Решение № 2-1211/2019 2-1211/2019~М-444/2019 М-444/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-1211/2019

Дело №2-1211/19


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе

председательствующего судьи А.Р. Петровой,

при секретаре судебного заседания Р.Р. Самигуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (в настоящее время ПАО «Татфонбанк») предоставляет физическим лицам кредиты на условиях возвратности, срочности и платности при совершении клиентом операций с использованием кредитной карты. ФИО1 обратился в Банк с анкетой-заявкой на получение кредитной карты/овердрафта, в которой просил предоставить овердрафт по действующей кредитной карте №-- по тарифу «Овердрафт 2 в 1» с лимитом 75 000 рублей.

Согласно пункту 1.1. Правил, анкета на получение кредитной карты представляет собой документ, содержащий данные о клиенте и переданный клиентом в банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту.

В соответствии с пунктом 2.6 Правил, анкету следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета, согласно статье 435 ГК РФ.

Согласно пункту 1.5 Правил, договором признаются положения настоящих правил, условия и анкета в совокупности. Условия договора могут быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к договору в целом.

Согласно пункту 2.6. Правил, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете. Акцептом Банка являются действия Банка по установлению Кредитного лимита и подписанию клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Рассмотрев указанную анкету, банк одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный Банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита. В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма лимита овердрафта – 75 000 рублей, номер карты – №--, договор по карте - №--, дата заключения договора – --.--.---- г., дата окончания договора – --.--.---- г., процентная ставка по кредиту – 18% годовых.

--.--.---- г. ответчику был установлен лимит овердрафта, что подтверждается подписью заемщика в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Кроме того, банком был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, с которым ответчик также был ознакомлен под роспись.

Таким образом, акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия банка по установлению кредитного лимита и уведомления клиента об индивидуальных условиях кредитования.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах лимита овердрафта, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с пунктом 5.10, 5.15 Правил, клиент обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

В соответствии с пунктом 3.9.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в пункте 3.16 Правил.

--.--.---- г. истек срок договора. Денежные средства заемщиком не возвращены. Банк направил требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ФИО1 перед ПАО «Татфондбанк» составляет 80 051 рубль 84 копейки, в том числе 69 671 рубль 98 копеек – просроченная задолженность, 9 483 рубля 01 копейка – задолженность по процентам, 896 рублей 85 копеек – задолженность по неустойке по просроченным процентам.

Ранее Банк обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка №-- по Ново-Савиновскому судебному району города Казани от --.--.---- г. судебный приказ был отменен.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 80 051 рубля 54 копейки в счет задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г., 2 601 рубль 56 копеек в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, до судебного заседания поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы "Заем", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. ФИО1 обратился в «Татфондбанк» с анкетой-заявкой на получение кредитной карты/овердрафта.

Ответчику была выдана кредитная карта ОАО «АИКБ «Татфондбанк», установлен лимит кредитования в размере 75 000 рублей.

Одновременно ФИО1 был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк», информацией о полной стоимости кредита с разрешенным лимитом, что подтверждается его подписью в заявлении.

Процентная ставка по кредиту определена в размере 18 % годовых.

Судом установлено, что ответчик получил кредитную карту, активировал ее, совершал операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об акцепте банком ее оферты и об одобрении им условий договора.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, истцом направлено ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, которое не исполнено (л.д.65).

Согласно примеру расчета полной стоимости кредита для овердрафтов, неустойка за сверхлимитную задолженность по картсчету составляет 30 %, неустойка по просроченной задолженности в части основного долга за пользование овердрафтом составляет 36 %, неустойка по просроченной задолженности в части процентов за пользование овердрафтом - 36%.

Согласно представленному ПАО «Татфондбанк» расчету, задолженность ответчика по состоянию на --.--.---- г. составляет сумму в общем размере 80 051 рубль 84 копейки, из которых: 69 671 рубль 98 копеек - сумма основного долга, 9 483 рубля 01 копейка - проценты за пользование кредитом, 896 рублей 85 копеек - неустойка.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из расчета истца, поскольку он основан на условиях договора, не оспорен ответчиком, не вызывает сомнений у суда.

Исследовав доказательства в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от --.--.---- г. ПАО "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 601 рубль 56 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по договору о предоставлении кредитной карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк» №-- – 80 051 рубль 84 копейки, 2 601 рубль 56 копеек в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Р. Петрова