Решение № 2-3000/2019 2-96/2020 2-96/2020(2-3000/2019;)~М-2938/2019 М-2938/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-3000/2019

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 06 февраля 2020 года

Волжский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи С.О.А.

при секретаре М.М.К.,

с участием представителя истца М.Ю.В.,

ответчика У.Л.Ю.,

представителя ответчиков В.О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к У.Н.В., У.Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» обратилось к ответчикам в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и У.Н.В., У.Л.Ю., являющимися солидарными должниками по Кредитному договору заключен кредитный договор № №/ на следующих условиях: Сумма кредита - 1 520 000 рублей. Срок возврата кредита - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; Размер процентов за пользование кредитом: 15,3 % годовых, ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). При этом в соответствии с п. 1 1 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что период надлежащего исполнения Заемщиками обязательств по личному и титульному страхованию согласно п.4.1.5., 3.1.7., 4.1.5.2., 4.1.5.3. процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 13.3 % годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 18 165 руб. Размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита по Кредитному договору - 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита от суммы кредита за каждый день просрочки (п.5.2. Кредитного договора) до даты поступления Просроченного платежа на счет кредита (включительно). Обеспечением исполнения обязательств по Кредитном договору является - ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,20 кв.м., по данным выписки из ЕГРП кадастровый №. Права Кредитора, первоначального залогодержателя, по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной УФС государственной регистрации, кадастра и картографии - от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номера записи №. В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежном}; обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Кредит в сумме - 1 520 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.4.4.4. Кредитного договора и руководствуясь п.1 ст.382 ГК РФ Кредитор вправе уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии; требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и решением внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц», (государственная регистрация изменений № от ДД.ММ.ГГГГ лист 26 автоматизированной версии Выписки из ЕГРЮЛ ПАО Банк «ФК Открытие», сформированная с официального сайта ФНС России vvww.nalog.rii). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по Кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» с ДД.ММ.ГГГГ (с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ). Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор об оказании услуг по сопровождению закладных, в соответствии с которым, ОАО КБ «Петрокоммерц (сервисный агент) было уполномочено представлять услуги, связанные с обслуживанием закладных, в том числе услуги по администрированию портфеля закладных, по осуществлению принудительного взыскания задолженности в отношении закладных, по представлению интересов Ипотечного агента. Таким образом, в результате реорганизаций и сделок, совершенных ОАО КБ «Петрокоммерц», ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» является действующим Кредитором, Залогодержателем и законным владельцем Закладной на Квартиру. С сентября 2016 года в нарушение условий Кредитного договора Заемщики перестали надлежащим образом выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Истцом, в соответствии с п.4.4.1, и ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, направлено требование Заемщикам о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 156 735 рублей 07 копеек, в том числе: 1 059 796 рублей 07 копеек — сумма задолженности по просроченному основному долгу; 56 885 рублей 71 копейка - сумма задолженности по процентам; 11 824 рубля 62 копеек - сумма задолженности по процентам за просроченный кредит; 28 228 рублей 67 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченный основной долг. В связи с указанным, считают, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, указанной в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в размере 1 352 000 рублей. Просит суд взыскать солидарно с У.Н.В., У.Л.Ю. в пользу ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» задолженность в сумме 1 156 735 рублей 07 копеек, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 984 рубля. Обратить взыскание на Квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 42,20 кв.м., кадастровый №, определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 352 000 рублей.

Определением Волжского районного суда <адрес> в порядке процессуального правопреемства произведена замена истца ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» на ПАО Банк «ФК Открытие».

В ходе судебного разбирательства истцом неоднократно уточнялись исковые требования, с учетом последних уточнений просит взыскать солидарно с У.Н.В., У.Л.Ю. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 1 176 387 рублей 09 копеек, в том числе; 1 025 322 рубля 84 копейки - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 8024 рубля 64 копейки - сумма задолженности по процентам за просроченный кредит; 142979 рублей 61 копейка – задолженность по пени за просроченную задолженность по основному долгу, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 984 рубля. Обратить взыскание на Квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,20 кв.м., кадастровый №, определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 081 600 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности М.Ю.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске, а так же в отзыве на возражения стороны ответчика. Просила удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании ответчик У.Л.Ю. и представитель ответчиков по доверенности В.О.П. заявленные требования не признали, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, дополнительно пояснили, что в связи с трудным материальным положением, ответчики действительно допустили просрочки по платежам по ипотеке. В настоящее время приложены максимальные усилия, чтобы ситуацию стабилизировать. Они практически полностью погасили долг перед банком по пеням и процентам, вошли в график платежей и намерены оплачивать ежемесячные платежи, не допуская просрочки. Притязания банка считают чрезмерными и несправедливыми, так как ими были внесены большие суммы за неустойку. Возможность заключить с банком мировое соглашение для них непосильно, т.к сумма запрашиваемая банком для них велика, 25% от основного долга. Спорная квартира, это единственное жилье ответчиков и их несовершеннолетних детей.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и У.Н.В., У.Л.Ю., являющимися солидарными должниками по Кредитному договору заключен кредитный договор <***>/ на следующих условиях: Сумма кредита - 1 520 000 рублей. Срок возврата кредита - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом: 15,3 % годовых, ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно).

