ГГГГ истцом был совершён вход в систему «Сбербанк Онлайн», для регистрации в системе банком на номер телефона истца было направлено смс- сообщение с указанием пароля для регистрации в Сбербанк Онлайн, пароль истцом был введён верно, в <данные изъяты> совершён вход в Ваш Сбербанк онлайн, где были совершены следующие операции:

- в <данные изъяты> операция безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на банковскую карту истца <данные изъяты> на сумму <данные изъяты>, по факту совершения указанной операции истцу на принадлежащий ему номер мобильного телефона были направлены смс- сообщения о зачислении <данные изъяты> на <данные изъяты>, переводе <данные изъяты> с <данные изъяты> сумме баланса;

- в <данные изъяты> совершена операция безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на счёт третьего лица № на сумму <данные изъяты> для совершения указанной операции истцу на номер принадлежащего ему мобильного телефона было направлено смс- сообщение о проверке реквизитов перевода, с указанием таких реквизитов (карта списания, счёт зачисления, БИК, сумма), указан пароль для подтверждения, пароль для подтверждения был верно введён истцом. По факту совершения указанной операции истцу на принадлежащий ему номер мобильного телефона было направлено смс- сообщение о списании денежных средств в размере <данные изъяты> с <данные изъяты>, сумме баланса;

- в <данные изъяты> совершена операция безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на банковскую карту истца <данные изъяты> на сумму <данные изъяты>), по факту совершения указанной операции истцу на принадлежащий ему номер мобильного телефона были направлены смс- сообщения о зачислении <данные изъяты> на <данные изъяты>, переводе <данные изъяты> с комиссией <данные изъяты> с <данные изъяты>, сумме баланса;

- в <данные изъяты> совершена попытка безналичного перевода средств с банковской карты истца операция безналичного перевода средств с банковской карты истца <данные изъяты> на карту третьего лица № на сумму <данные изъяты>, но операция была приостановлена и затем отклонена банком. По факту приостановления операции истцу на номер принадлежащего ему мобильного телефона было направлено соответствующее смс- сообщение.

Изложенные обстоятельства по мнению суда подтверждают, что вышеуказанные переводы денежных средств были совершены между счетами истца, карта <данные изъяты> принадлежит самому ФИО1 Кроме того, при входе в систему Сбербанк Онлайн истец был надлежащим образом идентифицирован, все операции в системе Сбербанк Онлайн были подтверждены одноразовыми паролями, которые банк направлял на номер мобильного телефона истца. Осуществив операции по переводу на суммы <данные изъяты> и <данные изъяты> на свою банковскую карту <данные изъяты>, истец воспользовался средствами по кредитной карте, самостоятельно распорядился полученными по кредитной карте денежными средствами.

Таким образом, истцом были совершены осознанные и необходимые действия как в части заключения кредитного договора (получение денежных средств по кредитной карте), так и в части распоряжения полученными денежными средствами.

Доводы истца ФИО1 о том, что при полученной в ПАО «Сбербанк России» кредитной картой не пользовался, денежные средства не снимал, они похищены неизвестными лицами, при рассмотрении дела не нашли своего подтверждения, учитывая, что до настоящего времени процессуального решения о виновности конкретных лиц по данному факту не принято.

При таких обстоятельствах суд полагает, что факт получения денежных средств подтверждается представленными банком документами, поэтому истец ФИО1 как сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору, в силу положений ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, не вправе требовать признания этого договора незаключенным или недействительным ввиду неполучения денежных средств, имеются основания к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 812 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 98 и 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, заявленных к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ безденежным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Ерофеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