Решение № 2-40/2019 2-40/2019~М-9/2019 М-9/2019 от 11 марта 2019 г. по делу № 2-40/2019

Дело №2-40/2019 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ветлуга 11 марта 2019 года

(в окончательной форма решение изготовлено 22 марта 2019 г.)

Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Громцева Г.В., рассмотрел в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ (в виде акцептованного заявления оферты) в сумме 93325,33 рублей и взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме - 2999,76 рублей.

В исковом заявлении истец указал, что на основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование истца было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 69 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. указания банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщик кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий, п. 9.1 Общих условий УКБО расторг договор 22.09.2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): № На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий, (п. 5.12. Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 93,325,33 рублей, из которых:

сумма основного долга 67560,64 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 20920,47 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов 4844,22 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года N 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот 31 августа 1958 года и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 02.09.2015 года образовавшуюся за период с 15.03.2018 года по 22.09.2018 года по основному долгу 67560,64 рублей, просроченные проценты 20920,47 рублей, штрафные проценты за неуплаченную в срок в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте 4844,22 рубля, а всего сумму общего долга 93325,33 рублей и государственную пошлину по делу 2999,76 рубля.

Ответчик ФИО1 возражений на исковое заявление не представила.

Исковое заявление было принято судом и рассмотрено в порядке упрощенного судопроизводства.

Суд, изучив исковое заявление и изложенные в нем доводы, а также изучив письменные материалы данного гражданского дела с точки их достоверности и допустимости, приходит к следующему:

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой о безотзывной и бессрочной оферте «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления - анкеты, условий комплексного банковского обслуживания Банка (ЗАО), тарифов по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тариф: Кредитная карта ТП 7.27 RUR между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключен договор кредитной карты №

В соответствии с тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.27 RUR беспроцентный период составляет от 0 до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 34,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 49,9 %, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты - 590 руб., плата за перевыпуск карты по окончанию срока действия, усмотрению банка - бесплатно, плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 рублей, предоставление выписки по почте/электронной почте - бесплатно, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «смс-банк» - 59 руб., минимальный платеж не более 8 % от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа - первый раз 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неуплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2% (л.д. 26-28).

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество « Тинькофф Банк», о чем 12.03.2015 внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 14-16).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Данный кредитный договор заключен в офертно - акцептной форме. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банком обязательства по предоставлению ФИО1 кредитной карты были исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания выписки из лицевого счета за период с 31.07.2015 по 19.12.2018 ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, производила платежи по кредитному договору, снимала наличные денежные средства и производила их частичное пополнение (л.д. 22-23). При этом, обязательства по погашению задолженности исполняла не надлежащим образом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по договору кредитной карты № составляет 93325,33 рублей, в том числе основной долг – 67560,64 рублей, задолженность по процентам – 20920,47 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4844,22 руб. (л.д. 18-21).

В связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности по кредиту Ершовой банком направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении Договора кредитной карты, сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 93325,33 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, оговоренными сторонами условиями, тарифами, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, оснований не доверять ему у суда не имеется.

Ответчиком ФИО1 доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела, а также возражения относительно расчета задолженности, не представлены.

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, договор расторгнут по инициативе банка, требование АО « Тинькофф Банк» о взыскании суммы образовавшейся задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО « Тинькофф Банк» по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № произведена уплата государственной пошлины в сумме 2999,76 руб., которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> пользу АО « Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 67560,64 рублей, просроченные проценты 20920,47 рубля, штрафные проценты за неуплаченную в срок в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте 4844,22 рубля, государственную пошлину по делу 2999,76 рубля, а всего: 96325,09 (девяносто шесть тысяч триста двадцать пять) рублей 09 копеек.

По заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей или в случае подачи апелляционных жалобы, представления по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Мотивированное решение суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, его представителя соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не поданы апелляционные жалоба, представление.

В случае составления мотивированного решения суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия определения судом апелляционной инстанции.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Громцев Г.В.