Решение № 2-2-172/2021 2-2-172/2021~М-2-53/2021 М-2-53/2021 от 25 марта 2021 г. по делу № 2-2-172/2021

Гражданское дело № 2-2-172/21

УИД 73RS0024-02-2021-000104-18


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новоульяновск, Ульяновская область 26 марта 2021 г.

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Лёшиной И.В.

при секретаре Мусалямовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Плюс Банк» (далее по тексту – ПАО «Плюс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что **.02.2019 г. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 483 100 руб. под 23% годовых сроком на 84 месяца на приобретение автомобиля марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска № кузова **, номер двигателя **, **.

До заключения вышеуказанного кредитного договора заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства.

По результатам ознакомления с Условиями банку направляется заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения данного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия, которые являются офертой банка на заключение кредитного договора.

После подписания индивидуальных условий заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства в целом порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

При этом кредитный договор считается заключенным, если между банком и заёмщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям.

Таким образом, датой заключения вышеуказанного кредитного договора считается дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 483 100 руб. на текущий счет заемщика открытый в ПАО «Плюс Банк».

Согласно условиям кредитного договора (п.8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, со следующим списанием банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта Индивидуальных условий, пунктов 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч.2 ст.811 ГК РФ банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 08.10.2020 г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 524 197 руб. 63 коп., из которых: 419968 руб. 19 коп. – основной долг, 104 229 руб. 44 коп. - проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.10 раздела 1, раздела 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям ст.341 ГК РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 04.02.2019 года на основании заключенного между ним и ООО «АВТОРЕАЛ» договора купли-продажи, соответственно, когда он был приобретен. Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге у ПАО «Плюс Банк».

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика открытому в ПАО «Плюс Банк».

В соответствии с п.3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 430 000 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс банк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером ** от **.02.2019).

Требования банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращению взыскания на имущество является неисполнение обязательств заемщиком.

В рамках досудебного урегулирования спора, банк неоднократно направлял в адрес ответчика претензии с указанием об образовавшейся задолженности и необходимости в установленные банком срок погасить задолженность.

ПАО «Плюс Банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ** от **02.2019 г. в размере 524 197 руб. 63 коп., из которых: 419968 руб. 19 коп. – основной долг, 104 229 руб. 44 коп. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 442 руб.; обратить взыскание на автомобиль марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска № кузова **, номер двигателя **, ** путем реализации на публичных торгах.

Истец – ПАО «Плюс Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, ходатайство об отложении дела не заявлял.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал и подтвердил факт получения им в ПАО «Плюс Банк» кредита в размере и условиях, изложенных выше. Не отрицал заключение им с банком договора залога автомобиля марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска, на приобретение которого им оформлялся кредит.

Указал, что в связи с возникшей тяжелой жизненной ситуацией, обусловленной потерей источника дохода, и наличием на его иждивении малолетних детей и супруги, он допустил образование задолженности по кредитному договору. При этом указал, что в настоящее время он официально трудоустроен, а поэтому намерен предпринять меры, направленные на погашение кредита. Также указал, что 15.03.2021 г. он попал в ДТП, в результате которого указанное выше транспортное средство получило механические повреждения, а поэтому необходимо время и денежные средства для восстановления поврежденного автомобиля.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.11 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

Частью 1 ст.428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что **02.2019 г. между сторонами был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 483 100 руб. под 23% годовых сроком на 84 месяца на приобретение транспортного средства – автомобиля марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска № кузова **

Согласно условиям кредитного договора, а именно, п.8 раздела 1 Индивидуальных условий, погашение кредита, процентов и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, со следующим списанием банком в погашение задолженности.

В целях обеспечения выданного кредита по договору залога вышеуказанный автомобиль был передан ФИО1 банку по договору залога приобретаемого имущества, а именно, автомобиля

Из материалов дела следует, что кредитный договор и договор залога были заключены на основании Индивидуальных условий и Общих условий кредитного договора, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг.

В целях обеспечения выданного кредита по договору залога вышеуказанный автомобиль ФИО1 был передан банку по договору залога приобретаемого имущества, а именно, автомобиля марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска № кузова **, номер двигателя **, **.

ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных Общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 483 100 руб. выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами настоящего гражданского дела.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в результате чего допустил образование задолженности, которая составила 524 197 руб. 63 коп., из которых: 419968 руб. 19 коп. – основной долг, 104 229 руб. 44 коп. - проценты за пользование кредитом.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона. Кроме того, он не оспорен и не опровергнут ответчиком ФИО1

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из нижеследующего.

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По смыслу указанных выше положений закона, целью залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требования залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство сторонами оценено в 430 000 руб.

Согласно данным УГИБДД УМВД России по Ульяновской области транспортное средство – автомобиль марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска, VIN **, № кузова **, номер двигателя **, ** с государственным регистрационным номером ** с **.2019 г. зарегистрировано за ФИО1, ** года рождения, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>.

Данные сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания заложенного имущества – автомобиля марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска, VIN **, № кузова **, номер двигателя **, ** с государственным регистрационным номером ** с **.2019 г., находящегося в собственности ответчика.

Таким образом, исковые требования ПАО «Плюс Банк» подлежат полному удовлетворению.

Суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств, кроме исследованных в судебном заседании, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, в размере 14 442 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Плюс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Плюс Банка» задолженность по кредитному договору № ** от **.02.2019 г. в размере 524 197 руб. 63 коп., из которых: 419968 руб. 19 коп. – основной долг, 104 229 руб. 44 коп. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 442 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «LADA 217050 LADA PRIORA, 2017 года выпуска, VIN **, № кузова **, номер двигателя **, **, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 430 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Лёшина

Решение в окончательной форме принято 02.04.2021 г.