Решение № 2-1-146/2025 2-1-146/2025~М-1-105/2025 М-1-105/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-1-146/2025

УИД 69RS0008-02-2025-000225-85

Дело № 2-1-146/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года г. Андреаполь

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Гриднева В.Р.,

при секретаре судебного заседания Малышевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (далее - ООО МКК «Макро», Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее также Ответчик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, мотивируя заявленные требования тем, что между истцом и ответчиком 26 апреля 2024 года заключен договор потребительского займа № 5245927015, в соответствии с которым, ООО МКК «Макро» предоставило ответчику заем в размере 22000 рублей, под 292 % годовых.

20 июля 2021 года между ООО МКК «Макро» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен агентский договор № ДМ-20/07/2021.

В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных должником. Предмет договора потребительского займа № 5245927015, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, в свою очередь увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных должником. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершением процедуры регистрации является подтверждение потенциальным клиентом того, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтверждение достоверности указанных им при регистрации сведений и действительности загруженных документов.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер телефона. Договор займа на Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно Общим условиям договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок обязательства по договору исполнены не были, что привело к просрочке исполнения по займу на 182 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется со 02 мая 2024 года (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по 31 октября 2024 года (дата передачи ООО МКК «Макро» в ООО «Долговые Инвестиции» реестра должников для исполнения поручения по осуществлению юридических действий, направленных на взыскание задолженности с должников). Образовавшаяся задолженность по договору займа в размере 50600 рублей включает в себя сумму невозвращенного основного долга в размере 22000 рублей, сумму начисленных процентов в размере 880 рублей, сумму просроченных процентов в размере 25951 рубля 59 копеек, сумму задолженности по штрафам/пеням в размере 1768 рублей 41 копейки.

27 марта 2025 года мировым судьей судебного участка № 1 Тверской области отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

На основании изложенного, ООО МКК «Макро» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № 52459271015 от 26 апреля 2024 года за период со 02 мая 2024 года по 31 октября 2024 года в размере 50600 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (т. 1, л.д. 9-10).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в поданном исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила.

В связи с этим суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что26 апреля 2024 года между ООО МКК «Макро» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) в форме электронного документа после регистрации и отправки последней заявления на предоставление займа на официальном сайте в сети «Интернет» www.moneza.ru заключен договор потребительского займа № 5245927015 (т. 1, л.д. 17, 108 об. сторона).

По условиям данного договора ООО МКК «Макро» предоставило заемщику денежные средства в размере 22000 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (т. 1, л.д. 111).

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком посредством аналога собственноручной подписи - простой электронной подписью в виде уникального конфиденциального символического кода (АСП: 7831), направленного в СМС-сообщении на телефонный номер заемщика, указанный в заявлении на предоставление займа (+№), что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом (т. 1, л.д. 100 об. сторона – 101).

Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив 26 апреля 2024 года сумму займа в размере 22000 рублей на принадлежащую ФИО1 банковскую карту (№), что подтверждается письмом-подтверждением ООО «ЭсБиСи Технологии» об осуществлении транзакции, справкой по банковской карте, отчетом ПАО «Сбербанк» по вышеназванной карте (т. 1, л.д. 107, 109 об. сторона, 197, 200-201).

По информации ПАО «МТС» в г. Тверь от 30 июня 2025 года абонентский номер телефона + № с 19 января 2006 года по настоящее время принадлежит абоненту Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т. 1, л.д. 192).

Согласно сведениям Отдел ЗАГС администрации Андреапольского муниципального округа Тверской области Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является отцом Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ДД.ММ.ГГГГ М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключили брака, супруге после заключения брака присвоена фамилия «Макарова».

Таким образом, несмотря на установленный судом факт принадлежности Д.В. номера мобильного телефона, на который направлялась простая электронная подпись для подписания договора потребительского займа № 5245927015, суд полагает возможным использование данного мобильного номера телефона ответчиком ФИО1, которая приходится абоненту указанного мобильного номера телефона дочерью, и на чей счет поступила сумма займа.

В соответствии с частью 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной ручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Из части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Поскольку вышеуказанный договор потребительского займа подписан заемщиком посредством проставления простой электронной подписи, то по смыслу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации он заключен в письменной форме, никем не оспорен, заемные денежные средства перечислены заемщику, в связи с чем является заключенным, иного в материалы дела не представлено.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями договора займа.

В соответствии с пунктами 2, 4, 6, 17 Индивидуальных условий, заемщик обязуется возвратить полученный микрозайм в размере 22000 рублей и начисленные проценты за пользование суммой займа по ставке 292% годовых в размере 880 рублей в течение 5 календарных дней. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, которая составляет 22880 рублей.

Ответчиком в установленный договором срок обязательства по договору исполнены не были, что привело к просрочке исполнения по займу и образования задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата долга. За первый день нарушения срока пеня начислению не подлежит.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ).

В соответствии со статьей 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).

На первой странице договора потребительского займа указано, что в случае достижения суммы начисленных процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, 130 % размера суммы предоставленного займа, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, прекращается.

Данное условие соответствует положениям части 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Полная стоимость потребительского займа по договору, заключенному между ООО МКК «Макро» и ФИО1 составляет 292 % годовых, что не превышает установленное законом предельное значение процентной ставки.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по договору потребительского займа, истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, однако определением Мирового судьи судебного участка № 1 Тверской области от 27 марта 2025 года в принятии заявления ООО МКК «Макро» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 отказано в связи с наличием спора о праве, разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства (т. 1, л.д. 133-134).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского займа № 5245927015 по состоянию на 31 октября 2024 года, за период со 02 мая 2024 года по 31 октября 2024 года размер задолженности составляет 50600 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 22000 рублей, задолженность по процентам - 26831 рубль 59 копеек, задолженность по штрафам/пеням - 1768 рублей 41 копейка. Оплат от заемщика не поступало (т. 1, л.д. 11, 109).

Сумма начисленных процентов и штрафа не превышает 130 % суммы предоставленного займа (130 % от 22000 = 28600; 26831,59 + 1768,41 = 28600).

Представленный расчет проверен судом, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положениям заключенного между сторонами договора, поэтому принимается судом в качестве обоснования суммы иска. В свою очередь ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено, как и доказательств полной или частичной оплаты задолженности по спорному договору потребительского займа.

С учетом изложенного, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о том, что ответчиком были нарушены обязательства по договору потребительского займа, в связи с чем требование истца в части взыскания с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 5245927015 от 26 апреля 2024 года в размере 50600 рублей подлежит удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина относится к судебным расходам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 20496 от 11 июня 2025 года (т. 1, л.д. 14).

Уплаченная истцом согласно платежному поручению № 13869 от 18 марта 2025 года государственная пошлина в размере 2000 рублей(т. 1, л.д. 13) в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку мировым судьей в выдаче судебного приказа было отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме,на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (2000 + 2000).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 5245927015 от 26 апреля 2024 года за период со 02 мая 2024 года по 31 октября 2024 года в размере 50600 (пятьдесят тысяч шестьсот) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области.

Председательствующий В.Р. Гриднев

Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2025 года.

Председательствующий В.Р. Гриднев