Решение № 2-440/2018 2-440/2018~М-348/2018 М-348/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-440/2018

дело №2-440/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Гурьевск 03 июля 2018года

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Метелица Е.В.,

при секретаре Артемовой Е.А.,

с извещением сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен № с лимитом задолженности <данные изъяты>

Заключенный договор является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров и, по мнению истца, соответствует действующему законодательству. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением досудебного порядка урегулирования.

ООО «Феникс» ссылается на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по <данные изъяты>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного ООО «Феникс» просило суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «Феникс» просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, копию решения просил направить в адрес истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила заявление, в котором просила рассмотреть настоящее дело в свое отсутствие, применив срок исковой давности. Копию решения суда просила направить в ее адрес.

В соответствии с ч.4 и ч.5 ст.167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1.ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. ФИО1 просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита предоставляемого банком. ФИО1 понимает и соглашается, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ФИО1 кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в настоящем заявлении - анкете. Условия договора, включая Общие условия и Тарифы, могут, изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями. Своей подписью ФИО1 подтверждает полноту и точность данных, указанных в заявлении, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. ФИО1 уведомлена о полной стоимости кредита, т.е. при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 31,1% годовых (л.д. 41).

Согласно выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 воспользовался кредитной картой, путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок (л.д.33-35).

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусматривают порядок начисления штрафных санкций при нарушении сроков возврата денежных средств и уплаты процентов, а также право Банка расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из выписки по счету.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, что следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., справки о размере задолженности, акта приема-передачи требования (л.д. 36-39, 29, 7).

Данный расчет судом проверен, является верным.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По мнению суда, при рассмотрении данного дела нашло свое подтверждение виновное неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, заключенному с АО «Тинькофф Банк».

В соответствии со ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до ДД.ММ.ГГГГ. включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести) ООО «Феникс» права (требования) к Заемщикам, а ООО «Феникс» настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, указанным в п.3.1 настоящего Генерального соглашения №, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения № (п.2.1). С учетом изложенного в пунктах 2.1.,3.2-3.9 настоящего Генерального соглашения № Банк уступает ООО «Феникс» в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей Задолженности, при этом к ООО «Феникс» не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том чисел: предоставить Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (л.д.11-18).

Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. между «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) ООО «Феникс» к Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении уступки прав (требований) следует, что Приложением к нему является акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.10).

Из акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытом акционерное общество) (Цедент) передает, а ООО «Феникс» (Цессионарий) принимает права требования по № с ФИО1 (л.д.7).

АО «Тинькофф Банк» заемщику ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования (л.д.32).

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Таким образом, право требования по кредитному договору было в установленном законодательством порядке передано «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) ООО «Феникс».

В материалы дела истцом, в качестве обоснования расчета исковых требований, представлены Тарифы «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) по кредитным картам Тарифы «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество). Продукт Тинькофф Платинум. Тарифный план ТП 7.1 RUR, утвержденные приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 43).

Согласно п.2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт первоначально (с момента заключения договора) применяются тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой или иным способом по адресу, указанному клиентом. В расчет эффективной процентной ставки на Кредит включаются: ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов (при ее наличии), процентная ставка на Кредит по операциям покупок. В расчет эффективной процентной ставки на Кредит не включаются: Комиссия за выдачу наличных денежных средств, Комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях, плата за услуги Банка, не являющимися обязательными, Плата за превышение Лимита Задолженности, Штраф за неоплату Минимального Платежа.

Как следует из выписки по счету по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ а также расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 воспользовалась кредитной картой и получала наличные денежные средства.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии также следует, что ФИО1 АО «Тинькофф Банк» направлялись счета-выписки.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей».

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что между что ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» на основании заявления ответчика в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, по условиям которого банк обязался выпустить кредитную карту и установить лимит задолженности.

Суд полагает, что, активировав кредитную карту и произведя расходные операции, ФИО1 тем самым приняла на себя обязательства, предусмотренные Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и в соответствии с Тарифным планом, что подтверждается тем обстоятельством, что расходные операции совершались ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., что следует из выписки по счету, расчета задолженности.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ответчик свою обязанность по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом.

Заявление-анкета ФИО1 содержит предложение от ее имени к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого АО «Тинькофф Банк» выпустил на ее имя кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

При подписании заявления ответчик была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами.

Заявление-анкета, Общими условия и Тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Нарушений требований закона о порядке заключения и форме договора, нарушений прав ответчика, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей», судом не установлено.

Доводы ответчицы о пропуске срока исковой давности суд находит не обоснованными, не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности составляет 3 года.

В соответствии с ч.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с Общими условиями, срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 дней с даты, его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ. сформировал и направил в адрес ФИО1 Заключительный счет с требованием о возврате всего долга и процентов единовременно и расторжением договора кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета (л.д. 50).

Таким образом, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ. года. Ответчицей ФИО1 не было выполнено обязательство по договору кредитной карты и требований Заключительного счета, следовательно, о нарушении прав Банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в ноябре 2016 года.

В связи с чем, исковые требования ООО «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. видно, что истец ООО «Феникс» при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в сумме <данные изъяты> (л.д. 5, 6).

Указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца ООО «Феникс» с ответчика ФИО1 поскольку решение суда состоялось в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, частью 1 статьи 98, статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***>, 12.08.2014г., ИНН <***>, юридический адрес: 127287 <...>) по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность в сумме <данные изъяты>, судебные расходы, понесенные при уплате госпошлины, в <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд Кемеровской области в апелляционном порядке в месячный срок со дня составления мотивированного решения суда.

Судья: Е.В.Метелица

Полный текст решения изготовлен 06.07.2018 года.