Решение № 2-498/2019 2-498/2019(2-5974/2018;)~М-5685/2018 2-5974/2018 М-5685/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-498/2019

Дело №2-498\19


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

при секретаре Шнайдер В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

30 января 2019г.

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ИвА.ой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору, и просит взыскать с ИвА.ой А.Ю. сумму задолженности по договору о карте № в размере 60215,46 руб., расходы по оплате госпошлины 2006,46руб.

Свои требования мотивирует тем, что 30.09.2014г. ответчик обратилась с заявлением, в рамках которого просила открыть на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт». Во исполнение оферты клиента, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция совершена 30.09.2014г. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврате суммы задолженности, направив заключительную выписку со сроком оплаты до 19.03.2018г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ИвА.ая А.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

Часть 3 ст. 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2014г. ИвА.ая А.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт Классик»,

Согласно тексту заявлений ИвА.ая А.Ю. просила Банк:

1. Выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты «Русский Стандарт».

2. Открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет Карты);

3. Установить ей лимит для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, и в случаях, установленных Условиями банковского обслуживания, осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью под Заявлениями ответчик подтвердила получение на руки одной копии Заявления, а также экземпляра Условий и Тарифов по Договору о карте.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 6.1., 6.2), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате:

1. Предоставления Банком Клиенту кредита;

2. Расходных Операций с использованием Карты;

3. оплаты Банком начисленных плат и комиссий и сумм иных платежей, в соответствии с Условиями.

По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Счет-выписка содержит (п.6.12):

- все Операции, отраженные на Счете в течение Расчетного периода;

- баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на Счете показывается в Счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»);

- сумму Минимального платежа и дату его оплаты;

- прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

В соответствии с Условиями минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах.

В соответствии с Тарифами, минимальный платеж - 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

Согласно тарифам ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» плата за пропуск очередного платежа, совершенный 2йраз подряд составляет 300 руб., 3-й раз подряд составляет 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.

Как следует из информационного блока заявления комиссия за СМС услугу – ежемесячно 50 руб. Срок предоставления СМС услуги 48 месяцев.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 6.24. Условий).

В соответствии с п. 6.25. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Согласно п.6.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

20.02.2018г. в адрес ответчика было направлено требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в сумме 60215,49 руб. в срок до 19.03.2018г., однако, до настоящего времени задолженность ответчика перед банком не погашена.

Истцом представлена выписка по счету, согласно которой сумма задолженности ответчика складывается из следующего: 92928,58 руб., (основной долг) + 2400 руб. (плата за выпуск и обслуживание карты) + 2444,50 руб. (плата за снятие наличных) + 53168,96 руб. (проценты) + 9980,93 руб. (плата за пропуск минимального платежа) +2000 руб. (плата за СМС-сервис).

Ответчиком была произведена оплата задолженности в общей сумме 102707,48 руб.

Расчета, позволяющего определить, каким образом распределялись денежные средства, истцом суду не представлено.

С учетом положений ст.319 ГК РФ внесенные должником денежные средства не могли быть распределены на оплату за пропуск минимального платежа, представляющего собой штрафную санкцию на нарушение обязательства.

Поэтому, исходя из представленного истцом расчета и выписки по лицевому счету, суд полагает, что внесенные ответчиком денежные суммы должны быть направлены на погашение задолженности по основному долгу, процентам, платы за выпуск и обслуживание карты и снятие наличных.

Таким образом, сумма задолженности составляет 50234,56 рублей, плата за пропуск минимального платежа 9980,93 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в сумме 2006 руб., подтвержденные квитанцией.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ИвА.ой А. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50234,56 руб., плату за пропуск минимального платежа 9980,93 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2006 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Оленбург Ю.А.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Оленбург Ю.А.