Решение № 2-2814/2017 2-2814/2017~М-2243/2017 М-2243/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-2814/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Пышкиной О.В.

при секретаре Пуляевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 02 августа 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу "ВТБ 24", Обществу с ограниченной ответственностью СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО "ВТБ 24" о защите прав потребителей.

Просит суд признать пункт 20 Согласия на кредит в ПАО «ВТБ 24» от 25.11.2016г. по договору № недействительным; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1: сумму страховой премии в размере 100 159 рублей; штраф 50 % от суммы присужденной судом; компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24» был заключен Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 397 456 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Пунктом 20 Согласия на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору № предусмотрена сумма и реквизиты для оплаты по договору страхования жизни заемщика. В страховании жизни и здоровья истец заинтересован не был и не нуждался. Вместе с тем, согласно договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному истцу при заключении договора, по договору страхования жизни, заключённому между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» (в качестве страхователя) сумма страховой премии составила 100 159 руб. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования. Условие об обязательности (пунктом 20 Согласия на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору № предусмотрена именно обязанность истца исполнить договор страхования по средством оплаты страховой премии и соответственно заключить договор страхования) заключения договора страхования было внесено в текст кредитного договора, в связи с чем заключение кредитного договора, и, соответственно, выдача суммы денежных средств в кредит на приобретение автотранспортного средства была прямо обусловлена заключением договора страхования жизни и здоровья. Нарушение ответчиком установленного законом запрета на обусловливание одних услуг другими привело к навязыванию истцу-потребителю услуги страхования и возникновению у последнего убытков в сумме страховой премии в размере 100 159 руб., которая была навязана истцу. п. 20 Согласия на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору № подлежит признанию недействительным. С учетом нарушения прав потребителя, с ответчика в пользу истца на основании статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» в соответствии с требованиями разумности и справедливости, подлежит взысканию 3 000 рублей денежной компенсации морального вреда.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО «ВТБ 24» извещен о времени и месте судебного заседания, в суд представитель не явился, причину неявки суду не сообщил, предоставлены письменные возражения на исковое заявление.

Определением суда от 08.06.2017 г. ООО СК "ВТБ Страхование" освобождено от участия в деле в качестве третьего лица, привлечено в качестве соответчика.

Ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" извещен о времени и месте судебного заседания, в суд представитель не явился, причину неявки суду не сообщил, возражений не представил.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «ВТБ 24» с анкетой – заявлением на получение кредита в ПАО «ВТБ 24», подписала уведомление о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» о ДД.ММ.ГГГГ по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредита, что сторонами не оспаривается.

В п. 17 анкеты-заявления ФИО1 указала, что она выбирает заключение договора страхования по программе "Профи" (ВТБ Страхование)» и просит увеличить указанную выше сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования. Также указала, что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита.

В указанном пункте анкеты-заявления заполнено поле «Да», ниже имеется подпись ФИО1, что ею не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни и здоровья истца. Страховая премия по указанному полису составляет 100 159 рублей.

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском о признании недействительными (ничтожными) условий договора, а именно, п. 20 уведомления о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» о ДД.ММ.ГГГГ по договору №.

Мотивированы указанные требования тем, что истец не желала заключать договор страхования, договор кредита содержит обязанность заключить договор страхования. По мнению истца п. 20 уведомления о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, содержит именно обязанность заемщика заключить договор страхования.

П. 20 уведомления о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору № содержит указание на поручение заемщика составить распоряжение от его имени перечислить денежные средства в счет оплаты страховой премии.

Указанное положение договора кредита не содержит обязанности заключить договор ни прямо, ни косвенно.

Доводы истца о том, что у нее не было права отказаться от заключения договора страхования, о том, что условия страхования содержатся в кредитных документах, опровергаются материалами дела – п. 17 анкеты-заявления, п. 20 уведомления о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору №.

При таких обстоятельствах, у суда нет оснований сделать вывод о том, что заключение договора страхования навязано истцу как обязательное условие заключения кредитного договора.

Страхование не являлось условием кредитного договора в качестве меры обеспечения обязательства (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании.

В п. 17 анкеты-заявления определено, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование, п. 23 уведомления о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору № содержат указание на заключение договора страхования на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Следовательно, ФИО1 при несогласии с условиями страхования была вправе отказаться от заключения договора кредита на таких условиях.

Доказательств, с достоверностью подтверждающих, что истцу было бы отказано в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, суду не представлено.

Отказ от страхования не повлек бы негативные последствия в виде отказа в предоставлении кредита, поскольку банк не обуславливал получение кредита обязательным заключением договора страхования.

Довод истца о том, что условия предоставления кредита включают обязательное условие страхования не нашли своего подтверждения и не являются основанием для признания кредитного договора недействительным в части, поскольку своей подписью она подтвердила ознакомление условиями и согласилась с данными условиями.

Следовательно, требования о признании недействительным п. 20 уведомления о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, не подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании с ООО СК "ВТБ Страхование" страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда, вытекают из требований о признании недействительным п. 20 уведомления о полной стоимости кредита и согласие на кредит в ПАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, то в их удовлетворении также следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу "ВТБ 24", Обществу с ограниченной ответственностью СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение тридцати дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись) О.В. Пышкина

Верно, судья: О.В. Пышкина

Решение суда вступило в законную силу «____»_____________201 года

Судья