Решение № 2-304/2017 2-304/2017~М-1/2017 М-1/2017 от 19 апреля 2017 г. по делу № 2-304/2017

№ дела 2-304/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боготол 20 апреля 2017 года

Боготольский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Герасимовой Е. Ю.,

при секретаре Алексеевой О. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ "Восточный" защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора № от 03.11.2016; перечислении взысканной 19.12.2016 суммы <данные изъяты> для погашения кредита; компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. и взыскании расходов за составления искового заявления в размере <данные изъяты> Требования мотивированы тем, что 03.11.2016 между ней и ответчиком был заключен договор кредитования, в соответствии с которым Банк выдал ей кредит в размере <данные изъяты>. При оформлении кредита ею было подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», срок страхования 36 месяцев. 07.11.2016 она обратилась к ответчику с заявлением о прекращении в отношении нее действия договора страхования и внесла в счет погашения кредита в кассу Банка <данные изъяты>. Несмотря на это 19.12.2016 с нее была взыскана страховая сумма в размере <данные изъяты>., а внесенная в кассу Банка денежная сумма не была направлена на досрочное погашение задолженности по кредиту.

В дальнейшем истица ФИО1 свои требования уточнила, просит суд прекратить с 17.11.2016 действие в отношении нее программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в рамках договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», действие которой было распространено на нее при заключении договора кредитования № от 03.11.2016, а также взыскать с ответчика расходы за составления искового заявления в размере <данные изъяты>

Истица ФИО1 извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» ФИО2 (по доверенности), извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в удовлетворении требований истице отказать, по следующим основаниям. Истица выразила согласие на оказание дополнительной услуги - страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка Восточный, при этом уведомлена, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. Истец выразила согласие оплатить оказанную услугу по включению в список застрахованных. Оплата осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 3 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги. Размер платежа в последний месяц периода оплаты – <данные изъяты> При этом, истица понимала и согласилась с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Истице известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом ей также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пунктами 1, 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Аналогичные положения закона содержались в п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорного правоотношения.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Судом установлено, что 03.11.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым предоставленный ФИО1 лимит кредитования составил <данные изъяты> срок возврата кредита определен до востребования, ставка за проведение безналичных операций – 29 % годовых, ставка за проведение наличных операций – 50 % годовых.

В день заключения договора ФИО1 подписано согласие на дополнительные услуги и подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», сроком на 3 года без пролонгации.

Подав вышеуказанное заявление, ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 18.04.2013 года, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», при этом она выразила свое согласие и приняла на себя обязательство оплатить оказанную ей услугу по включению ее в список застрахованных лиц в размере <данные изъяты> в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или <данные изъяты> за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 3 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты – <данные изъяты>за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты – <данные изъяты>. В своем заявлении ФИО1 также указала, что ей известно, что действие Договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится.

07.11.2016 ответчик по требованию ФИО1 предоставил ей информацию для полного досрочного гашения задолженности, в соответствии с которой общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> сумма задолженности за присоединение к Программе страхования – <данные изъяты>

Согласно отрывному талону к приходному кассовому ордеру № от 07.11.2016 ФИО1 через кассу Банка внесла на счет №,50 руб. При этом в тот же день ФИО1 вручила ответчику обращение, в котором просила прекратить в отношении нее страховые взносы, в связи с погашением кредита, тем самым досрочно отказавшись от участия в Программе страхования.

11.11.2016 истца обратилась к ответчику с заявлением о частичном досрочном возврате кредита в сумме <данные изъяты>

Согласно выписке из лицевого счета № списание вышеуказанной суммы, поступившей на счет 07.11.2016, производилось ответчиком в следующем порядке:

- 04.12.2016 списана ежемесячная комиссия за услугу SMS-банк в размере <данные изъяты>

- 19.12.2016 списаны проценты по кредиту в размере <данные изъяты>., прочные проценты в размере <данные изъяты>. и комиссия за присоединение к программе коллективного страхования – <данные изъяты>

- 18.01.2017 списаны проценты за кредит в размере <данные изъяты>., срочные проценты – <данные изъяты>., комиссия за присоединение к программе коллективного страхования – <данные изъяты>. и погашение кредита в размере <данные изъяты>

14.12.2016 истица, узнав о том, что ее заявление так и не было удовлетворено ответчиком, вручила ему письменное обращение, в котором просила рассмотреть ее заявление от 11.11.2016.

21.11.2016 ответчику вручена претензия истицы, содержащая требования прекратить в отношении нее страховые взносы и закрыть кредитный счет, в связи с полным погашением задолженности по кредиту.

Не получив желаемого для себя ответа, 09.01.2017 истица обратилась в суд с иском.

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», являющихся приложением к договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 18.04.2013, программа действует в отношении застрахованного лица в течение одного года, но не более периода действия кредитного договора. Действие программы считается продленным на каждый последующий год (либо на период времени до окончания срока действия кредитного договора, если этот период составляет менее одного года), если до истечения срока действия программы застрахованное лицо в письменной форме не уведомило страхователя об отказе от участия в программе. Действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно при расторжении кредитного договора согласно условиям указанного договора (п. 5.3.2); по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты (п. 5.3.4).

Пункт 4.3.4 договора страхования от несчастного случая и болезней № от 18.04.2013 также предусматривает право страхователя досрочно расторгнуть договор страхования в отношении всех или отдельных застрахованных.

При этом в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Условиях страхования и заявлении на присоединение к Программе страхования не содержится условий о том, что в случае реализации заемщиком права на досрочный отказ от дальнейшего участия в Программе страхования подлежит увеличению процентная ставка по кредиту, ее параметры.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что при присоединении к Программе страхования сторонами была предусмотрена возможность досрочного прекращения действия договора страхования в отношении ФИО1 по ее желанию, с учетом наличия заявления (обращения) ФИО1 о прекращении в отношении нее действия программы страхования, врученного ответчику 07.11.2016, суд считает, что действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в рамках договора страхования от несчастного случая и болезней № от 18.04.2013, условия которого были распространены на ФИО1 при заключении договора кредитования № от 03.11.2016, следует прекратить досрочно с 17.11.2016 (указанная дата определена судом, с учетом условия подачи заявления о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд считает, что требование истицы о взыскании в ее пользу с ответчика расходов, связанных с составлением искового заявления, в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению, поскольку подтверждается имеющейся в материалах дела квитанцией на соответствующую сумму.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ "Восточный" о защите прав потребителей удовлетворить.

Прекратить с 17.11.2016 действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в рамках договора страхования от несчастного случая и болезней № от 18.04.2013, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк», условия которого были распространены на ФИО1 при заключении договора кредитования № от 03.11.2016 между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

Взыскать с ПАО КБ "Восточный" в пользу ФИО1 расходы, связанные с составлением искового заявления, в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 24 апреля 2017 года.

Судья Е. Ю. Герасимова