Решение № 2-574/2020 2-574/2020~М-601/2020 М-601/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 2-574/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» июля 2020 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Мокшаревой О.Г., при секретаре Костиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-574/2020 по исковому заявлению ООО «Долговые Инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Долговые Инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование заявленных требований представитель истца ФИО2 указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 21000 рублей, сроком возврата микрозайма – 30 календарных дней – ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 598,60% годовых. ФИО1 свои обязательства по договору потребительского займа не исполняет, имеет задолженность в сумме 65209 рублей 97 копеек, из которых 21000 рублей основной долг, 41762 рубля 60 копеек – начисленные и неуплаченные проценты, 2447 рублей 37 копеек – задолженность по штрафам. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым права требования по данному договору потребительского займа перешли к ООО «Долговые Инвестиции». Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № просила взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Долговые Инвестиции» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65209 рублей 97 копеек, судебные расходы в размере оплаченной государственной пошлины в сумме 2156 рублей 30 копеек. Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без ее участия, на заявленных исковых требованиях настаивала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, исковые требования признала частично, не согласилась с завышенными процентами, просила их пересчитать исходя из средневзвешенной ставки по договорам займа Сбербанка России. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ показала, что ДД.ММ.ГГГГ взяла микрозайм в ООО МФК «Е заем» в размере 21000 рублей сроком на 30 дней. Примерно до ДД.ММ.ГГГГ года оплачивала проценты, тем самым продляла договор микрозайма, а с ДД.ММ.ГГГГ года перестала оплачивать по причине тяжелого материального положения. Основной долг остался не погашенным.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» подлежащими удовлетворению частично.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст.382 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого ООО МФК «Е заем» передало ФИО1 денежные средства в размере 21000 рублей под 544,726% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

ФИО1 на момент активации займа был выбран способ получения денежных средств через платежную систему CONTACT, оператором которой являлся АО КИВИ БАНК. Перевод денежных средств ответчику осуществлялся через третье лицо – АО КИВИ БАНК, путем перечисления суммы в размере 21000 рублей по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.19 Договора клиент вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом в период продления. Клиент вправе направить заявку на продление срока возврата микрозайма. Размер процентов за пользование микрозаймом в период продления и новый срок возврата микрозайма указываются в дополнительных Индивидуальных условиях, направляемых клиенту. Оплата указанных в настоящем пункте процентов является акцептом направленных клиенту Индивидуальных условий согласно п.3 ст.438 ГК РФ. Акцепт условий продления срока возврата микрозайма возможен клиентом в течение 1 дня с момента направления клиентом заявки на продление. При продлении срока возврата микрозайма на основании заявления клиента: для продления на 14 календарных дней клиент производит оплату процентов на период продления в размере 30% от суммы микрозайма. Для продления на 30 календарных дней клиент производит оплату процентов на период продления в размере 45% от суммы микрозайма.При применении Обществом безакцептного списания денежных средств и автоматического продления срока микрозайма срок возврата продлевается автоматически, со счета клиента при этом списываются проценты, сумма задолженности не уменьшается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Дополнительным соглашением срок действия указанного договора, в соответствии с п.19 Договора, был пролонгирован с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и вновь с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, всякий раз ответчик вносил на счет истца 9450 рублей (кроме ДД.ММ.ГГГГ – 7560 руб.) в счет оплаты процентов для изменения срока возврата займа. Таким образом, действие договора было пролонгировано еще по ДД.ММ.ГГГГ.

Более ФИО1 истцу денежных средств в счет погашения процентов с целью пролонгации договора не вносила.

Согласно п.12 договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

В установленный договором срок и до настоящего времени ответчик денежные средства не вернул.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности, согласно расчету истца, составляет 65209 рублей 97 копеек, из которых 21000 рублей основной долг, 41762 рубля 60 копеек – начисленные и неуплаченные проценты, 2447 рублей 37 копеек – задолженность по штрафам.

В п.13 договора займа оговорено согласие ответчика на уступку кредитором прав (требований) по договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключили договор возмездной уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019, на основании которого цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных с физическими лицами, в том числе с ответчиком ФИО1.

Согласно реестру уступаемых прав требования, являющемуся приложением к договору цессии, ООО «Долговые Инвестиции» приняло уступаемые права требования к физическим лицам, включая ФИО1.

Оценивая изложенное, учитывая, что ответчик не производил выплат по договору займа, исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 21000 рублей и предусмотренных договором займа процентов, подлежащих выплате на дату возврата потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ – через 30 дней после получения, в размере 7602 рубля (9402 руб. – 1800 руб.), подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов в размере 598,60% годовых, начисленных на сумму займа по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи). Их начисление по истечении срока его действия неправомерно. Размер процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с МФО с ДД.ММ.ГГГГ, ограничен трехкратной величиной суммы займа (п.9 ч.1 ст.12 Закона №151-ФЗ; ч.7 ст.22 Закона от 03.07.2016 №230-ФЗ; п.1 ст.2 Закона от 27.12.2018 №554-ФЗ; п.5 Обзора, утв.Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном указанной статьей.

Исходя из содержания ст.14 названного закона во взаимосвязи с условиями договора займа, заключенного с ответчиком, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов в размере 598,60 % годовых, установленных договором лишь на срок 30 дней, является необоснованным и незаконным.

Из разъяснений, содержащихся в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, следует, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу ООО «Долговые Инвестиции» процентов за пользование микрозаймом в размере 598,60% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не основаны на законе и противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

С учетом изложенного, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (200 дней) подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа (13,00 %) и составляет 1495 рублей 89 копеек (21000 руб. х 13,00% : 365 дн. х 200 дн.= 1495,89).

В связи с неисполнением условий договора займа ФИО1 в установленный срок, истцом на основании п.12 договора начислена неустойка (штраф) в размере 2447 рублей 37 копеек. Требования истца о взыскании с ответчика штрафа суд признает обоснованными.

Таким образом, исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 32545 рублей 26 копеек, из которых 21000 рублей основной долг, 7602 рубля проценты по договору займа, 1495 рублей 89 копеек проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2447 рублей 37 копеек задолженность по штрафам.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №150 Похвистневского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Долговые Инвестиции» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65209 рублей 97 копеек, расходов по оплате государственной пошлины 1078 рублей 15 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по ходатайству ФИО1. До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленных истцом платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска им была оплачена государственная пошлина в общей сумме 2156 рублей 30 копеек. Суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1176 рублей 36 копеек, считает возможным взыскать ее с ответчика ФИО1, поскольку ее виновные действия повлекли обращение истца в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Долговые Инвестиции» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 32545 рублей 26 копеек, из которых 21000 рублей основной долг, 7602 рубля проценты по договору займа, 1495 рублей 89 копеек проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2447 рублей 37 копеек задолженность по штрафам.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Долговые Инвестиции» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1176 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Г. Мокшарева