Решение № 2-1634/2024 2-1634/2024~М-1514/2024 М-1514/2024 от 8 октября 2024 г. по делу № 2-1634/2024

Дело № 2- 1634/2024 года

УИД 13RS0025-01-2024-002183-79


Решение

Именем Российской Федерации

08 октября 2024 года г.Саранск

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при помощнике судьи Курмаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, в обоснование иска, указав, что на основании кредитного договора <..> от 16 ноября 2023 года выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев, под 28,2% годовых, с даты его фактического предоставления путем подписания клиентом заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта», которые размещены на официальном сайте Банка в сети интернет и доступны для ознакомления.

Согласно п.3.1. Общих условий Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к счету, а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении.

Согласно п.4.1. общих условий уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течении пяти календарных дней, с даты следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением.

В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно условиям кредитного договору отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

По состоянию на 12 августа 2024 года задолженность ответчика за период с 30 ноября 2023 года по 15 июля 2024 года составляет 1 070 881 рублей 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг 999 770 рублей 59 копеек, просроченные проценты 65 584 рублей 95 копеек, неустойка 5 526 рублей 36 копеек.

Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве ИП с 26 июня 2024 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <..> от 16 ноября 2023, за период с 30 ноября 2023 года по 15 июля 2024 года (включительно) в размере 1 070 881 рублей 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг 999 770 рублей 59 копеек, просроченные проценты 65 584 рублей 95 копеек, неустойка 5 526 рублей 36 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом. В заявлении от 08 октября 2024 года просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддержав в полном объеме, просил иск удовлетворить (л.д. 137)

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил (л.д. 74-77).

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывается гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (часть 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Принимая во внимание, что ответчик извещен по месту регистрации, с учетом положений статей 12, 35, 167 ГПК РФ, исходя из того, что реализация участниками процесса своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Часть 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статьей 30 Федерального закона N 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о присоединении к условиям кредитования «Кредитная бизнес – карта» <..> между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 от 16 ноября 2023 года заключен кредитный договор. Договор счета кредитной бизнес-карты считается заключенным в дату открытия счета, после принятия банком решения об одобрении заемщика лимита кредитования в рамках продукта «Кредитная бизнес карта».

Согласно условиям открытия и обслуживания счета заемщик дает согласие банку, а банк имеет право без распоряжения заемщика списывать денежные средства со счета:

- для погашения текущей задолженности по кредитному договору <..>, заключенному в соответствии с общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта», ежедневно в сумме такой задолженности;

- для погашения срочных обязательств в размере обязательного платежа, начисленных процентов, неустойки по кредитному договору <..>, заключенному в соответствии с общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» в дату наступления срока выполнения соответствующего обязательства;

- для погашения просроченной ссудной задолженности по кредитному договору <..>, заключенному в соответствии с общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» в дату наступления срока выполнения соответствующего обязательства (л.д.4-5).

Согласно п.1.1. Общих условий для проведения операций с использованием кредитной карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в валюте Российской Федерации, в размере 1 000 000 рублей.

Согласно п.2.1. Общих условий кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п.3.1. Общих условий текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету.

Согласно п.3.2 проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

Согласно п.4.1 Общих условий на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в условиях кредитования, в размере 28,2 % годовых.

Согласно п.4.2 банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях определенных в разделе 6 условий кредитования. При выполнении заёмщиком условий предоставления льготного периода кредитования указанных в п. 6.1 условий кредитования, проценты за пользование кредитом не начисляются.

Согласно п.4.4 сроки и порядок оплаты процентов, установленных плат по кредиту, порядок начисления неустоек определяется кредитным договором, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению.

Согласно п.5.1 Общих условий при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере указанном в Приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в порядке и сроки указанные у условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно п.6 Общих условий погашение задолженности по кредиту производится без взимания комиссий банка,, путем пополнения счета кредитной бизнес - карты, к которому выпущена кредитная бизнес-карта. В случае недостаточности средств для погашения задолженности по кредиту на счете заемщика, погашение задолженности осуществляется с иного счета в соответствии с п. 9 заявления (6- лицевая и оборотная сторона).

Своею подписью заемщик в лице ИП ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с правилами, условиями кредитования (указанными в настоящем заявлении), действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с тарифами банка, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (л.д.7).

Согласно п. 5 заявления о кредитовании заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д. 7 – оборотная сторона).

Согласно приложению № 1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» <..>, размер лимита кредитования в валюте Российской Федерации (в рублях) – 1 000 000 рублей, срок действия (дата закрытия) лимита кредитования -составляет 36 месяцев, процентная ставка - 28.2 %, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (сумма основного долга и процентов) и погашения задолженности по кредитному договору – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа), расчетный период погашения выбранного лимита кредитования ежемесячно. Срок погашения обязательного платежа – в течении пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (л.д. 8).

Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 26 июня 2024 года (39-42).

Свои обязательства по открытию ФИО1 счета <..> и предоставлению кредитной карты с соответствующим лимитом кредитования банк выполнил в полном объеме, имея в виду, что из выписки о движении денежных средств по кредитному договору следует, что ФИО1. совершались соответствующие расходные операции.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету за период с 30 ноября 2023 года по 15 июля 2024 года составляет 1 070 881 рублей 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг 999 770 рублей 59 копеек, просроченные проценты 65 584 рублей 95 копеек, неустойка 5 526 рублей 36 копеек (л.д. 30).

Судом не установлено противоречий представленного расчета положениям действующего законодательства, общим условиям и правилам кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по договору, банк направил заемщику 22 июля 2024 г. требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору <..>, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена (л.д.32).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая представленные истцом доказательства, установив факт неисполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита, суд приходит к выводу, о том, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств, подтверждающих отсутствие долга по договору, либо свидетельствующих об ином его размере, либо об уплате долга в полном объеме, ответчиком не представлено.

Однако ответчик ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Из приложенных к исковому заявлению документов следует, что заявителем за подачу искового заявления уплачено 13 554 рублей 41 копейка (л.д.3).

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном размере, размер уплаченной госпошлины соответствует абз.5 п. 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <..>, выдан <адрес><дата>, код <..>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <..> от 16.11.2023 года за период с 30.11.2023 года по 15.07.2024 года в сумме 1 070 881 рубль 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 999 770 рублей 59 копеек, просроченные проценты – 65 584 рубля 95 копеек, неустойка – 5 526 рублей 36 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13 554 рубля 41 копейка, всего в сумме 1 084 436 (один миллион восемьдесят четыре тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья О.В.Данилова

Мотивированное решение изготовлено

15 октября 2024 г.

Судья О.В.Данилова