Решение № 2-3828/2025 2-3828/2025~М-2058/2025 М-2058/2025 от 17 декабря 2025 г. по делу № 2-3828/2025

Дело № 2-3828/2025

24RS0013-01-2025-003603-76

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2025 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Коноваловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор №, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3914280,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 3725314,20 рублей, просроченные проценты – 179961,57 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1490,50 рублей, неустойка за просроченные проценты – 7514,52 рублей, а также взыскать судебные расходы в размере 91399,97 рублей, обратив взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный в <адрес>.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 3740000 рублей сроком на 288 месяцев, под 19,5 % годовых. Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполняются, в связи с чем образована задолженность в вышеуказанном размере. Истцом в адрес заемщика направлены требования досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако указанные требования ответчиком не исполнены. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - земельного участка с кадастровым номером 24:11:0300205:57. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно заключению о стоимости имущества, рыночная стоимость земельного участка составляет 236000 рублей, тем самым, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет 212400 рублей. Нарушения, допущенные заемщиком при исполнении обязательств по возврату кредита, существенны, в связи с чем истец просил о расторжении заключенного с ФИО1 кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, учитывая мнение истца при подаче иска, суд рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, и при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в размере 3740000 рублей сроком на 228 месяцев под 8% годовых. В случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, процентная ставка может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 3,5 процентных пункта (л.д. 11-16).

В силу п. 7 Индивидуальных условий, возврат кредита и уплат процентов за пользование им осуществляется аннуитетными платежами, платежной датой является 13 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 13 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в части несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, в виде неустойки в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляют кредитору залог объекта недвижимости; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Индивидуальные условия кредитования и договор поручительства подписаны заемщиком ФИО1 без каких-либо оговорок.

При подписании договора заемщик подтвердил, что ознакомился с общими условия кредитования и согласен с ними.

Из материалов дела, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается историей погашений по договору (л.д. 24-оборот).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 3914280,79 рублей, в том числе:

просроченный основной долг – 3725314,20 рублей,

просроченные проценты – 179961,57 рублей,

неустойка за просроченный основной долг – 1490,50 рублей,

неустойка за просроченные проценты – 7514,52 рублей.

Правильность расчета долга ответчиками не оспорена, контррасчет не представлен.

Расчет процентов выполнен истцом в соответствии с условиями кредитования, проверен судом и не вызывает сомнений. Представленный расчет содержит данные о начислении неустойки, однако требования о ее взыскании не заявлены.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40, 41); ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42); разъяснено, что в случае неисполнения обязательств по требованию, банк будет вынужден обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

По доводам истца, не оспоренным ответчиком, данные требования ответчиком не исполнены.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку судом установлено, что заемщиком обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, вследствие чего образована задолженность, суд считает требования истца к ФИО1 о взыскании долга и неустоек, основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ответчик допустил существенное нарушение условий договора, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Согласно представленной в дело выписки из ЕГРН, ответчик является собственником земельного участка с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка; почтовый адрес ориентира: <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись об обременении участка ипотекой в пользу ПАО «Сбербанк» (л.д. 77-81).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Разрешая требования истца, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере; отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Согласно представленному истцом в дело заключению о стоимости имущества, подготовленному частнопрактикующим оценщиком ФИО2, рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 236000 рублей (л.д. 44-45).

Данное заключение ответчиком не оспорено и принимается судом в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости названного объекта недвижимости.

Исходя из установленных судом обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату займа не исполнены заемщиком надлежащим образом; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества; принимая во внимание, что предмет залога не является имуществом, на которое невозможно обращение взыскание и доказательств надлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств в судебном заседании не добыто, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив рыночную стоимость предмета залога равной 236000 рублей, с учетом соглашения сторон, достигнутого при заключении договора, начальная продажная цена данного заложенного имущества в размере 90% от рыночной стоимости составляет 212400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им судебные расходы по уплате госпошлины в размере 91399,97 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 июня 2025 года в размере 3914280 рублей 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 91399 рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок с кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка; почтовый адрес ориентира<адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 212400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко