Решение № 2-1012/2017 2-1012/2017~М-1065/2017 М-1065/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-1012/2017

Дело № 2-1012/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 31 октября 2017 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Кузьмич Н.В.,

при секретаре Лукановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту - банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте. В обоснование исковых требований указало, что <дата> ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> на сумму 730 000 руб. под 19 % годовых. В связи с реорганизацией ОАО «ТрансКредитБанк» в форме присоединения к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ВТБ 24 (ПАО) в силу п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации стал правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем правам и обязанностям, в том числе и вытекающим из кредитного договора № <номер>, нумерация которого <дата> была изменена на <номер>. Условия договора должником не исполняются, допущена просрочка платежей по уплате процентов и основного долга. Общая задолженность по кредитному договору <номер> составляет 807 197 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по процентам – 233 338 руб. 90 коп., задолженность по пени – 21 726 руб. 69 коп., задолженность по основному долгу – 552 132 руб. 06 коп.

С ответчиком неоднократно велись переговоры о добровольном погашении образовавшейся задолженности, направлялось уведомление об истребовании задолженности. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Кроме того, Банком по заявлению ответчика был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты <номер> от <дата> на сумму 15 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 24% годовых. Договор заключался путём присоединения ответчика к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» путём подписания анкеты-заявления. В соответствии с разделом 2 Общих условий, кредитор предоставляет заёмщику кредит (кредитный лимит по банковской карте) в размере указанном в заявлении-анкете, предусмотренном Договором, в сумме и в срок, указанный в анкете и Графике платежей. Заёмщик в свою очередь обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете. Ответчиком были неоднократно нарушены условия договора и допущена просрочка платежей по уплате процентов и основного долга, результате чего образовалась задолженность по кредитному договору <номер>, которая составляет 15 722 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по процентам – 2028 руб. 10 коп., задолженность по основному долгу – 13 694 руб. 55 коп. Банк направлял должнику уведомление об истребовании задолженности. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По решению истца сумма пени по договору <номер> уменьшена до 10%. Истец просит взыскать с ответчика задолженность: по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 787 643 руб. 63 коп., по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 15 722 руб. 65 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 233 руб. 66 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, неоднократно извещался судом о времени и месте рассмотрения дела заказными письмами с уведомлениями о вручении по месту регистрации. Судебные извещения ответчик не получает, судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой почтовой организации «истек срок хранения».

Как следует из сообщения Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Кандалакшский» ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> 2010 года по настоящее время.

В соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По правилам статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательства того, что ответчик ФИО1 в силу объективных причин или вследствие противодействия со стороны третьих лиц был лишён возможности получить судебную корреспонденцию, направлявшуюся по адресу регистрации и проживания, в распоряжении суда не имеется. Действия ответчика, не предпринявшего должных мер по получению корреспонденции, а также не сообщившего суду о возможной перемене своего адреса проживания, не могут быть признаны отвечающими принципу добросовестности.

По имеющимся в материалах дела номерам телефонов ФИО1 не отвечает. Сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

Таким образом, судом были предприняты предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между банком и ФИО1 путём подписания анкеты-заявления на получение кредита заключён договор <номер> о предоставлении ответчику кредита в размере 730 000 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых и погашением самого кредита путём внесения аннуитетных ежемесячных платежей 13-го числа каждого календарного месяца в размере 18 940 руб. 00 коп.

Из положений пунктов 3.1, 3.2, Общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» (далее – Общие условия кредитования) следует, что кредитор предоставляет заёмщику кредит в безналичном порядке путём единовременного зачисления денежных средств на счёт заёмщика в рублях, открытый у кредитора для отражения операций по банковским картам или на текущий банковский счёт заёмщика в рублях, открытый у кредитора. Датой предоставления заёмщику кредита считается дата зачисления суммы кредита на счёт заёмщика, указанный в п. 3.1. Общих условий кредитования.

Пунктом 4.1, 4.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в заявлении-анкете. Проценты начисляются кредитором на фактический остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объёме включительно. При начислении суммы процентов в расчёт принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 и 366 соответственно).Согласно п. 5.1.1. погашение основного долга и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в заявлении-анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга.

