Решение № 2-3427/2025 2-3427/2025~М-2054/2025 М-2054/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-3427/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2025 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Жалсановой Д.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0036-01-2025-003753-94 (производство № 2-3427/2025) по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО), в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что <Дата обезличена> Банк ВТБ и ФИО3 заключили кредитный договор № <Номер обезличен>. Согласно договору истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 6 735 810,00 руб. сроком на 350 месяцев под 5,7 % годовых (базовая ставка без учета дисконтов).

Кредит предоставлялся для целевого использования (п. 12 раздела II индивидуальных условий кредитного договора), а именно: приобретение прав требования на объект долевого строительства: квартиру по адресу: <адрес обезличен> (1 очередь строительства), строительный номер <адрес обезличен>, кадастровый номер земельного участка: <Номер обезличен>, количество комнат 2, общая площадь 57,33 кв.м. После регистрации права собственности, квартире присвоен адрес: объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, что подтверждается выпиской ЕГРН.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной кредитным договором. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 35 889,33 рублей (п. 7 раздела II индивидуальных условий кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) вышеуказанной квартиры в силу закона, что подтверждается выпиской ЕГРН.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени.

В соответствии с кредитным договором истцом направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени не позднее <Дата обезличена> Требование направлено заемщику почтовыми отправлениями, согласно информации на сайте Почты России возвращено отправителю за истечением срока хранения.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, требование считается врученным заемщику. Однако до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> не погашена и составляет 6 890 491.59 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 6 626 577.85 рублей; проценты за пользование кредитом - 223 189.20 рублей; пени - 15 548.00 рублей; пени по просроченному долгу - 25 176.54 рублей.

Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке <Номер обезличен>(03)/25, составленным ООО " Профи-Оценка " <Дата обезличена>, составляет 10 323 000 рублей.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п.1 ст.348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Банка.

Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенным в соответствии с отчетом об оценке, а именно в размере 10 323 000 * 80% = 8 258 400 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере по состоянию на <Дата обезличена> 6 890 491,59 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 6 626 577,85 рублей; проценты за пользование кредитом - 223 189,20 рублей; пени - 15 548,00 рублей; пени по просроченному долгу- 25 176,54 рублей. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 112 233 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - квартиру по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, установив начальную продажную цену в размере 8 258 400 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте которого извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской об извещении, уважительных причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав доказательства, представленные в материалы дела, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО Банк ВТБ и ФИО3 заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Согласно договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 6 735 810 руб. сроком на 350 месяцев под 5,7 % годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования, для приобретения прав требования на объект долевого строительства: квартиру, по адресу: <адрес обезличен> (1 очередь строительства), строительный номер <адрес обезличен>, общая площадь 57,33 кв.м., кадастровый <Номер обезличен>.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, путем внесения ежемесячных платежей в размере 35 889,33 руб., 15 числа каждого месяца, кроме последнего, который подлежит внесению в соответствии с п.7.5.2.4 ИУ.

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора, обеспечивается залогом (ипотекой) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на предмет ипотеки.

Из выписки по лицевому счету <Номер обезличен> усматривается, что <Дата обезличена> на счет ответчика ФИО3, открытый в ПАО Банк ВТБ, зачислен кредит в размере 6 735 810 руб.

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик с февраля 2024 года не в полном объеме исполняла условия кредитного договора в части погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, по состоянию на <Дата обезличена> образовалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 6 890 491,59 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 6 626 577,85 рублей; проценты за пользование кредитом - 223 189,20 рублей; пени - 15 548,00 рублей; пени по просроченному долгу - 25 176,54 рублей.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, допустив нарушение исполнения обязательств, согласно предусмотренным договором условиям.

Из анализа расчета задолженности усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком начислены неустойка (пени) в размере - 15 548 рублей; пени по просроченному долгу - 25 176.54 рублей.

Как следует из пункта 9.2 Общих условий ПАО ВТБ Банк в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты, следующей за датой возникновения указанной просроченной задолженности, и до даты ее окончательного погашения. Заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями кредитного договора, за каждый день просрочки исполнения.