В соответствии с п. 1 1 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что период надлежащего исполнения Заемщиками обязательств по личному и титульному страхованию согласно п.4.1.5., 3.1.7., 4.1.5.2., 4.1.5.3. процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 13.3 % годовых.

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 18 165 руб.

Размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита по Кредитному договору - 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита от суммы кредита за каждый день просрочки (п.5.2. Кредитного договора) до даты поступления Просроченного платежа на счет кредита (включительно).

Кредит предоставлялся дня целевого использования: для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,20 кв.м., по данным выписки из ЕГРП кадастровый №.

Кредит в сумме - 1 520 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, платежи производились несвоевременно и не в полном объеме.

С сентября 2016 года в нарушение условий Кредитного договора Заемщики перестали надлежащим образом выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по Кредитному договору, а именно в разделе 3 Расчета приложенного в обоснование требований Кредитора, согласно которому Заемщиками свыше 50 раз нарушались обязательства по внесению ежемесячных платежей, из которых свыше 10 раз просрочка составляла свыше 30 дней.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях:

а) при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом, в соответствии с п.4.4.1, и ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, а также руководствуясь ст. 811 ГК РФ, направлено Требование Заемщикам о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (далее - Требование) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения по которому был установлен до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Требование Заемщиками исполнено не было.

На основании чего банк обратился в суд за взысканием задолженности и обращением взыскания на заложенное имущество.

За период рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиками внесены платежи на общую сумму 270 200 рублей, из которых в соответствии с пунктом 3.13. Кредитного договора: 158990 рублей 57 копеек - в счет задолженности по основному долгу; 56 885 рублей 71 копейка - в счет задолженности по процентам; 54 323 рубля 72 копейки - в счет задолженности по процентам за просроченный кредит (в соответствии с п. 3.12 Кредитного договора).

Таким образом, с учетом внесенных платежей по данным на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по Кредитному договору составляет 1 109 080 рублей 20 копеек, в том числе: 900 805 рублей 50 копеек - задолженность по основному долгу; 23 205 рублей 95 копеек - задолженность по процентам за просроченный кредит; 185 068 рублей 75 копеек - пени по просроченной задолженности по основному долгу.

Данный расчет никем не оспорен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.5.2.,5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом ВС РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства», Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Определяя размер неустоек, пени подлежащих взысканию с ответчика, суд учитывает сумму договора, сумму основного долга, сумму задолженности по процентам, период просрочки исполнения обязательств и полагает возможным снизить размер пени по просроченной задолженности по основному долгу до 40%, т.е. до 74 027 рублей 50 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании ст.9 ФЗ РФ «Об ипотеке», в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Согласно ст. 10, 11 ФЗ РФ «Об ипотеке», договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитном договору является - ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,20 кв.м, по данным выписки из ЕГРП кадастровый №.

Права Кредитора, первоначального залогодержателя, по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной УФС государственной регистрации, кадастра и картографии - от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номера записи №.

В силу п.2 ст. 13 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно кредитного договора, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании ч.4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, с учетом взыскания с ответчиков задолженности по кредитному, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору залогом квартиры, отсутствием оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также периода просрочки платежей, размера взыскиваемой задолженности, требования об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчикам на праве совместной собственности – квартиры по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, для направления вырученных от реализации денежных средств на погашение задолженности ответчиков перед истцом обоснованны и подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости вышеуказанной квартиры, суд исходит из 80% от рыночной стоимости жилого помещения, установленной оценкой № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в размере 1 081 600 рублей. Стороны о проведении судебной экспертизы по оценке спорной квартиры не заявляли.

Доводы стороны ответчика о том, что спорная квартира является единственным жилым помещением ответчиков, не может быть принят судом во внимание, поскольку в силу п.1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на квартиру, задолженную по договору об ипотеке, и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ей залогодателей и любых иных лиц, проживающих в квартире, даже если жилое помещение является для них единственным пригодным для проживания.

Кроме того, суд учитывает, что, передавая квартиру в залог, стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Доводы ответчиков о возникновении задолженности в результате ненадлежащего информирования банка о состоянии счета должника, суд считает несостоятельными, поскольку обязанность, вытекающая из Кредитного договора и соответствующая нормам ГК РФ по исполнению обязательств по оплате ежемесячных платежей, равно как и ответственность за состояние этих платежей (своевременностью, правильностью указания реквизитов и состоянием счета и т.д.) возложена на Заемщика.

Как уже было судом отмечено, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем существенным условиям и принявших на себя определённые обязательства. Указанные ответчиками причины просрочки погашения задолженности (финансовые трудности) не свидетельствуют об отсутствии вины заемщиков в неисполнении обязательств перед истцом. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и его возможность его изменения, как и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего заемщиками сделано не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчиков солидарно подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 13 984 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к У.Н.В., У.Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с У.Н.В., У.Л.Ю. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» 900 805 руб. 50 коп - задолженность по основному долгу; 23 205 руб. 95 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит, 74 027 руб. 50 коп. - задолженность по пени за просроченную задолженность по основному долгу, а всего 998 038 рублей (девятьсот девяносто восемь тысяч тридцать восемь ) руб. 95 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу; <адрес>. с кадастровым номером №. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 081 600 руб.

Взыскать солидарно с У.Н.В.. У.Л.Ю. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 745 руб.

В удовлетворении остальной части иска ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ С.О.А.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.