Решение № 2-17/2024 2-17/2024~М-6/2024 М-6/2024 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-17/2024

Дело № 2-17/2024

УИД 28RS0№-83


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года <адрес>

Ромненский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Коломеец М.А.,

при секретаре судебного заседания Косицыной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 задолженность с 12.04.2022 по 17.01.2024 в размере 125 352,26 рубля и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3707,05 рублей. В обоснование иска указано, что 27.10.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику карту рассрочки в сумме 120 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.04.2022, на 17.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 371 день. По состоянию на 17.01.2024 у должника перед банком образовалась задолженность в размере 125352,26 рубля, из них просроченная ссудная задолженность 119 989,27 рублей, иные комиссии 5053,76 рубля, неустойка на просроченную ссуду 309,23 рублей.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации и фактическому проживания. О причинах не явки не известила. Возражений на иск, ходатайств не представил.

Иследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Определением мирового судьи Амурской области по Ромненскому окружному судебному участку Амурской области от 28.09.2023, ПАО «Совкомбанк» отказано в выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с наличием спора о праве.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, 27.10.2021 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № карта «Халва» с лимитом кредитования 120 000 рублей под 0% годовых (с льготным периодом кредитования 36 месяцев), базовой ставкой 10%, сроком 120 месяцев, посредством согласования Индивидуальных условий, состоящих из 17 пунктов, а также Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва». В этот же день ФИО1 получена расчетная карта.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 был согласна с индивидуальными условиями потребительского кредита, полной стоимостью кредита, сроком кредита, с перечнем и размером платежа и обязалась их выполнять. Кредитный договор, заключен между Банком и заемщиком в соответствии со ст. 808 ГК РФ, оформлен в письменной форме, по всем существенным условиям при заключении договоров стороны достигли соглашения.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования ФИО1 заемных средств путем активации кредитной карты, сторонами по делу не оспаривался.

Таким образом, каждая сторона договора приняла на себя риск по исполнению обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что истец условия договора в части предоставления заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету (л.д. 7-10).

Согласно представленным банком расчету, выписке по счету, по состоянию на 17.01.2024 задолженность составила: просроченная ссуда – 119 989,27 рублей, неустойка на остаток основного долга –309,23 рублей, иные комиссии –5053,76 рубля. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.04.2022, на 17.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 371 день. (л.д. 7-10, 31-33)

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д. 29-30)

В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту заемщик обязан в указанный Банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

15.05.2023 истцом ответчику направлено по месту регистрации, указанного в кредитном договоре, уведомление от 14.05.2023 о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 125352,26 рубля, в 30 - дневный срок с момента направления настоящей претензии. Ответчиком обязательства по возврату долга по настоящее время не исполнены.

Согласно п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

В соответствии с Тарифами Банка по продукту «Карта «Халва» (л.д.49-52), процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% годовых (базовая ставка) и 0% (ставка льготного периода). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. (п.1.1)

Размер минимального ежемесячного платежа составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. (п.1.5)

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня взноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.(п.1.6)

Также Тарифами Банка предусмотрены комиссии: за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. (п.1.11)

В связи с чем, суд полагает, что в связи соблюдением требований ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса РФ и исполнением истцом со своей стороны обязательств по кредитному договору № от 27.10.2021 по передаче ответчику денежных средств в размере определенных условиями договора, и неисполнением ответчиком принятых обязательств в установленные сроки, у ответчика наступили правовые последствия в виде обязательств по досрочному возврату всей оставшейся суммы займа в установленный требованием срок.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 17.01.2024 года задолженность ответчика составляет 125 352,26 рубля, из которых: просроченная ссуда – 119 989,27 рублей, неустойка на остаток основного долга –309,23 рублей, иные комиссии –5053,76 рубля.

Суд считает произведенный расчет банка правильным, оснований усомниться в правильности произведенного истцом расчета, учитывая, что ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, у суда не имеется.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как следует из индивидуальных, общих условий договора и тарифов, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа и начисленных процентов за каждый день просрочки и, согласно расчету, за период с 18.09.2022 по 24.08.2022 сумма исчисленной неустойки за просроченный основной долг составила: 309,23 рублей.

Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ), однако, учитывая сумму задолженности по основному долгу, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для ее уменьшения.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком нарушает права банка, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размер 125 352,26 рубля, подлежащими удовлетворению.

Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств ответчика перед истцом, а равно наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела и подтвержденных соответствующими доказательствами, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3707,05 рублей, что подтверждается платежным поручением от 23.01.2024 №.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3707,05 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 27.10.2021 за период с 12.04.2022 по 17.01.2024 в размере 125 352 (сто двадцать пять тысяч триста пятьдесят два) рубля 26 копеек, из них просроченную ссудную задолженность 119 989 рублей 27 копеек, неустойку на просроченную ссуду 309 рублей 23 копейки, иные комиссии 5053 рубля 76 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3707 (три тысячи семьсот семь) рублей 05 копеек, а всего 129 059 (сто двадцать девять тысяч пятьдесят девять) рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Ромненский районный суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда в соответствии с главой 41 ГПК РФ может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции (<...>) в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, путем подачи кассационной жалобы через Ромненский районный суд Амурской области.

Судья М.А. Коломеец