Решение № 2-418/2021 2-418/2021~М-405/2021 М-405/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-418/2021

5

Дело № 2-418/2021 УИД 42RS0003-01-2021-000657-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 г. г. Берёзовский

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Лобода О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № к ФИО2 ФИО13, ФИО2 ФИО14 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 (далее по тексту – банк) обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО7, ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 в размере принятого наследства задолженность по состоянию на 05.04.2021 по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк России в сумме 114336,58 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94957,91 руб., 19378,67 руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3486,73 руб.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее - банк) на основании заявления ФИО16 была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

В соответствии с п. 1.1. условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (далее - договор) являются условия в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее – тарифы банка), памяткой держателя международных банковских карт (далее - памятка держателя), заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий).

В соответствии с п. 5.3 условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п.3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 процентов годовых.

В силу п.5.2.8 условий банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 04.12.2019 по 05.04.2021 принятые обязательства ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно.

Размер задолженности на дату на 05.04.2021 в сумме 114336,58 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94957,91 руб., 19378,67 руб. - просроченные проценты.

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО4 является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО5.

Согласно реестру наследственных дел после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., открыто наследственное дело №.

Предполагаемыми наследниками после смерти ФИО1 являются: ФИО2 ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2 ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно п.5.2.8 Общих условий кредитования, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с наследников задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО7, ФИО8 в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дел извещены надлежащим образом, путем направления судебных повесток по адресу регистрации: <адрес>. Конверты с судебными извещениями возвращены в суд.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствие с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Согласно пунктам 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Судом установлено, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 на основании заявления ФИО1 от 21.01.2014 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 8000 рублей.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

В соответствии с п. 1.1. общих условий, договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются общие условия в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя международных банковских карт, заявлением на получение кредитной карты ПАО Сбербанк России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий).

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом тарифов банка определена неустойка в размере 35,8 процентов годовых.

В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 04.12.2019 по 05.04.2021 принятые обязательства ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились, либо производились несвоевременно, что подтверждается расчетом задолженности.

Размер задолженности составляет на 05.04.2021 114336,58 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94957,91 руб., 19378,67 руб. - просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, процентов по состоянию на 05.04.2021 суд считает верным, ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 01.06.2021 по состоянию на 27.11.2019 ФИО3 принадлежало в общей совместной собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>

Согласно реестру наследственных дел после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., открыто наследственное дело №.

Согласно ответа врио нотариуса ФИО9 – ФИО10, от 27.05.2021, к имуществу ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, из копии которого установлено, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО7 в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, обратился сын ФИО7, согласно заявления, супруга ФИО8 отказалась от доли на наследство, причитающейся ей по закону после смерти супруга в пользу сына ФИО7

Согласно свидетельства о рождении ФИО2 ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ г.р., его родителями являются ФИО3 и ФИО2 ФИО20.

Согласно свидетельства о регистрации брака, ФИО3 и ФИО6 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после регистрации брака присвоены фамилии: ФИО21ФИО2.

Наследственная масса состоит из: 1/2 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>

08.07.2020 ФИО2 ФИО22 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 16.12.2019, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> составляет 851483,72 рублей.

Согласно претензии ПАО Сбербанк от 09.03.2021 задолженность ФИО1 на 09.03.2021 по кредитной карте составляет 112935,38 рублей.

Вышеуказанная претензия была направлена нотариусом ФИО11 ФИО7 17.03.2021 №.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО7 является наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти отца ФИО1, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти отца ФИО1, при этом ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, а супруга ФИО1 – ФИО8 отказалась от наследства после смерти супруга в пользу сына ФИО7, то он является должником должен отвечать перед ПАО «Сбербанк России» по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленного ПАО «Сбербанк России» расчета, задолженность ФИО1 на 05.04.2021 составляет 114336,58 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94957,91 руб., 19378,67 руб. - просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, процентов по состоянию на 05.04.2021 проверен судом и является верным, соответствующим условиям договора, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

Стоимость перешедшего к ФИО7 наследственного имущества составляет 425741,86 рублей (1/2 доли в квартире, стоимостью 851483,72 руб.), что превышает размер исковых требований, заявленных истцом.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику ФИО7 удовлетворить в полном объеме, взыскать с ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность наследодателя ФИО1 в размере принятого наследства по состоянию на 05.04.2021 по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк России в сумме 114336,58 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94957,91 руб., 19378,67 руб. - просроченные проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО7 подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3486,73 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к наследнику ФИО8, необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к наследникам ФИО2 ФИО23, ФИО2 ФИО24 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО25, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 в размере принятого наследства задолженность наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 05.04.2021 по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк России в сумме 114336,58 рублей (сто четырнадцать тысяч триста тридцать шесть рублей 58 копеек), в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94957,91 руб. (девяносто четыре тысячи девятьсот пятьдесят семь рублей 91 коп.), 19378,67 руб. (девятнадцать тысяч триста семьдесят восемь рублей 67 коп.)- просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 3486,73 руб. (три тысячи четыреста восемьдесят шесть рублей 73 коп.).

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к наследнику ФИО2 ФИО26 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий - Е.Л.Бигеза

Решение в окончательной форме принято 19.07.2021