Исходя из пункта 8.1 кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности заёмщика по кредиту (без учёта штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму 3 (трёх) аннуитетных платежей.

В соответствии с пунктом 9.2 Общих условий кредитования в случае неисполнения заёмщиком требования кредитора о досрочном возврате основного долга и процентов в соответствии с п. 8.2 Общих условий кредитования, кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днём, в который заемщик был обязан досрочно вернуть основной долг и уплатить проценты в соответствии с п. 8.2 Общих условий кредитования. При этом с момента начисления неустойки происходит приостановление начисление штрафов, предусмотренных п. 9.1 Общих условий кредитования. При расчёте неустойки неполный день считается как полный.

ФИО1 путём подписания заявления-анкеты подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк». С Общими условиями потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» ознакомлен, согласен и присоединяется. Общие условия понятны. Ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, указанной в Тарифах.

Также, согласно материалам дела, <дата> ФИО1 заключил с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты <номер> на сумму 15 000 руб. с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 24%.

Договор заключался путём присоединения ответчика к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», подписания анкеты-заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 Общих условий заявление-анкета, надлежащим образом заполненное и собственноручно подписанное клиентом, является офертой клиента банку. Заявление-анкета подаётся клиентом в банк с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность клиента. договор заключается путём присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям посредством подачи собственноручно подписанного клиентом заявления-анкеты. Открытие банком счета и установление кредитного лимита в размере, указанном в заявлении-анкете, является акцептом оферты клиента и фактом заключения договора.

В материалах дела имеется расписка в получении банковской карты и ПИН - конверта от <дата>, подписанная ФИО1

Согласно пункту 5.3 Общих условий клиент обязан ежемесячно не позднее платёжной даты обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа. В случае если платёжная дата приходится на нерабочий день, то платёжной датой считается ближайший следующий за ним рабочий день. Размер минимального платежа равен сумме задолженности, рассчитанной на текущую дату в соответствии с п.п. 5.2.1-5.2.8 Общих условий (п. 5.3.1) плюс проценты за пользование кредитом, начисленные и выставленные к погашению на последнюю расчётную дату на ссудную задолженность, возникшую ранее, чем в отчётный период, либо проценты за пользование кредитом, начисленные на последнюю расчётную дату, - в случае прекращения действия кредитного лимита в соответствии с п. 8.2.9 Общих условий (п. 5.3.2) плюс 5 (пять) процентов от суммы ссудной задолженности, существующей на последнюю расчётную дату в соответствии с п. 5.2.10 Общих условий, либо 5 (пять) процентов от суммы ссудной задолженности, существующей на дату прекращения действия кредитного лимита, - в случае прекращения действия кредитного лимита в соответствии с п. 8.2.9 Общих условий, но не менее 300 (трёхсот) рублей и не более суммы фактической задолженности (п. 5.3.3).

Ответчик со всеми условиями договора на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты был ознакомлен надлежащим образом.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 нарушил сроки исполнения обязательств и не исполняет обязательства по кредитным договорам №<номер> от <дата>, <номер> от <дата> по настоящее время, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам <номер>, <номер> в срок до <дата>, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Истец уменьшил сумму пени по договору <номер> от <дата> до 10% и просит взыскать вместо начисленной суммы пени в размере 21 726,69 руб. пени в сумме 2172,67 руб.

С учётом этого задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 787 643 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по процентам - 233 338 руб. 90 коп., задолженность по пени – 2172 руб. 67 коп., задолженность по основному долгу – 552 132 руб. 06 коп.

Задолженность по кредитному договору <номер> составляет 15722 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по процентам – 2028 руб. 10 коп., задолженность по основному долгу – 13 694 руб. 55 коп.

Исходя из этого, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в общей сумме 803 366 руб. 28 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 11 233 руб. 63 коп., что подтверждается платёжным поручением от <дата><номер>. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика также в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» общую задолженность по кредитным договорам №<номер> от <дата>, <номер> от <дата> в размере 803 366 руб. 28 коп., а также судебные расходы в сумме 11 233 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Кузьмич