Решение № 2-316/2023 2-316/2023~М-335/2023 М-335/2023 от 21 декабря 2023 г. по делу № 2-316/2023

Дело № 2-316/2023

УИД 28RS0013-01-2023-000600-29


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года с. Поярково

Михайловский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой К.В.,

при секретаре Левендеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.09.2021,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Михайловский районный суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 27 сентября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № о предоставлении последнему кредита в сумме 600 000 руб. 15,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2022, на 13.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 287 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.06.2022 и на 13.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 342 469,35 руб. По состоянию на 13 ноября 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 558 612,76 руб., из них: 523 840,51 руб. – просроченная ссудная задолженность, 23 626,89 руб. – просроченные проценты; 3353,15 руб. - просроченные проценты по просроченной ссуде; 596,00 руб. – комиссии за дистанционное обслуживание, 2 2360,00 руб. – иные комиссии; 4186,09 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 650,12 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 558 612,76 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 786,13 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещены. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, судебная корреспонденция, адресованная ответчику, возращена в адрес суда без вручения адресу по истечении срока хранения. Письменных возражений по существу требований банка в адрес суда не представлено.

В силу части 2 статьи 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Пленум № 25) с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий пункта 63 постановления Пленума № 25).

Руководствуясь положениями ст.ст. 165.1 ГК РФ и ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела установлено, что 27 сентября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, подписанный сторонами рамках дистанционного обслуживания электронными подписями представителя ПАО «Совкомбанк» и заемщика ФИО1

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» принял на себя обязательство предоставить заемщику на срок 60 месяцев под 6,9% годовых лимит кредитования в сумме 600 000 руб., кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитовании. Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 15,9% годовых с даты установления Лимита кредитования (индивидуальные условия договора потребительского кредита) на условиях срочности, возвратности, платности. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными платежами (60 платежей) в сроки, установленные информационным графиком платежей. Минимальный обязательный платеж составляет 14 371 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

Кроме того, в анкете–соглашении заемщика на предоставление кредита от 27.09.2021 ФИО1 просил банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания с подключением заемщика к системе ДБО и обслуживать все его действующие от открываемые в будущем банковские счета через ДКО, использовать единую электронную подпись в елях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором, указав в качестве авторизированного номера телефона <***>.

При подписании настоящей анкеты ФИО1 подтвердил, что любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документов на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документы юридические последствия.

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», банк установил, что открытие и обслуживание (ведение) счетов осуществляется бесплатно, однако при переходе Заемщика в «Режим «Возврат в график» с последнего взыскивается комиссия в сумме 590 руб.

Кроме того Тарифами комиссионного вознаграждения предусмотрено взимание банком ежемесячной комиссии за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания в размере 149 руб. ежемесячно.

Подписывая вышеуказанный кредитный договор, ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с тем, что при нарушении срока возврата минимального обязательного платежа Заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», со взысканием комиссии в соответствии с Общими условиями.

Материалами дела так же установлено, что 27.09.2021 ФИО1 была доведена информация о стоимости кредита и платежам по кредиту.

Выпиской по счету RUR/№ подтверждается, что 27.09.2021 ФИО1 на указанный депозитный счет зачислен кредит в сумме 600 000 руб.

Как следует из материалов дела, обязательства по возврату кредита ФИО1 выполнялись несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно выписке по счету ответчиком за период пользования кредитом в счет погашения обязательства с ноября 2021 года по 01 августа 2023 года внесены 342 469,35 руб.

По расчету истца, составленному на 13.11.2023, у ФИО1 перед кредитором образовалась задолженность по данному кредитному обязательству в размере 558 612,76 руб., из них: 523 840,51 руб. – просроченная ссудная задолженность, 23 626,89 руб. – просроченные проценты, 3353,15 руб. - просроченные проценты по просроченной ссуде, 596,00 руб. – комиссии за дистанционное обслуживание, 2360,00 руб. – комиссии за услугу «Возврат в график», 4 186,09 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 650,12 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Со стороны ответчика возражений относительно произведенного истцом расчета не поступило, в связи суд находит расчет задолженности по кредитному договору, подготовленный стороной истца, обоснованным и арифметически верным, выполнен с учетом произведенных оплат ответчиком.

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении срока возврата кредита и процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Указанное условие кредитного договора отвечает требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определившим последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа).

Так, согласно статье 14 названного закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет... возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) (ч. 1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Оценивая установленные по делу фактические обстоятельства и исследованные доказательства, суд приходит к выводу о неисполнении ФИО1 обязательства по кредитному договору более 60 дней в течение последних 180 календарных дней, что в соответствии с требованиями закона и условиями договора является основанием возникновения права требования у кредитной организации с ответчика возврата всей суммы задолженности (основного долга, процентов, комиссий, неустоек).

В связи с чем, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.09.2021 по состоянию на 13.11.2023 в общей сумме 558612,76 руб., состоящей из основного долга в размере 523 840,51 руб., просроченных процентов - 23 626,89 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде - 3 353,15 руб., комиссии за дистанционное обслуживание - 596,00 руб., комиссии за услугу «Возврат в график» - 2360,00 руб., неустойки на просроченную ссуду - 4 186,09 руб., неустойки на просроченные проценты - 650,12 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных истцу требований.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» платежным поручением № от 16.11.2023 уплачена государственная пошлина в размере 8786,13 руб., которая в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27.09.2021 по состоянию на 13.11.2023 в размере 558 612 рублей 76 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 786 рублей 13 копеек, а всего взыскать – 567 398 (пятьсот шестьдесят семь тысяч триста девяносто восемь) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Михайловский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья К.В. Ершова

Решение в окончательной форме принято 21 декабря 2023 года.