Решение № 2-473/2018 2-473/2018~М-409/2018 М-409/2018 от 22 октября 2018 г. по делу № 2-473/2018

гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 23 октября 2018 года

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Носовой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в <адрес> городской суд <адрес> к ФИО1 с иском о взыскании долга по договору кредитования по тем основаниям, что 09.10.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 16.04.2018 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 171945,10 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 79364,99 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 63656,76 рублей; задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к возврату основной долг – 28923,35 рубля.

Просит взыскать соответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 09.10.2014 года в размере 171945,10 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4638,90 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования банка о взыскании с нее суммы основного долга и процентов признала, просила снизить размер процентов и неустойки, поскольку указанная сумма является несоразмерной, кредит она брала в сумме 100000 рублей, частично выплатила его, однако оставшуюся часть суммы перестала выплачивать, так как уволилась с работы, а пенсии не достаточно для гашения кредита, поскольку с нее высчитывают 50% в счет погашения других кредитов по исполнительному производству.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

Как установлено в судебном заседании, 09.10.2014 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении с ней договора кредитования №.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита.

ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику счета и зачисления суммы кредита в размере 100000 рублей на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, т.е. кредитный договор был заключен.

В заявлении на получение кредита указано, что кредит предоставляется в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО "Восточный экспресс банк". Правилами и Тарифами банка, графиком платежей, срок кредита составляет 36 месяцев с процентной ставкой 29,5% годовых, с уплатой ежемесячного взноса в размере 4220 рублей.

Согласно п.4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет (БСС) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

В силу п.4.4.4 Общих условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором ежемесячного взноса в предусмотренную в договоре ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

В силу п.4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном договором и Тарифами банка.

Банк принятые на себя обязательства по договору исполнил, предоставив ФИО1 сумму кредита в размере 100000 рублей, ФИО1 в свою очередь суммой кредита воспользовалась. Однако установленный график платежей заемщиком был нарушен, согласно выписке из лицевого счета с 18 февраля 2016 платежей по кредиту не производится.

Как указывает истец, задолженность по договору кредитования за период с 09.10.2015 года по 16.04.2018 года составляет 171945,10 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 79364,99 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 63656,76 рублей; задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к возврату основной долг – 28923,35 рубля.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору в части задолженности по основному долгу и процентам произведен в соответствии с положениями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и признается судом верным.

Согласно ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что согласно пункта 6 статьи 395 ГК РФ сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Учитывая сумму задолженности в размере 143021,75 рубль (79364,99 рубля + 63656,76 рублей), период просрочки с 09.10.2015 года по 16.04.2018 года размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 31791,21 рубль из расчета:

143021,75 09.10.2015 14.10.2015 6 9,21% 365 216,53

143021,75 15.10.2015 16.11.2015 33 9,02% 365 1166,35

143021,75 17.11.2015 14.12.2015 28 9% 365 987,44

143021,75 15.12.2015 31.12.2015 17 7,18% 365 478,28

143021,75 01.01.2016 24.01.2016 24 7,18% 366 673,37

143021,75 25.01.2016 18.02.2016 25 7,81% 366 762,98

143021,75 19.02.2016 16.03.2016 27 9% 366 949,57

143021,75 17.03.2016 14.04.2016 29 8,81% 366 998,38

143021,75 15.04.2016 18.05.2016 34 8,01% 366 1064,22

143021,75 19.05.2016 15.06.2016 28 7,71% 366 843,59

143021,75 16.06.2016 14.07.2016 29 7,93% 366 898,65

143021,75 15.07.2016 31.07.2016 17 7,22% 366 479,63

143021,75 01.08.2016 18.09.2016 49 10,50% 366 2010,51

143021,75 19.09.2016 31.12.2016 104 10% 366 4064,01

143021,75 01.01.2017 26.03.2017 85 10% 365 3330,64

143021,75 27.03.2017 01.05.2017 36 9,75% 365 1375,36

143021,75 02.05.2017 18.06.2017 48 9,25% 365 1739,77

143021,75 19.06.2017 17.09.2017 91 9% 365 3209,17

143021,75 18.09.2017 29.10.2017 42 8,50% 365 1398,87

143021,75 30.10.2017 17.12.2017 49 8,25% 365 1584,01

143021,75 18.12.2017 11.02.2018 56 7,75% 365 1700,59

143021,75 12.02.2018 25.03.2018 42 7,50% 365 1234,30

143021,75 26.03.2018 16.04.2018 22 7,25% 365 624,99

Итого: 31791,21 рубль.

Таким образом, исходя из расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам п.1 ст. 395 ГК РФ неустойка в рассматриваемом случае не может быть снижена ниже 31791,21 рубль.

С учетом изложенного, учитывая период нарушения ответчиком своих обязательств, размер задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения размера неустойки по правилам ст.333 ГК РФ, полагая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 4638,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № в сумме 171945,10 рубль в том числе: задолженность по основному долгу – 79364,99 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 63656,76 рублей; задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к возврату основной долг – 28923,35 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4638,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес> краевой суд через <адрес> городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий - судья А.А. Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2018 года