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу положений статьи 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Учитывая размер заявленной к взысканию неустойки – 40 724,54 руб. и размер основного долга и процентов – 6 849 767,05 руб., период просрочки исполнения обязательств, судом несоразмерности размера неустойки не установлено, равно как и основания для ее снижения, заявленная к взысканию неустойка соразмерна нарушенному обязательству, исходя из размера долга и периода просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик с февраля 2024 года ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора в части погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 8.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и рассчитанной неустойки, в том числе и при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В связи с нарушением ответчиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 15 календарных дней, <Дата обезличена> в адрес заемщика было направлено досудебное уведомление (требование) о досрочном возврате задолженности не позднее <Дата обезличена> по кредитному договору и проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора.

Из представленных доказательств следует, что ответчиком после направления в их адрес требования обязательства по кредитному договору не исполнены, доказательств обратного в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представлено.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации<Номер обезличен>, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации<Номер обезличен> от <Дата обезличена> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГПК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГПК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 453 ГПК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3 статьи 453 ГПКРФ).

Таким образом, руководствуясь требованиями статей 307, 309, 310, 330, 332, 333, 401, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что кредитный договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подлежит расторжению, а задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере 6 890 491,59 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 6 626 577,85 рублей; проценты за пользование кредитом - 223 189,20 рублей; пени - 15 548,00 рублей; пени по просроченному долгу - 25 176,54 рублей, подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО).

Суд, рассмотрев исковые требования об обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 335 ГК РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя обо всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

В силу требований статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В судебном заседании установлено, что надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора, обеспечивается залогом (ипотекой) недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, расположенный на земельном участке с кадастровым номером 38:36:000029:22094.

Согласно выписке из ЕГРН от <Дата обезличена> установлено, что после регистрации права собственности квартире присвоен адрес: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>. Правообладателями являются: ФИО3 2/3 доли и ее несовершеннолетние дети: ФИО4, <Дата обезличена> года рождения, ФИО5, <Дата обезличена> года рождения, ФИО6, <Дата обезличена> года рождения по 1/9 доли каждый.

Стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составила 7 960 379 руб.

Вместе с тем согласно представленному отчету <Номер обезличен>(03)/25 об оценке квартиры по адресу: <адрес обезличен> составленного ООО «Профи-Оценка» от <Дата обезличена> установлено, что рыночная стоимость квартиры на дату оценки составляет 10 322 899 руб.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 3 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2 ст.3 указанного закона).

В силу статьи 5 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрировано в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Поскольку в судебном заседании установлено наличие задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (заключенному между истцом и ответчиком), Банк ВТБ (ПАО) имеет право требовать обращения взыскания на предмет ипотеки согласно п. 8.4.2 Общих условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статьям 51, 54 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

На основании пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со статьёй 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В судебном заседании установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, что в силу требований статьи 348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в случае спора начальная продажная цена заложенного имущества для цели его реализации независимо от соглашения сторон относительно стоимости предмета залога устанавливается судом.

Согласно статьи 56 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Возражений ответчика относительности стоимости залогового имущества в ходе судебного разбирательства не заявлено, в связи с чем при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает стоимость имущества, предложенную истцом, составляющую 8 258 400 руб.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен> посредством реализации на публичных торгах, являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, с установлением начальной стоимости имущества в размере 8 258 400 руб.

Как видно из платежного поручения от <Дата обезличена><Номер обезличен> истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с настоящим иском в размере 112 233 руб., указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО9 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 (паспорт <Номер обезличен>), в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <Номер обезличен>) задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 6 890 491,59 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 6 626 577,85 рублей; проценты за пользование кредитом - 223 189,20 рублей; пени - 15 548 рублей; пени по просроченному долгу - 25 176,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 112 233 руб., всего взыскать 7 002 724 рубля 59 копеек (Семь миллионов две тысячи семьсот двадцать четыре рубля 59 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 8 258 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Ильина

В окончательной форме решение изготовлено 01.09.2025 года.