Решение № 2-218/2017 2-218/2017(2-4752/2016;)~М-4720/2016 2-4752/2016 М-4720/2016 от 12 февраля 2017 г. по делу № 2-218/2017

Дело № 2-218/2017
13 февраля 2017 года
г. Котлас

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Балакшиной Ю.В.

при секретаре Пахомовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» лице Архангельского отделения № к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от __.__.__, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере ...., государственной пошлины в размере .... и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ ответчикам был предоставлен ипотечный кредит «Приобретение готового жилья» «Молодая семья» (ипотека + материнский капитал) в размере .... на приобретение объекта недвижимости, находящегося по адресу: ...., ...., на срок .... месяцев под .... % годовых. Созаемщики не выполнили взятых на себя обязательств, нарушив сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с чем кредитор __.__.__ направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчики не исполнили, в связи с этим истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда производство по делу в части заявленных требований к ФИО3 прекращено в связи с тем, что ФИО3 решением Арбитражного суда Архангельской области от __.__.__ по делу № .... признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен своевременно, надлежащим образом. В адрес суда направил сообщение о том, что график платежей ответчиками не нарушен, согласно выписке по ссудному счету кредитного договора № сумма долга составляет .....

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены своевременно, надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что __.__.__ между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками: ФИО1, ФИО3 и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму .... на приобретение объекта недвижимости, находящегося по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., на срок .... месяцев под .... % годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

Согласно внесению записи в ЕГРЮЛ от __.__.__ ОАО «Сбербанк России» был переименован в публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Согласно графику платежей (приложение № к кредитному договору №) ежемесячный платеж на дату выдачи кредита составляет ...., после __.__.__ – .....

Как следует из материалов дела, после погашения М-выми __.__.__ части кредита в размере .... с использованием средств материнского (семейного) капитала, размер ежемесячного платежа был пересчитан банком и составил ...., а после __.__.__ – .... (л.д. 81-84).

Пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (Общие условия кредитования) предусмотрено право кредитора (Банка) потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его/их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; в) при грубом нарушении заемщиком/созаемщиками, членами его(их) семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; г) при необоснованном отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору; д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога; е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования; ж) расторжения и/или не заключения договора купли-продажи Объекта недвижимости (при предоставлении кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи); з) неисполнения заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого объекта недвижимости в залог после выдачи кредита в соответствии с условиями договора.

В качестве обоснования исковых требований истец указывает на то, что в соответствии с п. 6 кредитного договора созаемщики должны погашать кредит и производить уплату процентов по нему ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца. Созамещики не выполнили принятых на себя обязательств, нарушив сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на __.__.__ составляет .... и состоит она только из просроченной ссудной задолженности.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики категорически не согласны с исковыми требованиями, указывают на то, что оплачивают ежемесячные платежи по кредиту, не допуская просрочки платежей.

Согласно представленному истцом графику платежей, являющемуся приложением № к кредитному договору № от __.__.__, погашение кредита и уплата процентов по нему аннуитетными платежами должна производиться не позднее .... числа каждого месяца.

Стороной ответчика в материалы дела представлены платежные документы за период с __.__.__ по __.__.__, из которых следует, что оплата кредита и процентов по нему осуществлялась ответчиками ежемесячно в срок до .... числа каждого месяца в размере, определенном кредитным договором, согласно графику платежей: в период с .... в размере ...., __.__.__ в счет уплаты кредита перечислены средства материнского (семейного) капитала в размере ...., в апреле 2015 года произведена оплата согласно новому графику платежей в размере ...., а с .... года ответчиками производилась ежемесячная оплата кредита в размере ..... Срок оплаты кредита за февраль еще не наступил.

Из письменных пояснений истца, представленных в суд __.__.__ следует, что график платежей ответчиками не нарушен. Кроме этого, согласно выписке по ссудному счету кредитного договора № сумма долга по состоянию на __.__.__ составляет .....

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчиками условия кредитного договора исполняются надлежащим образом, не допускаются просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа. Кроме этого, ответчиками в материалы дела представлены доказательства ежегодного страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору на .... годы.

Следовательно, основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков отсутствуют.

Требование истца о расторжении кредитного договора также не подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до __.__.__ и предложении расторгнуть договор, было направлено истцом ответчикам __.__.__.

Ответчики не согласны на расторжение договора, нарушений условий кредитного договора не допускали, доказательств обратного в материалы дела не представлено, в связи с чем основания для досрочного расторжения кредитного договора при имеющихся обстоятельствах отсутствуют.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили в залог (ипотеку) недвижимого имущества – квартиру, расположенную по адресу: ...., .....

Собственниками указанного жилого помещения являются ФИО1 и ФИО3 в размерах по ? доле в праве общей долевой собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от __.__.__.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании изложенного обращение взыскания на заложенное имущество допускается в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество несет обеспечительную функцию и является дополнительным по отношению к основному обязательству, что делает невозможным его выделение.

В силу статьи 213.25 Закона о несостоятельности (банкротстве) все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи (имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством). С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Как установлено судом, решением Арбитражного суда Архангельской области от __.__.__ по делу № .... один из созаемщиков по кредитному договору <***> ФИО3 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества на срок .... месяцев.

Определением Арбитражного суда Архангельской области от __.__.__ признано обоснованным требование ПАО «Сбербанк России» и в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО3 включена задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере .....

Принадлежащая на праве собственности ФИО3 ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., являющейся предметом ипотеки, включена в конкурсную массу.

На основании изложенного, требование банка об обращении взыскания на предмет ипотеки в виде квартиры, расположенной по адресу: ...., ...., суд оставляет без удовлетворения, поскольку ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, принадлежащая ФИО3, включена в конкурсную массу, а в отношении ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, принадлежащей ответчику ФИО1, основания для обращения взыскания отсутствуют, поскольку судом не установлены обстоятельства неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по возврату кредита.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Ю.В. Балакшина