Решение № 2-2305/2017 2-330/2018 от 13 февраля 2018 г. по делу № 2-2305/2017

Дело № 2-330\2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года

с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи

ФИО1

при секретаре судебного заседания

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 17 апреля 2013 года в размере 66 402 руб. 86 коп., а также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 192 руб. 09 коп.

В обоснование указал, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО3 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № на основании заявления-анкеты от 17 апреля 2013 года и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО). Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Соглашением между сторонами были установлены размер процентных ставок и комиссионных вознаграждений, которые указаны в Тарифах. Ответчик получила кредитную карту и активировала ее путем телефонного звонка в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). С указанного момента между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшие начисления комиссий и процентов банком не осуществлялись, размер задолженности на дату расторжения договора был банком указан в заключительном счете. На дату направления иска в суд задолженность ФИО3 составила 66402 рубля 86 копеек.

08 сентября 2017 года по делу было постановлено заочное решение.

По заявлению ответчика, ссылавшейся на завышенные исковые требования, заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Истец АО «Тинькофф Банк» извещен о дне и времени слушания дела, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО3 дважды извещалась о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении, никаких конкретных возражений по иску не представила, об отложении дела слушанием не просила.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчик извещена о времени и месте разрешения спора, но не представила сведений о причинах неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав все представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований. При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО3 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № на основании заявления-анкеты от 17 апреля 2013 года и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Вышеуказанным договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемой заемщику счете-выписке.

Положениями Тарифного плана 1.0 RUR установлены: комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., базовая процентная ставка по кредиту 39,9 %; штраф за неуплату минимального платежа совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от суммы задолженности плюс 590 руб., третий раз и более – 2% от суммы задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

Из текста заявления-анкеты следует, что клиентом предложено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Он указал, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) установлено, что кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и (или) на странице банка в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru.

Также Общими условиями установлено, что клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за сет предоставляемого банком кредита.

Из выписки по договору № следует, что ответчиком в период времени с 17 апреля 2013 года по 21 ноября 2016 года осуществлялись операции по кредитной карте.

В силу Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО)).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, а также, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Ввиду невыполнения надлежащим образом ответчиком обязательств по возврату кредита Банк, пользуясь правом, предоставленным ему Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования.

На основании Решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Поскольку ФИО3 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик не заявила требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не представила возражений против иска, не представила доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора.

Ответчиком не представлено в суд доказательств выполнения требования Банка об оплате суммы задолженности.

Судом принимается расчет Банка о задолженности ответчика перед Банком, как соответствующий Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Расчет судом проверен, не вызывает у суда сомнений, ответчиком не оспорен, контррасчет им не представлен.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору составила 66402 рубля 86 копеек, из которых 41706 руб. 38 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 16243 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 8452 руб. 65 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Как установлено ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21 февраля 2000 г. № 263-0 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Поэтому в ст.333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве, а об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Суд с учетом обстоятельств дела, учитывая период просрочки платежей, сумму задолженности, чрезмерно высокую ставку неустойки при сравнении с размером ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, а также с учетом компенсационного характера неустойки, считает возможным снизить размер неустойки с 8452 руб. 65 коп. до 4000 руб.

Суд при этом учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, сумма задолженности по кредиту подлежащая взысканию с ФИО3 составляет 61950 руб. 21 коп.

Судебные расходы в виде государственной пошлины необходимо возложить на ответчика, взыскав 2192 руб. 09 коп., на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу АО «Тинькофф Банк».

Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании карт № в сумме 61950 руб. 21 коп., из которых:

- 41706 руб. 38 коп. – просроченная задолженность по основному долгу,

- 16243 руб. 83 коп. – просроченные проценты,

- 4000 руб. – штрафные проценты.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2192 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> ФИО1